不得不說的是,在當(dāng)前的的融資、信貸的市場(chǎng)上,存在這樣的一種很明顯的現(xiàn)象,一方面大型企業(yè)深受各家商業(yè)銀行追捧,貸款、融資等不是什么問題,甚至有些企業(yè)的問題,是銀行主動(dòng)幫忙處理,而小企業(yè)卻被銀行遺棄,飽受企業(yè)貸款、融資門檻高、成本高的痛苦,即使是能夠很不容易的貸款成功,貸款的利率也要進(jìn)行一定程度的上浮,上浮也就算了,還要向貸款擔(dān)保公司支付為數(shù)不少的擔(dān)保費(fèi)用,向貸款的銀行支付相當(dāng)數(shù)量的財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、業(yè)務(wù)咨詢費(fèi)等等各種資費(fèi),中小企業(yè)本來就資金不足,現(xiàn)在面對(duì)這些費(fèi)用更是苦不堪言從銀行進(jìn)行企業(yè)貸款完全就是一項(xiàng)難以完成的任務(wù)?! 〕霈F(xiàn)這些問題的原因主要有兩點(diǎn),首先就是貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制的作用嗎,一般的大型企業(yè)的財(cái)力相對(duì)于那些中小企業(yè)來說很雄厚的,他們的籌資渠道和還款來源非常的多,大型企業(yè)的產(chǎn)品在市場(chǎng)上的表現(xiàn)好,且有固定的大量的客戶群體,在這種情況之下大型企業(yè)的抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng),此外,大型企業(yè)的信貸額度相對(duì)來說要表現(xiàn)的很高,貸款一般都是千萬以上的,在同樣時(shí)間、人力成本的情況下其實(shí)銀行貸款給大型企業(yè)的利潤(rùn)更高,且大型企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)程度要非常的小,畢竟大型企業(yè)的穩(wěn)定是中小企業(yè)所不能比擬的,這些就是銀行追捧大企業(yè)貸款的原因之一;同時(shí),中小小企業(yè)規(guī)模小、產(chǎn)品單一、產(chǎn)品市場(chǎng)占有率非常的低、籌資和還款的渠道相對(duì)就要少很多,在此種情況之下,中小企業(yè)對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力很小,且中小企業(yè)貸款額度小,基本上都是千萬以下規(guī)模的貸款,如此這般可以看到,銀行的成本和風(fēng)險(xiǎn)都相對(duì)提高很多,為了自己的利益中小企業(yè)得不到銀行眷顧也很正常?! ≡僬呔褪倾y行和企業(yè)之間“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的業(yè)務(wù)合作模式,這種模式導(dǎo)致中小企業(yè)貸款融資地位處于絕對(duì)的劣勢(shì)。商業(yè)銀行為客戶提供金融服務(wù)一直采用“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的這種服務(wù)模式。這種模式雖然減免了大客戶的大量的融資費(fèi)用,但大型企業(yè)融資是屬于類似是批發(fā)業(yè)務(wù),直接或間接給銀行帶來的派生存款、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、理財(cái)?shù)染C合收益是十分豐富的,而這些綜合收益是小企業(yè)確實(shí)完全不具備競(jìng)爭(zhēng)能力的,由于以上的種種原因,中小企業(yè)貸款跟大企業(yè)貸款之間相比根本就很難得到銀行的青睞。
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