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月還款額＝貸款本金÷還款期數(shù)＋（貸款本金－已歸還本金累計(jì)額）×月利率
以上述為例，住房公積金貸款30萬(wàn)元，貸款期限為10年，貸款年利率為3.25%，首月還款3312.5元，末月還款2506.77元。
這種方式在貸款初期還款壓力大，以后逐期下降，適合于目前供款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入下降的職工。
借款人在償還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款日期，提前將應(yīng)還貸款本息存入其開(kāi)設(shè)的還款賬戶，受委托銀行每月按時(shí)從借款人還款賬戶中扣收。
◆等額本息還款法和等額本金還款法這兩種還款法有何區(qū)別？
中心回應(yīng)：概括起來(lái)，這兩種還款方式的主要區(qū)別有：
一是還款方式不同。等額本息還款法是將借款人在貸款期限內(nèi)應(yīng)還貸款本息均分到每個(gè)月，每月還款額均等；月還款由本金和利息組成，第一個(gè)月還款額中利息最多、本金最少，以后逐月本增息減。等額本金還款法是將借款人的貸款期限內(nèi)應(yīng)還貸款本金均分到每個(gè)月，利息按每月本金占用額度計(jì)算，每月還款額（本息合計(jì)）不同且逐月減少。
二是累計(jì)償還利息不同。按最新利率計(jì)算，以30萬(wàn)元貸款，10年期限為例，等額本息還款法期滿后共需付利息51788.50元，等額本金還款法需償付的利息為49156.25元。
三是還款壓力不同。以上述為例，等額本息還款法從第一次到最后一次還款額均為2931.57元，而等額本金還款法第一個(gè)月還款3312.5元，以后逐月遞減，最后一次還款約為2506.77元。
相比較而言，等額本息還款法還款壓力均衡，適用于現(xiàn)期收入少，預(yù)期收入將穩(wěn)定增加的借款人，如年輕人。等額本金還款法初期還款壓力較重，隨著還款次數(shù)的增多，還款壓力日趨減弱，適用于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人，如中年人。如果借款人提前還清貸款，無(wú)論哪種計(jì)息方法都是根據(jù)剩余本金和本金實(shí)際占用天數(shù)，按原借款合同約定期限的相應(yīng)利率計(jì)算利息。借款人可根據(jù)自己的家庭收入情況自由選擇以上兩種還款方式。
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