科技型中小企業(yè)是推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新的重要力量。為進(jìn)一步解決企業(yè)融資難題，今年以來，江蘇銀保監(jiān)局連續(xù)出臺(tái)《江蘇銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深化科技金融服務(wù)行動(dòng)方案》《科技型中小企業(yè)銀企融資對(duì)接專項(xiàng)行動(dòng)方案》，強(qiáng)化政策指引，圍繞實(shí)現(xiàn)增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本主要目標(biāo)， 引導(dǎo)全省銀行保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技型中小企業(yè)的融資支持力度，為科技型中小企業(yè)“騰飛”賦能助力。

精準(zhǔn)匹配服務(wù)方案，

覆蓋全生命周期

【現(xiàn)場(chǎng)】 今年3月份，受疫情以及宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，贏勝節(jié)能集團(tuán)股份有限公司部分下游客戶停工停產(chǎn)，公司產(chǎn)品在倉庫堆積如山，上游客戶的合同也陸續(xù)到期，導(dǎo)致公司現(xiàn)金流吃緊。獲悉這一情況后，農(nóng)行泰州泰興支行為這家企業(yè)量身定制了“專精特新小巨人貸”，1500萬元貸款迅速發(fā)放到位，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、融合發(fā)展贏得有利時(shí)機(jī)。

這家企業(yè)負(fù)責(zé)人說，這次貸款體驗(yàn)，打破了自己“銀行貸款手續(xù)繁多”的老觀念。為了全面提升科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，江蘇農(nóng)行將金融創(chuàng)新深度融入助力科技強(qiáng)省建設(shè)，出臺(tái)了科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見，并制定三年行動(dòng)目標(biāo)， 一方面加大科創(chuàng)企業(yè)信貸供給，另一方面搭建股權(quán)投資平臺(tái)，努力讓企業(yè)獲得更多金融服務(wù)。

【政策】 《江蘇銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深化科技金融服務(wù)行動(dòng)方案》明確提出，要精準(zhǔn)匹配服務(wù)方案，結(jié)合科技企業(yè)所處生命周期各階段金融需求，提供個(gè)性化綜合金融產(chǎn)品服務(wù)，積極支持高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)等創(chuàng)新發(fā)展，強(qiáng)化綠色技術(shù)企業(yè)、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)服務(wù)。

江蘇銀保監(jiān)局有關(guān)人士介紹，比如說對(duì)種子期、初創(chuàng)期企業(yè)，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，銀行保險(xiǎn)業(yè)可與外部投資機(jī)構(gòu)深化合作，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)新模式，提供創(chuàng)業(yè)融資輔導(dǎo)等金融服務(wù)。而對(duì)成長期企業(yè)，銀行保險(xiǎn)業(yè)可通過加強(qiáng)外部合作、金融科技運(yùn)用等方式，提高批量獲客能力，提供便捷的信貸及保險(xiǎn)服務(wù)，滿足企業(yè)快速成長的金融需求。對(duì)成熟期企業(yè)，則提供投資并購、理財(cái)、發(fā)債等一攬子金融服務(wù)。要結(jié)合“產(chǎn)業(yè)強(qiáng)鏈”三年行動(dòng)計(jì)劃等，為產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游科技企業(yè)提供配套金融服務(wù)。同時(shí)還要加大對(duì)人才創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的金融支持，提供適合的信用貸款、資產(chǎn)管理等產(chǎn)品服務(wù)。

上門入戶專項(xiàng)對(duì)接，

確?！澳阌行琛⑽矣泄?/p>

【現(xiàn)場(chǎng)】 揚(yáng)州某電纜電器材料有限公司是國家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)，專業(yè)從事電纜輔助材料研發(fā)、生產(chǎn)及銷售，建有同行業(yè)唯一的一家江蘇省企業(yè)院士工作站，其下游客戶不乏全球知名企業(yè)。江蘇銀行揚(yáng)州分行員工在上門入戶走訪中，發(fā)現(xiàn)這家企業(yè)存在融資需求，立即以較低的優(yōu)惠利率為之發(fā)放1000萬元“人才貸”。企業(yè)由此下定決心，將一個(gè)潛在大訂單爭(zhēng)取過來。

今年4月份以來，江蘇銀行在全行開展了“百名支行行長、走進(jìn)千家科創(chuàng)企業(yè)、服務(wù)萬家客戶”的“百千萬”對(duì)接行動(dòng)?！拔覀?cè)谇捌诠ぷ骰A(chǔ)上持續(xù)發(fā)力、主動(dòng)出擊，既送服務(wù)上門，幫企業(yè)解決金融需求方面難題，也推動(dòng)科技金融服務(wù)提質(zhì)增效，保障企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性與連續(xù)性?！苯K銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人說，這也是為銀行自身發(fā)展“儲(chǔ)能蓄水”。

【政策】 江蘇銀保監(jiān)局、江蘇省科技廳聯(lián)合出臺(tái)《科技型中小企業(yè)銀企融資對(duì)接專項(xiàng)行動(dòng)方案》，明確從4月至12月，年內(nèi)全省銀行業(yè)將走訪對(duì)接科技型中小企業(yè)7.23萬戶。

這一方案明確提出，自5月份起，各銀行要根據(jù)分配的企業(yè)名單，組成對(duì)接團(tuán)隊(duì)，攜帶產(chǎn)品宣傳資料與企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人現(xiàn)場(chǎng)溝通，8月底前實(shí)現(xiàn)對(duì)接企業(yè)走訪全覆蓋。針對(duì)走訪中沒有貸款且存在有效融資需求、符合銀行授信條件的企業(yè)，要及時(shí)響應(yīng)融資需求；對(duì)沒有貸款但暫時(shí)不符合銀行授信條件的企業(yè)，一方面要深入分析原因，向企業(yè)積極宣傳相關(guān)金融惠企政策和產(chǎn)品，另一方面幫助企業(yè)查找合適的信貸產(chǎn)品，及時(shí)有效回應(yīng)企業(yè)金融服務(wù)訴求；對(duì)已有貸款的科技型企業(yè)，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營發(fā)展實(shí)際情況，制定針對(duì)性、個(gè)性化服務(wù)方案，為企業(yè)提供低成本、高效率、方便快捷的綜合金融服務(wù)。

此外，方案還提出建立輪換機(jī)制，對(duì)于首次對(duì)接不成功的企業(yè)特別是無貸款企業(yè)，通過輪換機(jī)制確保有兩到三家不同類型的銀行機(jī)構(gòu)交叉對(duì)接。9月上旬，各地銀保監(jiān)部門將未對(duì)接成功的企業(yè)重新分配，輪換銀行機(jī)構(gòu)對(duì)接。

因地制宜，

鼓勵(lì)金融多創(chuàng)新

【現(xiàn)場(chǎng)】 今年3月份，工商銀行蘇州分行針對(duì)昆山地區(qū)科技型企業(yè)的“昆科貸”融資方案總額從5億元提升至10億元，為基層機(jī)構(gòu)保持新增貸款適度增長、向市場(chǎng)主體傳導(dǎo)穩(wěn)預(yù)期穩(wěn)發(fā)展信號(hào)提供了有力支撐。

“昆科貸”設(shè)立于2021年5月，是蘇州工行重點(diǎn)向制造業(yè)、民營企業(yè)、科技轉(zhuǎn)型企業(yè)提供線上信用貸款的業(yè)務(wù)方案，目前已服務(wù)企業(yè)82家，合計(jì)授信4.6億元，累計(jì)發(fā)放貸款近3億元?！皹I(yè)務(wù)推出后，我們發(fā)現(xiàn)，昆山市科技局提供的企業(yè)名單數(shù)量持續(xù)增加，這也就是說，市場(chǎng)需求節(jié)節(jié)攀升，提額迫在眉睫?！碧K州工行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，將繼續(xù)加強(qiáng)制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)及普惠民營領(lǐng)域的審批服務(wù)，充分發(fā)揮線上線下多重產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量擴(kuò)面，推動(dòng)制造業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)信貸投放。

【政策】 江蘇銀保監(jiān)局有關(guān)人士提出， “十四五”期間，科技企業(yè)金融服務(wù)的主要目標(biāo)是增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本，明確提出了科技企業(yè)貸款余額、有貸款戶數(shù)持續(xù)增長，科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系更加完善，保險(xiǎn)保障覆蓋面穩(wěn)步擴(kuò)大等具體工作目標(biāo)。

《江蘇銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)深化科技金融服務(wù)行動(dòng)方案》要求，銀行要摸排需求，優(yōu)化融資供給，開展“隨借隨還”、循環(huán)授信、年審制、續(xù)貸等服務(wù)模式創(chuàng)新，合理匹配貸款品種和期限；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新保險(xiǎn)服務(wù)，積極運(yùn)用貸款保證保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品為企業(yè)融資提供增信，完善科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，形成覆蓋科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)保障。在《科技型中小企業(yè)銀企融資對(duì)接專項(xiàng)行動(dòng)方案》中，鼓勵(lì)銀行建立重點(diǎn)科技型中小企業(yè)金融需求收集和跟蹤落實(shí)機(jī)制，成立科技型中小企業(yè)專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，同時(shí)在內(nèi)部考核和激勵(lì)約束、盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面進(jìn)一步完善工作機(jī)制。

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