開出罰單超過2000張，單張罰單最高1670萬元，三分之二罰單與信貸業(yè)務有關……明顯感覺到今年以來銀監(jiān)會監(jiān)管的空前力度。
10月銀行罰單上漲20%
多名銀行高管被查
2017年10月，雖然金額有所回落，但是各級銀監(jiān)部門共披露的罰單數量驟然上升，達到了209張罰單，相比9月增加42張，增幅達25%。
10月份披露的209張罰單中，涉及個人違規(guī)的罰單數達到了88張，占總罰單數的42%，為近三個月來最高。
其中，有7人被終身禁止從事銀行業(yè)工作，4人被取消董（理）、事、高級管理人員任職資格，還有57人被提出警告。
監(jiān)管部門重拳嚴查銀行信貸業(yè)務
信貸和票據業(yè)務發(fā)生違法違規(guī)，是銀行“吃”到罰單的高頻案由，尤其是信貸業(yè)務。據不完全統計，大約三分之二罰單都與信貸業(yè)務有關，這自然與銀行信貸業(yè)務量最多密不可分，也因此成為監(jiān)管部門重拳出擊的領域。
而信貸類業(yè)務處罰原因包括虛假授信、挪用貸款、違規(guī)發(fā)放貸款等等。比如，深圳農村商業(yè)銀行領到20萬元罰單，案由是“向項目資本金不實以及比例不達標的企業(yè)發(fā)放房地產開發(fā)貸款”。
山西省的罰單數量最大
“塌方式”違規(guī)致董監(jiān)高集體被罰
山西呂梁銀監(jiān)分局披露的行政處罰信息公開表顯示，柳林匯澤村鎮(zhèn)銀行無視監(jiān)管意見，繼續(xù)發(fā)放大額貸款；發(fā)放個貸企用借名貸款；該銀行被處罰的同時，還有3名相關責任人被提出警告。
湖南的邵陽農村商業(yè)銀行
7名管理層人士集體被罰
因隱瞞案件不報、人為掩蓋不良貸款以及提供虛假報表連收8張罰單，邵陽銀監(jiān)分局披露的罰單顯示，該銀行董事長、行長和監(jiān)事長被罰的同時，營業(yè)部主任以及多家支行的行長也相連被罰，7名相關責任人均被提出警告。
3張罰單罰款超過1000萬
下半年“罰罰罰”模式不會停
銀監(jiān)會此輪檢查最引人注目的就是3張千萬元級別的罰單。其中金額最高的是3月29日對平安銀行下發(fā)的一張1670萬元罰單，涉及違規(guī)的業(yè)務包括信貸業(yè)務、理財產品、同業(yè)投資業(yè)務以及票據業(yè)務等。
此外，華夏銀行也受到了1190萬元的罰款。而第三張千萬元罰單則由地方銀監(jiān)局開出，上海銀監(jiān)局發(fā)布公告責令花旗銀行改正違規(guī)行為，并罰沒約1064萬元。
消費貸資金挪入樓市遭嚴打
個別銀行暫停批貸
監(jiān)管部門已啟動針對個人消費貸和經營貸資金違規(guī)進入房地產市場等亂象的排查和打擊。
廣東等地建立個人消費貸款業(yè)務月度監(jiān)測機制，要求各商業(yè)銀行自2017年10月起報送個人消費貸款產品月度監(jiān)測信息。
國慶長假之前，銀監(jiān)會審慎規(guī)制局局長肖遠企曾表態(tài)，要嚴厲打擊“首付貸”，嚴查挪用消費貸款資金，防范房地產泡沫風險。
值得注意的是目前個別銀行已暫停個人消費貸業(yè)務的批貸。另外，多家銀行要求個人消費貸、信用卡現金貸款等存量客戶補充資金消費憑證等，以進行再核查。
2017銀行業(yè)監(jiān)管最嚴年
監(jiān)管中更加“嚴緊硬”
早在銀監(jiān)會召開的2017年年中工作座談會強調，要以“嚴緊硬”來改變監(jiān)管工作的“寬松軟”。據此，業(yè)內預計下半年“罰罰罰”模式不會停止。
截止10月全系統共作出行政處罰決定2436件，處罰銀行業(yè)金融機構1386家，對機構罰款合計5.55億元，罰沒金額合計超過2016年的2倍；處罰責任人員1020名，取消122人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格，禁止47人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
在銀行嚴監(jiān)管的背景下，預計年底的貸款將會更難，所以有資金需求的不妨早做準備，以備后需。