當(dāng)我們這些平民小百姓在為了銀行貸款擔(dān)保的重重風(fēng)險(xiǎn)而傷透了腦筋的同時(shí)，我們是做夢(mèng)也沒(méi)有想到，我們覺(jué)得像金子一樣鞏固的國(guó)有商業(yè)銀行也會(huì)遭遇到由于貸款擔(dān)保保證效能缺乏構(gòu)成的法律追索風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分別有以下幾點(diǎn)：
1．新發(fā)放貸款以不具備法定擔(dān)保資歷的保證人停止擔(dān)保。依照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)則：“國(guó)度機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得作為保證人”。因而，以不具備擔(dān)保資歷的保證人停止的擔(dān)保，一旦新發(fā)放貸款逾期、欠息，銀行將喪失對(duì)保證人施行法律追償?shù)馁Y歷?！ ? 2．新發(fā)放貸款運(yùn)用保證才能缺乏的法人停止擔(dān)保。新發(fā)放貸款一旦產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，銀行將無(wú)法取得有效的債務(wù)清償?！ ? 3．保證人因經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化而喪失擔(dān)保才能。商業(yè)銀行在貸款發(fā)放時(shí)，借款單位所提供的保證人應(yīng)具備代為清償才能；由于保證人本身的運(yùn)營(yíng)形勢(shì)惡化，再加之商業(yè)銀行缺乏有效的貸后檢查、貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以及貸款退出機(jī)制不健全，一旦保證人喪失擔(dān)保才能，將形成新發(fā)放貸款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)?！ ? 4．保證人企業(yè)改制或歹意逃廢銀行債務(wù)使新發(fā)放貸款喪失保證效能。銀行在借款單位保證人企業(yè)改制或歹意逃廢債務(wù)的狀況下，由于其本身的法律和貸款風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)淡薄，再加之內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理效率不高，形成新發(fā)放貸款的保證合同失效?！ ? 5．保證期間內(nèi)未主張權(quán)益而致使保證人義務(wù)免除。依照《擔(dān)保法》的規(guī)則：“在合同商定的保證期間內(nèi)，債權(quán)人未請(qǐng)求保證人承當(dāng)保證義務(wù)的，保證人免除保證義務(wù)”。由于商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款未嚴(yán)厲依照規(guī)則在保證期間向保證人停止有效催收，致使保證方義務(wù)免除，從而使風(fēng)險(xiǎn)貸款追償法律效能無(wú)效?！ ? 6．其他影響保證法律效能的問(wèn)題。保證人的主體資歷和才能方面：一是保證人的停業(yè)執(zhí)照不真實(shí)或未經(jīng)年檢；二是保證人未按規(guī)則出具證明保證人運(yùn)營(yíng)業(yè)績(jī)的有關(guān)材料；三是股份制企業(yè)作為保證人的沒(méi)有董事會(huì)成員簽名同意的董事會(huì)決議。關(guān)于保證內(nèi)容和保證期間方面：一是貸款人與借款人對(duì)主合同實(shí)行期間作了變動(dòng)未獲得保證人的書面同意；二是貸款人答應(yīng)借款人轉(zhuǎn)讓全部或局部債務(wù)未獲得保證人的書面同意；三是借款單位的借新還舊貸款未獲得保證人的書面同意；四是借款人破產(chǎn)后，貸款人未及時(shí)申報(bào)債權(quán)或通知保證人預(yù)先行使追償權(quán)等?！ ? 做任何的事情都是會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的，就連國(guó)有商業(yè)銀行也會(huì)遭遇這么多的風(fēng)險(xiǎn)，那么我們所要面臨的銀行貸款擔(dān)保的重重風(fēng)險(xiǎn)也算不上什么了。所以要去閱歷風(fēng)險(xiǎn)，才會(huì)取得創(chuàng)收。只需你英勇空中對(duì)銀行貸款擔(dān)保的一系列風(fēng)險(xiǎn)，那就不會(huì)再為了這些而苦惱了。