面臨著融資難題的許多中小企業(yè),在求助于銀行而無果的情況下,往往會選擇民間借貸機構(gòu)來實現(xiàn)資金問題的解決。而民間借貸作為一種在法律法規(guī)的約束上尚且并 非十分完善的民事法律行為,其實對于借款方和民間借貸機構(gòu)本身都是有一定風(fēng)險的,若是不慎選擇了不妥當(dāng)?shù)拿耖g借貸機構(gòu),會給借款方帶來更多的不利因素甚至 是經(jīng)濟損失。筆者以多年的法律工作經(jīng)驗,提示廣大中小企業(yè)在選擇民間借貸機構(gòu)的時候至少要注意以下幾點考慮。
第一,要選擇那些有正規(guī)營業(yè)證照和全面營業(yè)資質(zhì)的民間借貸機構(gòu)。民間借貸機構(gòu)并非需要特別多的硬件設(shè)施,更多的是一種能力和資質(zhì)。比如,正規(guī)的民間借貸機 構(gòu)要有抵押財產(chǎn)評估的能力、法律咨詢的能力、抵押財產(chǎn)登記的能力,這都是一整套完整而且全面的操作規(guī)程,正規(guī)的民間借貸機構(gòu)不會錯過任何一個步驟。當(dāng)然, 這也是最大程度地保障了借款人的權(quán)益。
第二,留心民間借貸機構(gòu)的利率設(shè)定是否合法。按照我國相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,民間借貸機構(gòu)的利率設(shè)置可以略微高于銀行當(dāng)時的利率,但是最高不得超過銀行同 期、同類貸款利率的四倍。如果超出了此范圍,超出部分的利息是不受國家法律保護的?,F(xiàn)在有一些民間借貸機構(gòu)打著“民間借貸”的名義,實際上是不合法的“高 利貸”行為,所以借款人一定有足夠的風(fēng)險意識。
第三,注意民間借貸機構(gòu)的風(fēng)險周期。民間借貸目前尚屬新興行業(yè),其風(fēng)險周期往往集中于公司注冊之后的1~2年這個階段,正規(guī)的民間借貸機構(gòu)憑借其強大的實 力和誠信的經(jīng)營往往能夠避免風(fēng)險的干擾,而往往很多小公司由于癡迷于更多的利潤,操作不規(guī)范,最終可能借款方的利益受損,甚至無法兌現(xiàn)客戶借款到期后的服 務(wù)承諾,給融資者帶來不小的風(fēng)險。
此外,一個優(yōu)秀的民間借貸機構(gòu)的信譽是其自身不懈努力的結(jié)果,信譽好的民間借貸機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作上更加的規(guī)范,更值得信賴。
第一,要選擇那些有正規(guī)營業(yè)證照和全面營業(yè)資質(zhì)的民間借貸機構(gòu)。民間借貸機構(gòu)并非需要特別多的硬件設(shè)施,更多的是一種能力和資質(zhì)。比如,正規(guī)的民間借貸機 構(gòu)要有抵押財產(chǎn)評估的能力、法律咨詢的能力、抵押財產(chǎn)登記的能力,這都是一整套完整而且全面的操作規(guī)程,正規(guī)的民間借貸機構(gòu)不會錯過任何一個步驟。當(dāng)然, 這也是最大程度地保障了借款人的權(quán)益。
第二,留心民間借貸機構(gòu)的利率設(shè)定是否合法。按照我國相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,民間借貸機構(gòu)的利率設(shè)置可以略微高于銀行當(dāng)時的利率,但是最高不得超過銀行同 期、同類貸款利率的四倍。如果超出了此范圍,超出部分的利息是不受國家法律保護的?,F(xiàn)在有一些民間借貸機構(gòu)打著“民間借貸”的名義,實際上是不合法的“高 利貸”行為,所以借款人一定有足夠的風(fēng)險意識。
第三,注意民間借貸機構(gòu)的風(fēng)險周期。民間借貸目前尚屬新興行業(yè),其風(fēng)險周期往往集中于公司注冊之后的1~2年這個階段,正規(guī)的民間借貸機構(gòu)憑借其強大的實 力和誠信的經(jīng)營往往能夠避免風(fēng)險的干擾,而往往很多小公司由于癡迷于更多的利潤,操作不規(guī)范,最終可能借款方的利益受損,甚至無法兌現(xiàn)客戶借款到期后的服 務(wù)承諾,給融資者帶來不小的風(fēng)險。
此外,一個優(yōu)秀的民間借貸機構(gòu)的信譽是其自身不懈努力的結(jié)果,信譽好的民間借貸機構(gòu)在業(yè)務(wù)操作上更加的規(guī)范,更值得信賴。