一、信用卡基礎(chǔ)知識

① 賬單日：

發(fā)卡銀行每月定期匯總用戶的當(dāng)期用卡交易金額，計(jì)算用戶當(dāng)期總欠款金額和最小還款額，并郵寄對賬單（紙質(zhì)、電子）。此日期即為用戶的信用卡的賬單日。

賬單日就是銀行結(jié)算的日子，銀行的賬單日是根據(jù)申請時間而決定的，賬單日是在審批信用卡的時候就已經(jīng)設(shè)定了，這個賬單日在卡片激活以后可以致電銀行修改賬單日。

一個賬單月周期的消費(fèi)金額匯總后，需要在下個還款日前還款。

② 還款日：

在信用卡賬單日之后，用戶必須在這個還款日之前，將賬單中的欠款一次性還清或采用最低還款額分期還清。還款日一般是賬單日后20天左右，不同銀行略有不同，在19-25日之間。如果還款有困難，應(yīng)最少還上最低還款額部分(一般為賬單金額的5%或10%)，否則將可能被全額罰息、收取滯納金并影響你的信用狀況。

③ 免息期、寬限期

免息期：即信用卡出賬單后（賬單日起）至還款日之間的時間段，這段時間是可以免息利用信用卡資金的，故稱為免息期。免息還款期根據(jù)各行規(guī)定有所不同。

寬限期：前面談到還款日，那么是不是過了還款日，沒還進(jìn)最低還款額就是逾期呢？答案是否定的!

因?yàn)椴煌y行都有寬限期。通常在最終還款日前，主動致電銀行是可以獲得2-3天的寬限期。

④ 取現(xiàn)：

通過柜臺或ATM從信用卡額度內(nèi)提取現(xiàn)金，取現(xiàn)金額不享受免息期，當(dāng)天開始計(jì)息，大部分銀行還要收取一筆手續(xù)費(fèi)，所以，非必要情況下盡量不要取現(xiàn)，尤其是小額取現(xiàn)。另外，人行規(guī)定，取現(xiàn)日限額為5000元。

預(yù)借現(xiàn)金：類似取現(xiàn)，在信用卡額度內(nèi)將資金轉(zhuǎn)到個人名下借記卡，一般銀行對可取現(xiàn)和預(yù)借現(xiàn)金的金額占信用額度比例略有不同。

⑤ 分期：

A.消費(fèi)/賬單分期：將消費(fèi)/賬單金額分期計(jì)入以后月份的賬單償還，并收取一定的利息或手續(xù)費(fèi)，一些免息或免手續(xù)費(fèi)的購物分期，其實(shí)費(fèi)用是隱含在商品價(jià)格中的；

B.現(xiàn)金分期：將可用額度提取到個人借記卡并分期計(jì)入以后月份的賬單償還，同樣需要支付一定的利息或手續(xù)費(fèi)。

⑥ 信用額度：

A.固定額定：銀行根據(jù)你的資產(chǎn)和信用情況核定給你的可透支金額，銀行也可能視資信情況的變化及用卡情況調(diào)整你的固定額度；

B.臨時額度：由你提出或銀行主動給你提升的一定期限內(nèi)可用的額度。招行、建行等越來越多的銀行已經(jīng)可以通過網(wǎng)上銀行或客服電話、短信等方式自助提額。

⑦ 最低還款額：

在還款日前全額還款有困難，應(yīng)還上最低還款額部分(一般為賬單金額的5%或10%)，否則將被視為違約，除將可能被全額罰息外還將被計(jì)收滯納金并影響你的信用狀況。

⑧ 年費(fèi)：

現(xiàn)在大部分銀行推行首年免年費(fèi)、刷滿幾筆免次年年費(fèi)的政策，但一般白金卡除外，部分白金卡可使用積分兌換年費(fèi)。

⑨ 全額罰息：

超過最后還款日未全額還款，銀行將按萬分之五的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)收利息，注意：除工行等個別銀行，大部分銀行是以賬單金額而不是未還金額計(jì)算利息的，而且是從交易金額的記賬日而不是賬單日起計(jì)算。所以應(yīng)盡量全額還款以免被收高額利息。

⑩ 信用報(bào)告：

你的個人信息、貸款信息及還款情況、信用卡信息及用卡情況，商業(yè)銀行都會按期報(bào)告給人民銀行信用中心。在你辦理貸款申請、信用卡申請等業(yè)務(wù)時，銀行會查閱你的信用報(bào)告，如果有逾期未還款一般會否決。如有短期逾期，應(yīng)立即還款并保持正常使用記錄六個月更新賬戶信息。最新的政策，不良信用記錄保留五年。所以要珍惜信用，按時還款。

二、信用卡幾種還款方式

全額還款

賬單日出了賬單以后，一次性還清。這是最優(yōu)的還款方式，但是需要的資金也是蠻大的。如果賬單金額是10萬，那就需要10萬的資金來還進(jìn)去。

分期還款

賬單日出了賬單以后，將本期賬單做分期還款，一般可分為3/6/9/12/18/24期不等，這個方式相對來說還款壓力比較小，但是要承擔(dān)一定的分期手續(xù)費(fèi)。

最低還款額

每個銀行再出賬單的時候都會給你一個最低還款額度(當(dāng)期賬單的10%），這個方式也是最不劃算的還款方式，如果賬單金額較大，會支付高額的利息費(fèi)用。最低還款也就是多花些錢保證自己的征信，只是會額外的多花了點(diǎn)利息。

多次累計(jì)全額還款

銀行沒有強(qiáng)行規(guī)定要一次性還清，我們可以進(jìn)行分多次還清的，只要是在最后還款日之前累計(jì)還了賬單金額就可以，比如本期賬單10000元，我們一次還2000，還5次，也就還夠10000元了。