中國人民銀行5月6日發(fā)布2022年一季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告。報告顯示，一季度末，金融機構人民幣各項貸款余額201.01萬億元，同比增長11.4%；一季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。


人民銀行表示，一季度人民銀行繼續(xù)引導金融機構加大對實體經濟的信貸支持力度，在“量升價降”的同時實現(xiàn)結構進一步優(yōu)化。一季度人民幣各項貸款新增8.34萬億元，同比多增6636億元，多增較多。企業(yè)和個人貸款利率普遍回落。從貸款投向結構看，金融業(yè)較好地實現(xiàn)了對國民經濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的有力支持。


圖片來源：中國人民銀行


個人住房貸款利率回落


從一季度數據看，房地產開發(fā)貸款環(huán)比多增，個人住房貸款利率回落。報告顯示，2022年一季度末，人民幣房地產貸款余額53.22萬億元，同比增長6%，比上年末增速低1.9個百分點；一季度增加7790億元，占同期各項貸款增量的9.3%，占比較上年全年水平低9.8個百分點。


一季度末，房地產開發(fā)貸款余額12.56萬億元，同比下降0.4個百分點，增速比上年末低1.3個百分點；一季度增加2900億元，比上年四季度多增4414億元。個人住房貸款余額38.84萬億元，同比增長8.9%，增速比上年末低2.3個百分點。3月份，新發(fā)放個人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個基點。


同時，報告顯示，住戶貸款增速減緩，消費貸款利率大幅下降。一季度末，本外幣住戶貸款余額72.37萬億元，同比增長10.1%，增速比上年末低2.4個百分點；一季度增加1.26萬億元，同比少增1.3萬億元。3月份，新發(fā)放住戶其他消費貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個基點。


人民銀行表示，在消費領域，金融機構通過降低貸款利率積極推動活躍個人消費。一季度，個人住房貸款利率回落，3月份新發(fā)放個人住房貸款利率為5.42%，比年初低17個基點。消費貸款利率降幅更大，比年初下降了67個基點，有助于進一步發(fā)揮消費對經濟循環(huán)的牽引帶頭作用。


支持首套和改善性住房需求


金融管理部門近期密集發(fā)聲，釋放出支持剛性和改善性住房需求的重磅信號。人民銀行日前表示，執(zhí)行好房地產金融審慎管理制度，及時優(yōu)化房地產信貸政策，保持房地產融資平穩(wěn)有序，支持剛性和改善性住房需求。


銀保監(jiān)會表示，要督促銀行保險機構堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，因城施策落實好差別化住房信貸政策，支持首套和改善性住房需求，靈活調整受疫情影響人群個人住房貸款還款計劃。


多位專家分析，預計后續(xù)房地產領域會有各類支持內容逐步落地，地方有關部門將繼續(xù)因城施策，根據不同地區(qū)的情況，調整房地產限貸限購政策，滿足合理的剛需和改善型需求。


易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，后續(xù)政策在房企和購房者兩端都會給予支持。同時，在貸款金額和貸款成本即利率方面都會朝著有助于市場活躍和穩(wěn)定的方向發(fā)展。“當前房地產市場趨穩(wěn)的條件更加成熟，后續(xù)各地銀行系統(tǒng)支持房地產的工作也會進一步強化，值得市場期待。”他說。


綠色貸款保持高速增長


報告顯示，綠色貸款保持高速增長。一季度末，本外幣綠色貸款余額18.07萬億元，同比增長38.6%，比上年末高5.6個百分點，高于各項貸款增速27.6個百分點，一季度增加2.05萬億元。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為7.79萬億和4.22萬億元，合計占綠色貸款的66.5%。


分用途看，基礎設施綠色升級產業(yè)、清潔能源產業(yè)和節(jié)能環(huán)保產業(yè)貸款余額分別為8.27萬億、4.74萬億和2.32萬億元，同比分別增長31.3%、39.3%和58%。分行業(yè)看，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業(yè)綠色貸款余額4.82萬億元，同比增長29.2%，一季度增加3427億元；交通運輸、倉儲和郵政業(yè)綠色貸款余額4.36萬億元，同比增長13.2%，一季度增加2334億元。


中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會主任、北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院院長馬駿日前表示，綠色信貸、債券的增長率未來幾年可能會有一些放緩，但總體看它們的增長速度仍會很高?！拔磥?0年內都會遠遠高于GDP增速，因為綠色經濟占整體經濟的比重還會不斷提升?！彼f。


報告還顯示，普惠金融領域貸款保持較快增速，信用貸款占比提升，新發(fā)放貸款利率繼續(xù)降低。2022年一季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額28.48萬億元，同比增長21.4%，比上年末低1.8個百分點；一季度增加1.98萬億元，同比多增178億元。


人民銀行表示，一季度普惠小微貸款同比增長24.6%，其中對個體，也就是個體工商戶和小微企業(yè)主貸款同比增速是21.3%，均比各項貸款增速高出10個百分點以上?！斑@些貸款的投放有力支持了對小微企業(yè)和個體工商戶的紓困幫扶，有利于穩(wěn)住市場主體?！比嗣胥y行稱。


此外，工業(yè)是穩(wěn)住宏觀經濟大盤的重要支撐，基礎設施建設是提振投資需求的重要領域。金融體系有力保障了制造業(yè)高質量發(fā)展和重大基礎設施建設的資金需求。


報告顯示，工業(yè)中長期貸款增速較高，基礎設施業(yè)中長期貸款增速平穩(wěn)。一季度末，本外幣工業(yè)中長期貸款余額14.39萬億元，同比增長20.7%，增速比各項貸款高9.7個百分點，比上年末低1.9個百分點；一季度增加9409億元，同比多增249億元。其中，重工業(yè)中長期貸款余額12.32萬億元，同比增長19.7%，增速比上年末低1.8個百分點；輕工業(yè)中長期貸款余額2.07萬億元，同比增長27.1%，增速比上年末低2個百分點。


編輯：亞文輝