金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)。近日公布的經(jīng)濟數(shù)據(jù)顯示我省經(jīng)濟穩(wěn)步向好，民營經(jīng)濟、先進制造業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展新動能強勁。良好開局的背后，是廣東金融業(yè)發(fā)揮強大“輸血”功能：人民銀行廣州分行披露的最新廣東金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示：3月末，廣東企業(yè)及其他單位貸款余額同比增長15.7%，比上年同期高6.2個百分點；占新增各項貸款的比重超2/3。
以服務(wù)實體經(jīng)濟為重點，以支持民營企業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)等新動能為著力點，廣東金融業(yè)以一組“硬核”數(shù)字，從源頭上為我省經(jīng)濟發(fā)展提供“活水”：廣東銀保監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，其轄區(qū)法人銀行機構(gòu)民營企業(yè)貸款占企業(yè)貸款的比例達近七成，顯著高于全國。先進制造業(yè)貸款較上年同期增長30％；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額增長36％。
“輸血”民企激發(fā)經(jīng)濟活力
廣東民營經(jīng)濟發(fā)達，2018年，廣東民營經(jīng)濟增加值、實現(xiàn)稅收、進出口總額均居全國第一。助力民營企業(yè)跨越融資高山，激活其對廣東經(jīng)濟發(fā)展、擴大就業(yè)的帶動作用，是廣東金融業(yè)支持實體經(jīng)濟的發(fā)力點。
早在今年年初，人民銀行廣州分行就攜手廣東銀保監(jiān)局出臺了《關(guān)于開展深化民營和小微金融服務(wù)“訪百萬企業(yè)助實體經(jīng)濟”專項行動的通知》，提出用一年左右時間，組織轄區(qū)內(nèi)銀行機構(gòu)走訪全?。ú缓钲冢┏^100萬家暫無銀行授信的民營和小微企業(yè)，推進解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題。
“這筆資金的注入，給企業(yè)的未來發(fā)展注入一支強心劑?！苯?，在拿到來自廣發(fā)銀行廣州分行280萬元無抵押貸款后，廣州市特威工程機械有限公司（以下稱“特威工程機械”）財務(wù)總監(jiān)江志雄感慨道。
在此之前，這家主業(yè)為電工機械專用設(shè)備制造的民營小微企業(yè)想要貸款并不容易，不僅需要“管理層和業(yè)務(wù)骨干用個人的物業(yè)打包抵押給銀行”，而且貸款利率往往在基準利率的基礎(chǔ)上上浮50%至60%，是一筆不小的負擔。
金融監(jiān)管部門也不遺余力地引導金融機構(gòu)將銀行業(yè)績考核同支持民營經(jīng)濟發(fā)展掛鉤，解決不敢貸、不愿貸的問題。
記者了解到，廣東部分銀行已嘗試創(chuàng)新管理機制，針對民企制定新標準制度。
近期發(fā)布的一季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)則表明，廣東金融業(yè)“多管齊下”支持民營小微企業(yè)已初現(xiàn)成效。截至3月末，普惠口徑小微企業(yè)貸款余額1.22萬億元，比年初增加1030億元。其中單戶授信500萬元以下小微企業(yè)信用貸款余額達408億元，同比增長181.4%。
科技賦能支持實體需求
今年以來，面對國內(nèi)外各種復(fù)雜因素的影響，制造業(yè)企業(yè)特別是小微民營企業(yè)資金鏈緊張加劇，不少企業(yè)更是因缺少抵押物而面臨“貸款難”等問題。
正如微眾銀行企業(yè)直通銀行部負責人公立曾對記者所言，由于信用風險較大，對于金融業(yè)而言，小微企業(yè)貸款確實是一個世界性的難題。如何克服？越來越多的銀行開始利用金融科技手段進行風險控制，運用大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)為企業(yè)“畫像”，建立信用等級。
隨著金融科技運用，銀行為小微企業(yè)“畫像”更加容易，越來越多的小微企業(yè)能夠獲得來自銀行的貸款。以招商銀行為例，其以金融科技為抓手，開發(fā)了從申請到放款僅需60秒的閃電貸平臺、打造了“一個中心批全國”零售信貸工廠集中審批模式、設(shè)立了普惠金融服務(wù)中心并覆蓋全國44家分行。截至4月末，其普惠型小微企業(yè)貸款余額突破4000億元；而在其新發(fā)放的小微貸款中，就有75％的客戶通過線上平臺發(fā)放。
正如中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼指出：“加大民企融資的重點和難點都在于實現(xiàn)金融機構(gòu)商業(yè)上的可持續(xù)性。”所謂可持續(xù)性，就是平衡風險控制與業(yè)務(wù)增長，而科技賦能則為這種可持續(xù)性提供了保障。
建設(shè)銀行廣東省分行利用供應(yīng)鏈金融解決了風險控制的問題，佛山市順德區(qū)德爾瑪電器有限公司（下稱“德爾瑪電器”）便是受益企業(yè)之一。建設(shè)銀行廣東省佛山分行設(shè)立民營客戶中心，針對德爾瑪電器面臨的盤活應(yīng)收賬款資金、提升資金循環(huán)率的迫切需求，為其設(shè)計了“供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案——建行e信通”方案，作為供應(yīng)鏈核心企業(yè)的德爾瑪電器可根據(jù)自身需要降低有息負債、合理調(diào)節(jié)現(xiàn)金流，有效提升企業(yè)資金運營能效；該企業(yè)的供應(yīng)商也可憑借其在供應(yīng)鏈金融平臺確認的賬款信息，隨時向建行在線申請融資，提前回籠資金。
諸多金融機構(gòu)主動作為，廣東民企獲得的信貸支持顯著增加。來自廣東銀保監(jiān)局的數(shù)據(jù)，一季度，廣東轄區(qū)法人銀行機構(gòu)民營企業(yè)貸款余額1.08萬億元，同比增長16.76%，高于國有企業(yè)貸款增速2.24個百分點，季末民營企業(yè)貸款占企業(yè)貸款的比例達69.60%，占比顯著高于全國。
有了融資的“活水”，民營經(jīng)濟如虎添翼，廣東規(guī)模以上民營企業(yè)一季度利潤同比增長14.2%，民營企業(yè)就業(yè)人員同比增長4.0%，就業(yè)人員增幅顯著快于其他經(jīng)濟性質(zhì)企業(yè)。
更多貸款投向先進制造業(yè)
近期，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行汕尾市分行向汕尾市國泰食品有限公司發(fā)放了農(nóng)發(fā)行廣東省分行“政銀擔”創(chuàng)新模式下的首筆2000萬元貸款。
該行相關(guān)負責人向記者介紹，在“政銀擔”模式下，地方政府成立專項風險補償基金，甄選當?shù)匕l(fā)展前景良好的企業(yè)或項目提供于擔保機構(gòu)和銀行，共同建立“合作項目庫”，實行“資金共管，風險共擔”。有了政府的風險基金作支持，銀行信貸發(fā)放有了信心。
“政銀擔”等模式的運用，正是金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的創(chuàng)新案例之一。不僅如此，在堅持服務(wù)實體經(jīng)濟不動搖的同時，金融機構(gòu)還不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，重點支持先進制造業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)。
以農(nóng)業(yè)銀行廣東省分行為例，“在總行允許的轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)，我們進一步擴大了重點業(yè)務(wù)、重點領(lǐng)域的增量授信及單筆業(yè)務(wù)審批權(quán)?！鞭r(nóng)行廣東省分行相關(guān)負責人向記者介紹，對于粵港澳大灣區(qū)內(nèi)的高新技術(shù)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、創(chuàng)新型、科技型企業(yè)的產(chǎn)業(yè)園區(qū)和企業(yè)聚集區(qū)，省分行轉(zhuǎn)授權(quán)大灣區(qū)二級分行一定金額的固定資產(chǎn)貸款審批權(quán)。這一圍繞金融服務(wù)實體經(jīng)濟戰(zhàn)略作出的信貸政策調(diào)整，更加直觀地由統(tǒng)計數(shù)據(jù)反映出來，截至3月末，該行人民幣對實體經(jīng)濟的貸款比年初增長715億元，其中人民幣法人實體貸款比年初增長413億元。
越來越多的信貸資金正流向?qū)嶓w企業(yè)，為經(jīng)濟企穩(wěn)回升提供了強勁動力。來自人民銀行廣州分行的數(shù)據(jù)顯示，3月末，廣東企業(yè)及其他單位貸款余額同比增長15.7%，比上年同期高6.2個百分點；占新增各項貸款的比重超2/3。“投向?qū)嶓w企業(yè)的貸款明顯增多。”該行相關(guān)負責人如是說。
4月，廣東省重點交通基礎(chǔ)設(shè)施項目、連接珠江口東西兩岸的重要過江通道南沙大橋正式通車，這一“超級工程”的背后，是金融信貸的有力支撐：作為銀團貸款主牽頭行，郵儲銀行廣東省分行聯(lián)合同業(yè)組成銀團貸款，貸款份額達21.5億元；不僅如此，其還將南沙大橋列為優(yōu)先保障項目，主動增加項目建設(shè)融資額度。
金融業(yè)發(fā)揮“輸血”作用，為廣東經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展保駕護航：廣東銀保監(jiān)局數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，其轄區(qū)內(nèi)先進制造業(yè)貸款余額近3000億元，較上年同期增長30％；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超2700億元，增長36％。支持大灣區(qū)“一橋雙港三鐵四高速”等重大互聯(lián)互通項目超100個，授信金額超8700億元。
“廣東信貸資金供給總量增加、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，帶動全省主要經(jīng)濟指標企穩(wěn)向好?！睆V東銀保監(jiān)局相關(guān)負責人說。
南方日報記者 唐柳雯 謝美琴 陳穎