我們大家都知道,國家建立了個人征信系統(tǒng),可以有效記錄個人的信用信息。當你辦理貸款、信用卡的時候,金融機構會查詢你的征信記錄,判斷你的信用情況,再來考慮是否給你發(fā)放貸款或批信用卡。

阿鄭曾經遇到過一個真事,許多客戶也有相同的情形,有一位同學已經確定買了房子,首付款都已經準備好了,卻被銀行告知有一筆貸款逾期,無法給他批下來銀行貸款。我當時建議,用你愛人名義單獨購買并申請貸款,但他告訴我,他愛人也是信用卡多次逾期。

有朋友就問了,征信逾期記錄如何才能消除?需要多久才能消除呢?

第一,個人征信報告記錄了什么?

個人征信報告,其實應該叫個人信用報告,查詢起來其實很方便,直接在招行APP其實就可以查詢得到。

Q上面究竟有什么內容呢?個人的基本信息:

個人姓名、身份證號、家庭住址、學歷、婚姻、工作情況等。

Q個人的信貸信息:銀行貸款記錄、信用卡記錄、是否存在逾期。此外,個人征信報告上還有個人、金融機構查詢征信的記錄。

如果你使用信用卡發(fā)生逾期,或者還貸過程中發(fā)生了逾期,則就會被銀行將數(shù)據上傳到央行的征信系統(tǒng)記錄下來,

第二,什么樣的逾期記錄對個人貸款、信用卡有嚴重影響呢?

正常情況下,可能由于個人的失誤、資金暫時短缺,造成被動的逾期,若是及時還款,在以后申請貸款的時候,其實影響并不大。

但是對于一些嚴重的逾期行為,則要有比較嚴重的懲罰。比如出現(xiàn)了連三緊六情況:“還三”是指還續(xù)三個月逾期還款,而“累六”是指累計六次逾期還款。

出現(xiàn)連三系六的情況,說明你的經濟狀態(tài)出現(xiàn)了問題,并且不能按時提供足夠的還款,在征信上是一個嚴重的污點。

當你申請貸款或者辦理信用卡時,若是銀行查詢你的征信報告,發(fā)現(xiàn)你存在上述情況,大概率會拒絕你的申請。

第三,不良征信記錄,要多久才會消除?2006年正式運行的個人信用報告上,個人貸款的不良記錄是“一直展示的”,可以說是一輩子的污點。

但是2013年,《征信業(yè)管理條例》規(guī)定:征信機構對個人不良信息的保存期限不得超過5年,超過的應予刪除。

Q但是,我們要具體情況具體分析

對于商業(yè)貸款的逾期記錄,消除的時間并不如從逾期時間開始計算,而是從,用戶還清貸款的日期計算5年

比如你2016年5月1日發(fā)生逾期,2016年10月1日才還款,那么到2021年10月1日之后,該筆逾期才會刪除。若是一直沒有歸還舊款,則逾期記錄一直存在。

其實信用卡也存在類似的情況。有人說,個人信用卡的記錄時間是24個月,是滾動記錄的,用戶發(fā)生逾期行為后,將久款及時還清,繼續(xù)使用信用卡達2年時間,在使用的過程中一直保持良好的還款記錄,

那么2年后,曾經的不良記錄就會被良好的記錄覆蓋。其實不完全正確,在征信記錄中有一個表格,是記錄過去五年是否發(fā)生逾期的,同樣的,還是需要大約5年時間消除,

最后阿鄭提醒一點,有人產生了不良記錄后,希望刪除,正好有騙子借用這種心態(tài),騙取人們的信任和錢財。征信系統(tǒng)有非常嚴格的規(guī)定,不是繳費就可以消除的,

建議大家保持良好征信記錄,做一個守信用的人。