問：創(chuàng)業(yè)可以申請貸款么？

答：新聞發(fā)布會上提到的貸款政策并非新產(chǎn)物，具體名為創(chuàng)業(yè)擔保貸款，出自《浙江省人民政府關(guān)于支持大眾創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的意見》(浙政發(fā)〔2015〕21號)，目前略有迭代。根據(jù)《浙江省創(chuàng)業(yè)擔保貸款實施辦法（試行）》（杭銀發(fā)〔2016〕6號），杭州市結(jié)合本地實際，制定了《市區(qū)創(chuàng)業(yè)擔保貸款管理辦法》（杭人社發(fā)〔2016〕261號）文件，并在《關(guān)于貫徹＜杭州市人民政府關(guān)于做好當前和今后一個時期促進就業(yè)工作的實施意見＞的通知》（杭人社發(fā)〔2019〕62號）、《關(guān)于進一步做好穩(wěn)就業(yè)保就業(yè)工作的通知》（杭人社發(fā)〔2020〕121號）文件中對創(chuàng)業(yè)擔保貸款額度、貼息標準內(nèi)容等進行完善。

2016年以來，杭州市共發(fā)放貸款29.04億元，貼息9851.99萬元，惠及企業(yè)7883家，帶動就業(yè)37218人。

問：創(chuàng)業(yè)失敗，貸款可以代償，是真的嗎？

答：在2015年的浙政發(fā)《意見》中，明確提到：“由創(chuàng)業(yè)擔?；鹛峁５馁J款被認定為不良的，貸款10萬元以下的，由創(chuàng)業(yè)擔?；鹑~代償；貸款超過10萬元的，由創(chuàng)業(yè)擔保基金代償80%?！边@個創(chuàng)業(yè)擔?；?，是由政府出資。因此，由創(chuàng)業(yè)擔?；鸫鷥敚部梢哉f是由政府代償。

在杭州市，根據(jù)杭人社發(fā)〔2016〕261號：

“創(chuàng)業(yè)擔保貸款分為兩類：第一類是向“重點人群”發(fā)放的由創(chuàng)業(yè)擔?；鸹蚴芡袚C構(gòu)提供擔保并免除反擔保要求的貸款；第二類是指以抵押、質(zhì)押、保證等其他方式提供擔保的貸款......”（重點人群：在校大學生、畢業(yè)5年以內(nèi)高校畢業(yè)生、就業(yè)困難人員、市區(qū)戶籍的登記失業(yè)人員和轉(zhuǎn)業(yè)復退軍人）

“經(jīng)辦銀行對資信情況較好的一類貸款借款人，貸款金額10萬元以下的，應(yīng)免除反擔保要求；貸款金額10萬元以上的，由受托擔保機構(gòu)提供擔保，受托擔保機構(gòu)也應(yīng)免除反擔保要求。”

“對逾期3個月以上、貸款額度10萬元以下（含10萬元）的一類貸款，由擔?；鹪?個月內(nèi)全額代償（含貸款期利息，不含逾期利息和罰息）。其他貸款逾期進入法定追償程序后，受托擔保機構(gòu)提供擔保的貸款由擔?；?、擔保機構(gòu)、經(jīng)辦銀行分別承擔30%、50%、20%的貸款損失......”

明確了政府代償?shù)木唧w操作。

但是，代償不等于創(chuàng)業(yè)者無需償還貸款。

杭人社發(fā)〔2016〕261號第十七條明文規(guī)定：發(fā)生風險的貸款經(jīng)擔?；鸫鷥敽?，經(jīng)辦銀行仍應(yīng)積極追償貸款；經(jīng)追償后回收的貸款，由擔保基金、受托擔保機構(gòu)和經(jīng)辦銀行按代償比例分別受償；在規(guī)定期限內(nèi)確實無法追償?shù)?，可按?guī)定程序從擔?；鹬泻虽N。

簡單來說，因創(chuàng)業(yè)失敗暫無法還清貸款，由財政（10萬以下、創(chuàng)業(yè)擔?；饟５囊活愘J款）或經(jīng)辦銀行、受托擔保機構(gòu)、財政三方按比例（50萬以下、受托擔保機構(gòu)擔保的一類貸款）代償，由經(jīng)辦銀行繼續(xù)追償。借款人的逾期未還記錄將被錄入征信系統(tǒng)。

問：哪些人可以申請個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款？申請條件有哪些？

答：在法定勞動年齡段內(nèi)且未辦理按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險金手續(xù)、無不良信用記錄的勞動者，在市區(qū)創(chuàng)辦企業(yè)、個體工商戶、民辦非企業(yè)等經(jīng)營實體（娛樂業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧等國家限制行業(yè)除外）且登記注冊5年以內(nèi)的，可申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

其中，重點人群可以申請一類、二類貸款，其他人群可申請二類貸款。

具體要求如下：

1.申請人是經(jīng)營實體法定代表人（負責人），或占有30%以上股份的合伙人、股東（以經(jīng)工商部門備案的章程確定的為準）；

2.申請人從事行業(yè)非娛樂業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧等國家限制行業(yè)；

3.除由戶籍所在農(nóng)村經(jīng)濟合作社繳納社會保險費、市區(qū)戶籍人員以靈活就業(yè)人員身份繳納社會保險費外，借款人應(yīng)持續(xù)在其所創(chuàng)辦的經(jīng)營實體就業(yè)并繳納社會保險費；

4.除助學貸款、扶貧貸款、住房貸款、購車貸款、5萬元以下小額消費貸款（含信用卡消費）外，創(chuàng)業(yè)擔保貸款借款人（在校大學生和畢業(yè)5年以內(nèi)高校畢業(yè)生除外）及其配偶應(yīng)沒有其他未清償貸款；

5.申請人家庭其他成員不得以相同范圍、性質(zhì)的經(jīng)營項目重復申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款。

問：按時清償貸款后，還可以享受多少貼息？

答：

“ 重點人群 ”：

可貼息利率為借款合同年利率或合同約定的LPR（貸款市場報價利率）+300BP；

非“ 重點人群 ” ：

予以貼息的利率區(qū)間為合同約定的LPR-150BP至借款合同年利率或合同約定的LPR +300BP部分。

例如：2022年2月LPR=3.7%，創(chuàng)業(yè)擔保貸款借款年利率為6%的情況下，“重點人群”可全額貼息，非“重點人群”貼息3.8%利率對應(yīng)的利息額。

新聞+：創(chuàng)業(yè)擔保貸款申請指南

創(chuàng)業(yè)擔保貸款還有哪些類型？如何申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款？如何申請貼息？