信用卡分期具體會(huì)不會(huì)對(duì)房貸有影響要看你自身的具體情況,不同的人自身?xiàng)l件不一樣,那么對(duì)應(yīng)的審批標(biāo)準(zhǔn)和門檻也不一樣。
現(xiàn)在做信用卡分期是非常普遍的一個(gè)事情,而且各大銀行也在積極鼓勵(lì)大家進(jìn)行信用卡分期,畢竟大家進(jìn)行信用卡分期之后,銀行可以賺取可觀的利潤,但是大家去申請(qǐng)房貸的時(shí)候,如果有信用卡分期記錄,銀行一般都是有所忌諱的,特別是有大額信用卡分期記錄,那影響可能會(huì)更大一些。這里面主要有兩個(gè)原因。
第1個(gè)原因是如果有大額信用卡分期記錄,銀行會(huì)認(rèn)為你當(dāng)前的還款能力比較弱。
第2個(gè)原因,如果你有大額信用卡分期,銀行有可能會(huì)懷疑你通過透支信用卡充當(dāng)首付,而信用卡違規(guī)進(jìn)入樓市是目前監(jiān)管部門嚴(yán)令禁止的。
所以你有大額的信用卡分期或多或少的都會(huì)對(duì)你申請(qǐng)房貸有一定的影響,當(dāng)然這種影響到底有多大,要看具體的銀行,因?yàn)椴煌你y行房貸的審批政策是不一樣的。
銀行在審批房貸的時(shí)候,會(huì)對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行多方面的審核,其中有兩個(gè)重點(diǎn)的考核點(diǎn)就是收入跟負(fù)債,通常情況下銀行都會(huì)要求申請(qǐng)人的總體負(fù)債率不能超過70%,簡單來說就是你每個(gè)月的負(fù)債,除以你每個(gè)月的凈收入不能超過70%。
如果你目前的信用卡月供加上房貸的月供負(fù)債率超過70%,那銀行一般都不會(huì)給你放款的,因?yàn)殂y行也擔(dān)心你還款能力有問題出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
比如你現(xiàn)在有9萬塊錢的信用卡分期,假如你是按照12個(gè)月進(jìn)行分期,每期的手續(xù)費(fèi)是0.75%,你每個(gè)月要還款的金額是8175元。我們?cè)偌僭O(shè)你辦理100萬的房貸,期限30年,等額本息還款,月利率是5.39%,對(duì)應(yīng)的月供就是5609元。
這意味著你信用卡分期每月還款金額加上房貸月供,每個(gè)月要還款的總額度達(dá)到13784元,如果按照銀行70%的負(fù)債率計(jì)算,那么你每個(gè)月的可支配收入必須達(dá)到19690元。
而且銀行在審批房貸的時(shí)候,除了看負(fù)債率之外,還會(huì)重點(diǎn)看你的銀行流水,通常情況下銀行會(huì)要求月流水必須達(dá)到月供的兩倍以上,有些銀行甚至?xí)研庞每ǚ制诘绕渌麄鶆?wù)列入到每個(gè)月的還款當(dāng)中,然后再乘以2。比如你信用卡分期加房貸月供一個(gè)月的還款金額是13784元,銀行就有可能會(huì)要求你最近半年時(shí)間每個(gè)月的進(jìn)賬流水至少需要達(dá)到27568元,如果你的月平均流水小于這個(gè)數(shù)據(jù),那銀行就有可能要求你提供共同借款人,如果沒有共同借款人,那是很有可能被拒絕到的。
在這種情況下,如果你還想要繼續(xù)申請(qǐng)房貸,那么銀行一般會(huì)要求你把信用卡分期提前還清,這樣通過降低負(fù)債率之后,以達(dá)到銀行審批的標(biāo)準(zhǔn)。
當(dāng)然,如果你每個(gè)月的收入非常高,比如一個(gè)月的流水達(dá)到3萬塊錢以上,那即便你有9萬塊錢的信用卡分期,但也不會(huì)影響你房貸的申請(qǐng),因?yàn)槟氵@本身的收入是比較多。
現(xiàn)在各大銀行都在爭搶信用卡市場,信用卡分期業(yè)務(wù)也是各大銀行必爭的一塊蛋糕,畢竟信用卡分期能夠源源不斷的給銀行創(chuàng)造可觀的利潤,所以現(xiàn)在各大銀行都在積極推廣信用卡分期業(yè)務(wù)。
因此如果你9萬塊錢的信用卡分期是在你所申請(qǐng)房貸的這家銀行辦理的,他們?cè)趯徟抠J的時(shí)候,說不定會(huì)網(wǎng)開一面。
當(dāng)然在具體審批的時(shí)候,銀行是不是我們所想的這樣那就不一定了,畢竟每個(gè)銀行實(shí)際的房貸審批政策都不一樣,如果遇到房貸審批比較寬松的時(shí)候,那么即便負(fù)債率高一點(diǎn),說不定銀行也會(huì)上浮更高利率給你通過。但如果房貸政策比較嚴(yán)的時(shí)候,那有大額信用卡分期影響可能會(huì)更大一些。