小額信貸業(yè)務(wù)什么意思

1、程序簡(jiǎn)單、放貸過(guò)程快、手續(xù)簡(jiǎn)便；2、還款方式靈活；3、貸款范圍較廣；4、營(yíng)銷(xiāo)模式靈活；5、小額貸款公司貸款質(zhì)量高；

　　目前信用貸款業(yè)務(wù)，主要通過(guò)銀行、貸款公司、電子金融機(jī)構(gòu)辦理。　　申請(qǐng)信用貸款的條件：　　1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民?！　?、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力；　　3、遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄；　　4、在工商銀行取得A-級(jí)（含）以上個(gè)人資信等級(jí)；　　5、在銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶；　　6、銀行規(guī)定的其他條件?！　〕邆湟陨匣緱l件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶：　?。?）為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級(jí)管理人員及高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員；　?。?）個(gè)人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬(wàn)元（含）以上；　?。?）為地區(qū)性白金卡客戶；　?。?）持有銀行個(gè)人理財(cái)金賬戶1年（含）以上且賬戶年度存款平均余額20萬(wàn)元（含）以上；

目前可以提供個(gè)人信用貸款的機(jī)構(gòu)很多，各大銀行，招商、工行、平安等，也有一些專業(yè)做小額信貸的公司，如中安信業(yè)，宜信等。不同的機(jī)構(gòu)貸款的條件要求、流程、審批額度都有些不同。中安信業(yè)是國(guó)內(nèi)最早的個(gè)人信用貸款組織，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)很多，信譽(yù)好。以下以工行為列，其申請(qǐng)條件如下： 1、在中國(guó)境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民； 2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力； 3、遵紀(jì)守法，沒(méi)有違法行為及不良信用記錄； 4、在工商銀行取得A-級(jí)（含）以上個(gè)人資信等級(jí)； 5、在工商銀行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶； 6、銀行規(guī)定的其他條件。 除具備以上基本條件外，還具備以下特定準(zhǔn)入條件之一的借款人為信用貸款特定準(zhǔn)入客戶： （1）為銀行優(yōu)質(zhì)法人客戶的中高級(jí)管理人員及高級(jí)專業(yè)技術(shù)人員； （2）個(gè)人擁有自有資產(chǎn)達(dá)200萬(wàn)元（含）以上； （3）為牡丹白金卡客戶； （4）持有銀行個(gè)人理財(cái)金賬戶1年（含）以上且賬戶年度存款平均余額20萬(wàn)元（含）以上； （5）為工商銀行個(gè)人貸款客戶，貸款金額在50萬(wàn)元（含）以上且連續(xù)2年以上沒(méi)有違約還款記錄（含貸款已結(jié)清客戶）。

信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。這種信用貸款是我國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)的主要放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。信用貸款業(yè)務(wù)，主要通過(guò)銀行、貸款公司、電子金融機(jī)構(gòu)辦理。國(guó)內(nèi)有信用貸款產(chǎn)品的銀行有招商銀行，花旗銀行，渣打銀行，平安銀行，寧波銀行等 。信用貸款（信用借款）在國(guó)內(nèi)正蓬勃開(kāi)展。雖然時(shí)間不長(zhǎng)，但各方都積極推出產(chǎn)品爭(zhēng)搶市場(chǎng)。貸款公司的信用貸款，額度大約2-30萬(wàn)，利率1.5%-3%。貸款公司中的一部分就是俗稱的高利貸，這類產(chǎn)品的特點(diǎn)是速度快，額度很靈活，但是成本被隱藏在手續(xù)費(fèi)等收費(fèi)項(xiàng)目上，實(shí)際貸款成本遠(yuǎn)高于對(duì)外宣傳的利率。擔(dān)保公司的信用貸款，是通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保銀行放款的模式為客戶提供的信用貸款。額度一般最高可到達(dá)30萬(wàn)，費(fèi)用模式為銀行放款的利息加擔(dān)保公司的擔(dān)保費(fèi)。正規(guī)的擔(dān)保公司只收取一定比例的擔(dān)保費(fèi)而不會(huì)收取利息，這也是辨別擔(dān)保公司是否正規(guī)的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)。P2P借貸理財(cái)平臺(tái)，額度不會(huì)太高，速度介于貸款公司和銀行之間，特點(diǎn)是可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)完成貸款手續(xù)，可以通過(guò)網(wǎng)銀或支付寶等還款，但是費(fèi)率并不確定。

貸款逾期通常是指該筆貸款到期后，借款人在未辦理相關(guān)展期或轉(zhuǎn)貸手續(xù)的前提下，未按照借款合同約定借款時(shí)限向發(fā)放貸款的銀行歸還貸款本金及利息，從而造成貸款形成超出約定期限的一種現(xiàn)象。

比較申請(qǐng)條件不同銀行申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款的條件不同，比如信用情況、個(gè)人收入，工作單位，還款能力等。而在貸款公司申請(qǐng)房產(chǎn)抵押貸款，主要是看房產(chǎn)價(jià)值高不高，是否具備變現(xiàn)的能力。信用情況好壞，有負(fù)債的借款人，只要能提供符合條件的房產(chǎn)進(jìn)行抵押，一般都能在銀行或貸款公司貸款。比較貸款利率相比于信用貸款，房產(chǎn)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)更低一些，因?yàn)橛蟹慨a(chǎn)作為銀行放款的保障。但是目前各家銀行的房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品利率不一，同一家銀行，貸款利率在不同地區(qū)也會(huì)有所不同。目前銀行的房產(chǎn)抵押貸款利率都是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮執(zhí)行的，2017年銀行基準(zhǔn)年利率為一年以下（含一年）基準(zhǔn)利率為4.35%、一年至五年（含五年）的基準(zhǔn)利率為4.75%、五年以上為4.90%,大家可以參考一下。比較審批速度房產(chǎn)抵押貸款銀行的流程非常多，審批時(shí)間也會(huì)比較長(zhǎng)，最快需要20個(gè)工作日左右才能拿到貸款。貸款公司手續(xù)簡(jiǎn)單，審批快，一般10個(gè)工作日就能拿到貸款。比較貸款額度一般來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)抵押銀行貸款的額度跟房屋評(píng)估價(jià)值有關(guān)，最高是7成左右。

信貸是什么貸款

短期貸款：我國(guó)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)發(fā)放貸款的一種形式，期限在1年以下(含1年)。我國(guó)目前的短期借款按照目的和用途分為流動(dòng)資金借款、臨時(shí)借款、結(jié)算借款等等；按照借款方式的不同，還可以分為保證借款、抵押借款、質(zhì)押借款、信用借款。

信貸宏觀并非如上面的朋友所說(shuō)，僅指銀行貸款中的一種。信貸是個(gè)宏觀的概念，如提問(wèn)人所理解的是對(duì)貸款及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的一種泛指。信用貸款則是銀行貸款的一種，現(xiàn)在的銀行貸款一般分為抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款，信用貸款的特征是無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保。

2.貸款利率不同：發(fā)放信用貸款時(shí)，由于沒(méi)有抵押物，還款存靠借款人自覺(jué)，銀行需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款利率也相對(duì)較高。而抵押貸款則不同，因?yàn)橛械盅何镒鳛榈盅?，如果借款人不能按時(shí)還本付息，銀行也有權(quán)合法的處理抵押物，所以貸款利率也相對(duì)較低。3.貸款額度不同：信用貸款額度是貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)借款人還款能力和信用情況等來(lái)綜合額度大小。抵押貸款額度根據(jù)抵押物評(píng)估值來(lái)決定，比如房產(chǎn)抵押貸款額度最高可達(dá)評(píng)估值的七成，可有效解決借款人的大額資金需求。4.放款速度：抵押貸款需要走評(píng)估、抵押登記手續(xù)所以放款速度較慢，需要在15個(gè)工作日左右，而信用貸款只需對(duì)借款人的資質(zhì)情況作審核，放款時(shí)間很快，最快的可以達(dá)到實(shí)時(shí)放款。5.審批嚴(yán)格程度不同：信用貸款沒(méi)有抵押物作擔(dān)保，貸款機(jī)構(gòu)對(duì)資質(zhì)審核比較嚴(yán)格，必須有良好的信用記錄，以及穩(wěn)定的收入和工作。而申請(qǐng)抵押貸款時(shí)，只要抵押物符合要求，可以適當(dāng)放寬。拓展資料：一、辦理貸款需要注意的問(wèn)題：1、在申請(qǐng)貸款額度的時(shí)候一定要適度，充分考慮個(gè)人及家庭的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)習(xí)慣，通常月還款額度不要超過(guò)家里總收入的50%。2、要保持良好的信用記錄銀行，一旦信用記錄出現(xiàn)不良，會(huì)直接影響到貸款的可操作性，甚至很可能被銀行拒貸。3、貸款時(shí)，要向銀行提供真實(shí)的個(gè)人信息資料，從一開(kāi)始就培養(yǎng)良好的誠(chéng)信意識(shí)，切勿提供虛假資料，否則可能被列入銀行的 黑名單 ，將被各家銀行拒之門(mén)外;個(gè)人信息變更時(shí)要及時(shí)通知銀行。4、貸款申請(qǐng)人要有穩(wěn)定的收入來(lái)源，具備還款意愿和還款能力。上班族要提供單位工資證明、銀行流水等，開(kāi)公司的或者個(gè)體戶要提供說(shuō)明經(jīng)營(yíng)狀況的資料，提供銀行流水、實(shí)物資產(chǎn)（如房產(chǎn)）和金融資產(chǎn)（如銀行存單、國(guó)債）等。5、向銀行貸款要說(shuō)明貸款用途并提供相關(guān)的佐證材料，如購(gòu)置房產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)、裝修等等。