“中小企業(yè)政府采購(gòu)信用融資實(shí)現(xiàn)線上申貸”新聞發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)。記者 石濤 攝
讀圖丨無(wú)抵押、低利率、信用貸 收好這份中小企業(yè)在線融資攻略
華龍網(wǎng)-新重慶客戶端9月26日10時(shí)45分訊（記者 周曉雪）中小企業(yè)普遍資產(chǎn)規(guī)模小、可抵押資產(chǎn)少，要想獲得銀行貸款難度較大，如何解決這一難題？今（26）日，記者從中小企業(yè)政府采購(gòu)信用融資線上申貸新聞發(fā)布會(huì)獲悉，2016年起，重慶建立政府采購(gòu)信用融資機(jī)制，聯(lián)合銀行推出政府采購(gòu)信用融資業(yè)務(wù)，中小企業(yè)憑信用、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保就能享受低利率、手續(xù)少的貸款。今年初，更推出了審批程序更簡(jiǎn)化、審貸效率更高的線上申貸，企業(yè)“不跑腿”就能申請(qǐng)，銀行最快2個(gè)工作日就能放款。
為何推出？促進(jìn)中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
中小企業(yè)不僅僅是國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的生力軍，更是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的重要力量。但中小企業(yè)普遍資產(chǎn)規(guī)模小、可抵押資產(chǎn)少，要想獲得銀行貸款難度較大。解決不好流動(dòng)資金不寬裕、資金周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展將受到很大影響。
“為了更好發(fā)揮政府采購(gòu)政策功能，促進(jìn)中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，2016年以來(lái)，我們一直努力在做一件事情：建立政府采購(gòu)信用融資機(jī)制，聯(lián)合銀行推出政府采購(gòu)信用融資業(yè)務(wù)，幫助中小企業(yè)緩解融資難、融資貴的問(wèn)題?！笔胸?cái)政局副局長(zhǎng)李慶表示。
具體來(lái)說(shuō)，凡是參加重慶政府采購(gòu)活動(dòng)并取得采購(gòu)合同的中小企業(yè)，可以依據(jù)采購(gòu)合同向銀行申請(qǐng)信用融資，銀行以該企業(yè)的政府采購(gòu)信用信息為審查基礎(chǔ)，按照相應(yīng)的貸款優(yōu)惠政策，向符合條件的中小企業(yè)發(fā)放貸款。
相對(duì)于其它貸款，政府采購(gòu)信用融資貸款的特點(diǎn)是：憑自愿、純信用、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、利率低、手續(xù)少。
如何線上申貸？四部輕松搞定
如何在線上申請(qǐng)政府采購(gòu)信用融資貸款？進(jìn)入“重慶市政府采購(gòu)網(wǎng)”，打開(kāi)“信用融資”專欄，就可以進(jìn)行貸款申請(qǐng)操作。中標(biāo)政府采購(gòu)項(xiàng)目的中小企業(yè)，要線上申請(qǐng)一筆政府采購(gòu)信用融資業(yè)務(wù)，只需要四步。
第一步，自主選擇貸款銀行，向銀行提交貸款申請(qǐng)；
第二步，收到貸款申請(qǐng)后，銀行自動(dòng)獲取該企業(yè)參與政府采購(gòu)活動(dòng)的全部歷史交易數(shù)據(jù)和資信信息，以及與之相關(guān)的采購(gòu)項(xiàng)目信息，對(duì)企業(yè)的資質(zhì)和貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，1個(gè)工作日內(nèi)反饋預(yù)審批額度；
第三步，企業(yè)在銀行貸款申請(qǐng)系統(tǒng)錄入貸款還款賬號(hào)，上傳政府采購(gòu)合同，銀行1個(gè)工作日內(nèi)下達(dá)貸款額度；
第四步，額度生效后，企業(yè)可隨時(shí)通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行支用貸款。
原則上，銀行按不超過(guò)政府采購(gòu)合同金額的70-80%比例貸款，最高限額由銀行自主規(guī)定，目前最高可以達(dá)到300萬(wàn)元。
幫助了多少企業(yè)？100余家企業(yè)借到了4億元貸款
據(jù)了解，2016年到2018年，信用融資業(yè)務(wù)通過(guò)線下人工辦理，16家參與銀行已累計(jì)為130多家中小企業(yè)提供了接近200筆、4個(gè)億的貸款，平均貸款利率5.4%。
今年初，重慶推出了審批程序更簡(jiǎn)化、審貸效率更高的政府采購(gòu)信用融資線上申貸，從貸款申請(qǐng)、銀行審批、貸款合同簽約到貸款支用全部通過(guò)網(wǎng)上辦理，只要企業(yè)手續(xù)齊備，銀行最快2個(gè)工作日就能放款。目前已累計(jì)為14家中小企業(yè)發(fā)放了47筆貸款，金額超過(guò)1200萬(wàn)元。
“從反饋的情況看，貸款企業(yè)普遍認(rèn)為線上申貸方式非常簡(jiǎn)便、利率也比較優(yōu)惠，有的中小企業(yè)已經(jīng)多次申請(qǐng)，也多次獲得這項(xiàng)貸款；貸款銀行認(rèn)為政府采購(gòu)合同執(zhí)行后，就能夠通過(guò)提前鎖定的賬戶按時(shí)收回貸款本息，審批效率高、貸款風(fēng)險(xiǎn)小，銀行貸款積極性高。”李慶說(shuō)。
這是數(shù)據(jù)維度的結(jié)果，數(shù)據(jù)背后，還有深層次的功效。政府、企業(yè)、銀行實(shí)現(xiàn)了“三贏”：從政府角度，增強(qiáng)了政府采購(gòu)政策引導(dǎo)功能；對(duì)企業(yè)而言，融資難融資貴得到了緩解，為企業(yè)及時(shí)履行政府采購(gòu)合同提供資金保障，確保了采購(gòu)項(xiàng)目的順利實(shí)施，進(jìn)而促進(jìn)業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)展；對(duì)銀行來(lái)講，利用政府采購(gòu)項(xiàng)目穩(wěn)定的資金信用，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，拓展了業(yè)務(wù)空間，增加了客戶渠道。
李慶表示，市財(cái)政局接下來(lái)將做兩項(xiàng)深化工作：一是鼓勵(lì)引導(dǎo)所有參與政府采購(gòu)信用融資的銀行把線上申貸業(yè)務(wù)開(kāi)展起來(lái)；二是探索將人行征信系統(tǒng)引入政府采購(gòu)信用融資業(yè)務(wù)，豐富銀行的審貸風(fēng)控渠道，多渠道為參與政府采購(gòu)的中小企業(yè)提供貸款服務(wù)，讓更多中小企業(yè)從政府采購(gòu)中得到實(shí)惠。
需要注意什么？這三點(diǎn)要牢記
李慶強(qiáng)調(diào)，首先是資料要真實(shí)。企業(yè)在網(wǎng)上向銀行提交的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)情況、資產(chǎn)負(fù)債、信用狀況、納稅記錄等資料，必須真實(shí)、完整、準(zhǔn)確。
其次，資金要專款專用。必須將信用融資資金用于對(duì)應(yīng)的政府采購(gòu)項(xiàng)目，保證政府采購(gòu)合同的履行。
最重要的是，還款要及時(shí)。采購(gòu)合同完成驗(yàn)收后，采購(gòu)人會(huì)將合同款項(xiàng)支付到銀行鎖定的賬戶，直接用于償還企業(yè)的貸款本息。如果供應(yīng)商惡意違約，將會(huì)被列入不良行為信用記錄名單，限制參與政府采購(gòu)活動(dòng)。
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