在現(xiàn)在生活水平上升的同時,很多家庭都擁有了自己的汽車,當然 汽車貸款也已成為當下最流行的一種消費方式,很多有車一族,在申請貸款時,因信貸利率偏高,房抵貸環(huán)節(jié)太多。多數(shù)人會優(yōu)先選擇將自己的車作為抵押物,去申請抵押貸款。
一方面可以提升貸款通過率(車抵要求較寬松),另外一方面也可以提高自己的貸款額度授信。并且汽車抵押貸款的方式,也日漸的多種多樣了,在需要資金周轉(zhuǎn)的時候也能起到作用。那么,關(guān)于車抵的內(nèi)容利率和方式有哪些你知道嗎?下面由筆者給大家解析一番。
一、押車借錢是合法嗎?
押車放款不違法,不過借貸利率要在法律允許的范圍內(nèi),否則不受保護。建議找到第三方擔保機構(gòu),對抵押車貸款進行擔保,此外也可在公證處作書面公證。
押車之后,還貸款期間車輛都押在貸款公司,不需要賣車就能夠借到錢,而且抵押車貸款的手續(xù)簡單,在簽訂協(xié)議后,當天就可以放款,并且貸款額度比信用貸款的額度高,客戶得有一定的經(jīng)濟財力,具備按期償還貸款本息的能力。
二、車不是本人能抵押貸款嗎?
實際上,不是自己名下的車,也是可以進行抵押貸款的。
非本人名下汽車抵押貸款有兩種方式:
第一種是車主與借款人共同貸款,成為名義上的共貸人,共同履行還貸義務;
第二種是實際用資人作為借款人,車主無需到場辦理相關(guān)手續(xù)。
不過,由于不清楚抵押車輛是否在征得車主的同意下進行,所以貸款機構(gòu)會通過提高利息的方式,彌補經(jīng)營風險。
1、汽車信用貸
汽車信用貸指的是車貸平臺首先評判車主是否全款買車,如果是按揭買車,則根據(jù)按揭時間、按揭額度、個人征信和客戶所在地域等綜合信息評估后,匹配車主一個放貸額度,主要有按揭車月供放大、按揭車GPS不押車、全款車GPS不押車三種模式。
最大的特征是車主不必抵押車輛給平臺或者第三方,完全以車主信息畫像、車主征信數(shù)據(jù)和GPS車輛定位,來控制車貸風險。
以北京為例,四大銀行的車貸利率基本一致。建行1年期、2年期、3年期車貸總費用率分別為4%、8%、12%。工行和中行的車貸2年期和3年期總利率與建行完全相同,都是8%和12%,而一年期的工行略高,為5%。農(nóng)行的1年期車貸總利率也是5%,2年期車貸總利率在8%到10%之間,根據(jù)客戶資質(zhì)不同,利率也不同,3年期車貸總利率是12%。
2、汽車抵押貸
汽車抵押貸指的是車貸平臺引入第三方擔保,或者將資金出借給第三方的手段,來控制車貸風險,如全款車抵押貸就需要全款車主到車管所辦理抵押手續(xù),車輛按揭貸就是將資金出借給汽車按揭公司,車輛以租代購就是將資金出借給汽車融資租賃公司,汽車抵押貸最大特征是車主需要將汽車抵押給第三方,車主不具備汽車的所有權(quán)。
很多市場上現(xiàn)在主流的車抵貸產(chǎn)品的年化利率基本在12%-24%之間,有些優(yōu)質(zhì)客群在某些銀行 車抵貸產(chǎn)品年化利率 會低到10%左右。
3、汽車質(zhì)押貸
汽車質(zhì)押貸指的是車主將車輛質(zhì)押給車貸平臺,車貸平臺根據(jù)車輛價值評估,結(jié)合客戶從事行業(yè)和資產(chǎn)信息,綜合匹配放貸額度,具體可分為全款車質(zhì)押貸款和按揭車質(zhì)押貸款兩種,汽車質(zhì)押貸的最大特征是車主需要將汽車質(zhì)押給車貸平臺,車主不再具有汽車的使用權(quán)。
一般來說,個人消費質(zhì)押貸款利率在基準利率的10%-25%的基礎上。
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