“在手機(jī)上申請(qǐng)貸款，資金幾秒鐘就到賬。消費(fèi)金融真是幫了大忙，讓我提前圓了安居夢(mèng)?！表f華是廣西百色市的一名教師，剛參加工作沒(méi)幾年，最近買了一套新房，手里的積蓄所剩無(wú)幾。但新房還得裝修，錢從哪里來(lái)？聽朋友介紹，韋華準(zhǔn)備向消費(fèi)金融公司申請(qǐng)消費(fèi)貸款。
裝修、買電腦、報(bào)培訓(xùn)班……如今這類消費(fèi)需求都可以通過(guò)消費(fèi)貸款產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)。消費(fèi)金融公司是為居民個(gè)人提供消費(fèi)貸款的專業(yè)非銀行金融機(jī)構(gòu)。消費(fèi)金融公司提供的消費(fèi)貸款主要包括個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款和一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款，其中個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款可用于購(gòu)買家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費(fèi)品，一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款可用于個(gè)人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等。消費(fèi)者申請(qǐng)消費(fèi)貸款后，使用方式一般包括兩種：一種是通過(guò)經(jīng)銷商使用貸款，另一種是借款人自由使用貸款。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款額度最高不超過(guò)20萬(wàn)元。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，消費(fèi)金融公司可根據(jù)資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本等因素，在法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，制定消費(fèi)貸款利率水平。清華大學(xué)《2019中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》報(bào)告顯示，2019年，消費(fèi)金融公司信貸產(chǎn)品年利率為16.84%。
業(yè)內(nèi)人士介紹，與傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)相比，消費(fèi)金融公司提供的信貸服務(wù)更便捷。一般來(lái)說(shuō)，消費(fèi)貸款是純信用貸款，無(wú)須擔(dān)保、抵押，大多數(shù)產(chǎn)品可以隨借隨還，單筆授信額度小，服務(wù)方式靈活，期限為1至3年。目前，貸款線上申請(qǐng)和放貸趨勢(shì)明顯，業(yè)務(wù)流程大多可以在線操作完成，因此覆蓋面和服務(wù)效率大幅提升。
消費(fèi)金融公司發(fā)放貸款要看哪些條件？中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)研究院副教授徐翔介紹說(shuō)，目前消費(fèi)金融公司主要依據(jù)貸款人資產(chǎn)、現(xiàn)金流、職業(yè)屬性等測(cè)算貸款額度，同時(shí)也會(huì)利用豐富的線上數(shù)據(jù)多維度地判斷借款人資信，比如借款人的消費(fèi)狀況等，信息越豐富、行為越穩(wěn)定的借款人越有可能獲得更高的貸款額度。借款人可以通過(guò)營(yíng)業(yè)廳、自助機(jī)具等線下渠道和官網(wǎng)、移動(dòng)終端、微信服務(wù)號(hào)、人工客服等線上渠道申請(qǐng)。從近期的調(diào)查來(lái)看，18至29歲的年輕群體是消費(fèi)金融服務(wù)的主要客戶，月收入3000至5000元的群體占全部受訪客戶數(shù)的88.7%。
徐翔提醒借款人，應(yīng)從自身收入水平出發(fā)，選擇適量的貸款額度，了解利息和還款時(shí)限，根據(jù)實(shí)際消費(fèi)需求申請(qǐng)貸款，避免沖動(dòng)消費(fèi)和攀比性消費(fèi)。