據(jù)報道，中國人民銀行征信中心已試運行新版?zhèn)€人征信報告，近期可能正式上線。新版報告采集信息將更細化、更全面、更精準(zhǔn)。除借貸等金融信息外，新版征信將納入更廣泛的信息，如電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。征信報告上一旦留下負面記錄，可能對信貸獲批造成影響。
隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和市場交易行為的增多，確實需要一份翔實客觀的征信報告來作為評估交易風(fēng)險的主要依據(jù)。故而，新版征信報告采集更多個人守約、違章等可能對其信用產(chǎn)生影響的信息的做法很有必要。但應(yīng)強調(diào)的是，事無巨細地將人們的任何行為，尤其是平等交易主體間“違約”或糾紛等一股腦地列入征信報告，未必妥當(dāng)，這有權(quán)力越界和濫用信用評價的嫌疑。
在征信報告中記載負面信息就是將行為人納入信用檔案，限制其享受某種資格或待遇，關(guān)乎管理機關(guān)或交易對象對公民的道德評判和信用評價?？梢哉f，信用報告既能給個人帶來信譽財富，也是其必不可少的名譽權(quán)。從這方面來說，征信報告尤其是負面信用信息對個人的“懲戒”程度不比行政處罰輕。
應(yīng)知道，法治社會中，公權(quán)機關(guān)理當(dāng)遵循“法無授權(quán)不可為，法無禁止即可為”原則，不宜武斷地限制權(quán)利。確有必要的話，也應(yīng)經(jīng)過充分論證后出臺相應(yīng)的法律法規(guī)文件，此乃限制權(quán)力，避免權(quán)利遭遇肆意侵害的關(guān)鍵措施。當(dāng)前的“黑名單體系”主要有三種，其一是人民法院依據(jù)民事訴訟法建立的“老賴黑名單”制度；其二是人民銀行或征信機構(gòu)依照《征信業(yè)管理條例》采集個人征信信息，其三是交管、旅游等監(jiān)管部門將交通違法、旅游不文明行為列入“黑名單”。
前述信用體系的存在具有一定合理性及必要性。如人民法院作為司法機關(guān)，自然有權(quán)依法評價某人系“老賴”；征信機構(gòu)依照行政法規(guī)授權(quán)，也有權(quán)采集貸款、信用卡欠賬等關(guān)乎金融交易風(fēng)險的信用信息；交管、旅游主管部門作為執(zhí)法機關(guān)，歸集整合個人的違法記錄并無不妥。因為，這均屬于執(zhí)法、司法機關(guān)已經(jīng)認定的個人“違法失信”信息。歸集此類信息，將使個人征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)更加全面、準(zhǔn)確，有效反映個人的信用水平和誠信意識，倒逼人們重視信用，規(guī)范行為。
但是，電信業(yè)務(wù)、水費、電費等交納情況，未必能如實反映個人信用狀況。一般而言，提供電信、水、電服務(wù)的公司與消費者是完全平等的民事法律主體，處于弱勢的后者更應(yīng)受到傾斜保護。如何交納水電費、欠交水電費后如何收取違約金、何時斷水?dāng)嚯娭饕茈p方合同約束。
尤其是，拒交水電費有可能是消費者故意耍賴，也有可能是經(jīng)營者服務(wù)不到位?，F(xiàn)實中，還有一種行業(yè)慣例，即某個手機號碼欠費停機后6個月未續(xù)費的，該號碼將被注銷后重新銷售。消費者往往通過該方式實施銷戶，此時，怎能視為消費者系無賴？而且，消費者拒交水電費、電話費的，經(jīng)營者可以訴諸法律，也可依法斷水、斷電、停機，而非必須由征信機構(gòu)將其列入黑名單。
也就是說，欠交水費、電費、電話費不過是違約行為和民事糾紛，不可武斷地直接將其列入征信系統(tǒng)。只有經(jīng)過人民法院、仲裁機關(guān)等權(quán)威機構(gòu)判定欠交者應(yīng)補繳費用及滯納金后，其依然拒不繳納的，方可認定具有失信行為。否則就有權(quán)力越界為企業(yè)站臺的嫌疑，會讓本來就不重視消費者權(quán)益的經(jīng)營者更加有恃無恐。
必須強調(diào)，在信用評價已成為公民第二身份的背景下，信用懲戒不能欠缺公共利益基礎(chǔ)和法律授權(quán)而草率地將任何信息都歸集起來。未經(jīng)權(quán)威機關(guān)評判是非對錯就將民事糾紛的某一方列入黑名單，或者將某個糾紛行為作為失信污點予以記載有損公平正義。相關(guān)部門理當(dāng)引以為戒，保持對法治的應(yīng)有尊重，不濫用權(quán)力，亂貼失信標(biāo)簽。