“專精特新”中小企業(yè)是強鏈補鏈的重要力量。為大力培育促進“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，杭州銀行針對其生產(chǎn)經(jīng)營特點，成立了一套“總分支”快速服務機制，強調(diào)專崗管理、專業(yè)服務、專項產(chǎn)品使用，持續(xù)加大行內(nèi)資源配置和扶持力度，不斷創(chuàng)新金融服務模式，強化機制保障，完善風險防控，為“專精特新”企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展加碼賦能。
SC機器人系一家專注于掃地機器人研發(fā)、生產(chǎn)和銷售的“專精特新”企業(yè)，其產(chǎn)品已應用至國內(nèi)多個城市。因業(yè)務處于快速擴張期，加之研發(fā)投入大、下游客戶賬期長，企業(yè)存在一定的資金缺口。
針對該類科創(chuàng)型企業(yè)輕資產(chǎn)、高成長性的特點，杭州銀行轉(zhuǎn)變審貸思維，綜合考量企業(yè)創(chuàng)業(yè)團隊從業(yè)背景、知識產(chǎn)權自創(chuàng)性以及成長空間等要素，最終為其發(fā)放“專精特新貸”3000萬元，該筆業(yè)務從審核資料至放款僅僅用了5個工作日，高效解決了企業(yè)融資需求。
以客戶為中心 提升服務體驗感
作為較早探索科技金融服務的金融機構(gòu)之一，杭州銀行強調(diào)運用金融綜合服務助力“專精特新”企業(yè)成長。通過杭銀金引擎為企業(yè)提供全方面的金融服務，在企業(yè)資金管理端，有財資、外匯、貿(mào)易金引擎；在特定客群融資端，有科創(chuàng)、上市和債券金引擎，杭銀服務能全面覆蓋企業(yè)生產(chǎn)、貿(mào)易、結(jié)算、擴產(chǎn)以及資本市場發(fā)展等一系列金融需求，極大提升專精特新服務體驗感。多年來深耕科技型中小企業(yè)，也讓該行服務“專精特新”企業(yè)具備更強的專業(yè)性。
全生命周期服務 提升服務寬度
通過科技金融“6+1”產(chǎn)品體系，該行全面參與到企業(yè)早期發(fā)展，幫助企業(yè)成長為一家“專精特新”企業(yè)。在客戶成長到上市階段，該行還提供“卓越計劃”、“起飛計劃”和“掘金計劃”等一系列資本市場產(chǎn)品，支持企業(yè)做大做強。
根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況、研發(fā)投入、知識產(chǎn)權以及股權融資等測算授信額度，高效提供融資方案的“專精特新貸”產(chǎn)品，則最高可給予企業(yè)3000萬元的信用貸款。同時該行還推出“專精特新”專項額度保障機制、專項定價優(yōu)惠機制和綠色審批通道機制，確保融資渠道暢通。該產(chǎn)品自去年推出以來，目前融資規(guī)模已達46億元。
除“專精特新貸”產(chǎn)品外，杭州銀行根據(jù)“專精特新”企業(yè)及其上下游小微企業(yè)不同時期發(fā)展特點和核心需求，還配套提供科技文創(chuàng)金融企業(yè)全周期服務產(chǎn)品的支持。如以人定貸，針對高層次人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)，提供最高300萬元信用額度的“科易貸”；以銷定貸，針對科創(chuàng)型制造業(yè)企業(yè)提供最高1000萬元信用額度的“成長貸”；以投定貸，投融一體，提供最高4000萬元信用額度創(chuàng)投跟進貸款“銀投聯(lián)貸”，實現(xiàn)企業(yè)全生命周期綜合金融服務。
數(shù)字化賦能 提升服務精準度
過去，銀行與企業(yè)間因信息不對稱造成的融資難問題普遍存在。杭州銀行找到解決這個難題的數(shù)字化“良方”。該行自主開發(fā)了智慧營銷管控系統(tǒng)，具備客戶全維度畫像和商機推送功能，能實時推送全國超過萬家的專精特新及其培育名單到業(yè)務一線，更能依托客戶科創(chuàng)屬性畫像，識別出高成長的潛力企業(yè)后自動匹配特色產(chǎn)品實現(xiàn)商機推送，不斷提升讓“專精特新”企業(yè)金融服務可得性和便利性。
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