本文摘自新書《100萬信用卡/信用額度大咖是怎樣煉成的》；卡姐 著；清華大學(xué)出版社出版
買房對于現(xiàn)在的人們來說可是一件大事，年輕男女間甚至出現(xiàn)了“沒房子就不結(jié)婚”的現(xiàn)象，隨著城市化進程的加快，越來越多的人涌入大城市，房子已經(jīng)是人們生活中剛性需求非常強的一樣商品。但是自從 1999 年商品房改革開始，房價便逐漸上漲，經(jīng)過幾輪漲跌，到今天房價已經(jīng)形成了一個比較高的價格。
如今城市的房價，大多數(shù)正需要買房的年輕人僅憑自己的積蓄和收入，是難以獨立承受的。但房子又是剛需商品，是外地年輕人想要扎根城市的立身之本，所以不需要抵押物的信用貸款成了沒有資本的年輕人買房的最好幫手。
個人信用貸款雖然不需要抵押物，但相對來說審批也比較嚴格，想要成功申請到個人信用貸款也不是一件容易的事，需要一定技巧。
下面筆者就為大家介紹幾個申請信用貸款的小技巧。
選對銀行，根據(jù)申請難易程度選擇
不同銀行有不同的信貸政策，因此對于不同的貸款申請人來說，在不同銀行申請個人信用貸款是有難易之分的。一般來說，在城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社等銀行申請個人信用貸款要比在五大國有商業(yè)銀行中申請難度低一點。具體難易度排名為：城市商業(yè)銀行 < 農(nóng)村信用社 < 郵政儲蓄銀行 < 五大國有商業(yè)銀行。
1. 貸款申請人資質(zhì)
如果貸款申請人自身資質(zhì)就很高，個人信用良好，有穩(wěn)定的工作，月收入也很高，社會地位也高，名下的財產(chǎn)也很多。這樣的貸款申請人在任何一家放貸銀行申請個人信用貸款都會很容易。
2. 貸款條件
不僅不同的放貸銀行有不同的個人信用貸款條件，比如相同額度的個人信用貸款，有的放貸銀行要求貸款申請人有穩(wěn)定的工作，且月收入要在2 000 元以上，有的銀行則要求貸款申請人月收入不低于 3 000 元，而且不同的個人信用貸款產(chǎn)品也會有不同的申請條件，比如前面介紹過的中信銀行工作代發(fā)個人信貸就要求貸款申請人須是中信銀行的工資代發(fā)客戶。
3. 貸款利率
貸款利率一般是貸款申請人最關(guān)心的一點，因為這直接關(guān)系到貸款成本。一般來說，利率較高的個人信用貸款會比較容易申請一點，所以城市商業(yè)銀行的貸款利率相對其他銀行來說要高一點，但銀行的貸款利率也不是固定的，放貸銀行經(jīng)常會給貸款申請人利率優(yōu)惠，比如在銀行活動時或貸款申請人的信用良好。
特別是買房信用貸款，銀行一般都會給放貸申請者 3% ～ 5% 不等的銀行基準利率下調(diào)幅度的利率優(yōu)惠。
4. 還款要求
不同銀行、不同貸款都會有不同的還款要求，如還款期限、還款方式等要求。貸款申請人要多方對比，選擇還款要求最適合自己償還能力的個人信用貸款，這樣在申請時也會更容易獲得審批通過。
關(guān)于個人信用貸款的還款方式，有以下常見的 4 種，具體如下。
（1）等額本息還款
等額本息還款方式是最為常見的一種還款方式，大多數(shù)放貸銀行也是采用這種還款方式。
（2）等額本金還款
等額本金還款的還貸方式又被稱為利隨本清，其特點如圖所示。
（3）一次性還本付息
一次性還本付息的還貸方式就是指貸款申請人不需要支付月供，在貸款期限到達時，一次性連本帶利還清所有貸款款項。這種還貸方式實用性比較低，一般只有一些貸款期限在 1 年以下的小額貸款才會采用這種還貸方式。
（4）按期付息還本
按期付息還本的還貸方式的特點如圖所示。
《100萬信用卡/信用額度大咖是怎樣煉成的（新時代·投資新趨勢）》
卡姐 著
清華大學(xué)出版社