“信用數(shù)據(jù)評(píng)估的是用戶的過去。如果他將來能夠償還這筆錢，那么我們就借錢給他。”
在孟買的Kotak Mahindra銀行工作了十年后，Ketan Patel加入借貸平臺(tái)CASHe，司職首席執(zhí)行官。
自成立以來，CASHe已經(jīng)給超過25萬的用戶發(fā)放借款120億盧比，上一財(cái)年共發(fā)放50.8億盧比，而本財(cái)年的目標(biāo)則是100億盧比。
Ketan認(rèn)為，與借貸領(lǐng)域的潛在市場相比，現(xiàn)有借貸平臺(tái)所覆蓋的空間仍然是冰山一角，對(duì)于CASHe來說，發(fā)展的空間仍然非常巨大。
目前，CASHe主要面向的是有固定收入的年輕人，他們年收入約為20萬盧比，年齡在24至30歲之間。憑借獨(dú)特的“社交貸款指數(shù)”（Social Loan Quotient）體系，CASHe即將把目標(biāo)人群從領(lǐng)取固定薪資的有薪一族擴(kuò)大到自由職業(yè)者和小商戶。
在接受志象網(wǎng)（The Passage）的專訪時(shí)，Ketan詳細(xì)解答了CASHe的“社交貸款指數(shù)”體系，如何用手機(jī)中的數(shù)據(jù)評(píng)估信用指數(shù)，印度年青一代的消費(fèi)方式，以及公司下一階段的計(jì)劃。
志象網(wǎng)：CASHe是如何做到快速增長的？
Ketan Patel：我們所針對(duì)的市場，是過去傳統(tǒng)上沒人愿意去提供貸款的領(lǐng)域，該領(lǐng)域本身還很年輕。與這一細(xì)分市場中的機(jī)會(huì)相比，我們的規(guī)模還很小。
在產(chǎn)品上，我們將用戶界面設(shè)計(jì)得盡可能簡單、決策速度盡可能快，讓從我們這里借錢的人，把產(chǎn)品推薦他們的朋友和熟人。我們希望產(chǎn)品盡可能簡單和快速，這幫助了我們?cè)鲩L。在CASHe，整個(gè)用戶體驗(yàn)是無縫的，全過程都在APP內(nèi)部。最快的時(shí)候，我們?cè)?5分鐘內(nèi)發(fā)放了貸款。
我們有一個(gè)非常強(qiáng)有力的推薦計(jì)劃，我們鼓勵(lì)現(xiàn)有用戶將他們的朋友推薦給我們。目前，我們有30％的新客戶來自用戶推薦。
志象網(wǎng)：CASHe看到的借貸領(lǐng)域最獨(dú)特的機(jī)會(huì)在哪里？
Ketan Patel：我們意識(shí)到，大多數(shù)借貸平臺(tái)都在參考信貸機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，來決定如何發(fā)放貸款。我們認(rèn)為，這些信貸機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)不是決定借錢給誰的正確指標(biāo)，因?yàn)樗臄?shù)據(jù)實(shí)際上是一種診斷，是根據(jù)一個(gè)人的過去所得出的。
過去可能不是判斷一個(gè)人的正確方法。一個(gè)人過去可能犯過錯(cuò)誤，但我們要看的是將來。我們關(guān)注的是這個(gè)人現(xiàn)在的樣子，如果他將來能夠償還這筆錢，那么我們就借錢給他。
志象網(wǎng)：那么CASHe是如何評(píng)估用戶的信用度的？