新華社天津12月19日電 題:貸時(shí)心動(dòng),還款傻眼——一些網(wǎng)絡(luò)貸款貓膩多!
新華社“中國網(wǎng)事”記者李亭 梁姊
“缺錢花不用急、手機(jī)號(hào)就能借款、萬元日息低至一瓶水、還不上可分期……”打開網(wǎng)絡(luò),類似極具誘惑的貸款廣告不時(shí)跳入眼簾。網(wǎng)絡(luò)貸款真如宣傳中那般美好嗎?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),在一些社交平臺(tái)上,網(wǎng)絡(luò)貸款廣告通過構(gòu)建消費(fèi)場景、夸大宣傳等套路,誘導(dǎo)借貸。
專家認(rèn)為,不規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)貸款營銷需加強(qiáng)治理,社交平臺(tái)也應(yīng)加大對相關(guān)廣告的審核管理,人們也要樹立正確的消費(fèi)觀、借貸觀。
他根據(jù)社交平臺(tái)廣告借了一筆錢,還錢時(shí)傻了眼
“你還在用黑網(wǎng)貸嗎?選擇正規(guī)大平臺(tái),日利率低至0.027%起,還不上還可以分期?!蓖媸謾C(jī)時(shí)的一條廣告,讓22歲的汪明(化名)陷入了噩夢。
今年4月,著急用錢的他在社交平臺(tái)上刷到了一則廣告。心動(dòng)之下,他打開了廣告上的鏈接,成功借款6000元,沒想到還錢時(shí)卻傻了眼:“每個(gè)月還597.5元,12個(gè)月共還7170元,年利率接近20%,比廣告中宣傳的利率多了近一倍?!?/p>
為了堵窟窿,汪明開始“以貸養(yǎng)貸”。直到貸款逾期,催收電話頻頻騷擾,“爆通訊錄”的威脅猶如一柄懸在他頭上的劍,他才不得不向家里坦白,在家人的幫助下還清了貸款。
成功“上岸”的汪明終于卸下了心里的石頭,并在社交平臺(tái)上勸導(dǎo)人們不要“以貸養(yǎng)貸”。但令他擔(dān)憂的是,一邊是有人在高額利息、催收威脅中掙扎,另一邊,打著“輕松易得”的旗號(hào)拉他進(jìn)入網(wǎng)貸漩渦的廣告,依舊大行其道。
記者在社交媒體上發(fā)現(xiàn),部分網(wǎng)絡(luò)貸款廣告慣于通過情景構(gòu)建的方式鼓勵(lì)超前消費(fèi),直擊一些人的痛點(diǎn):辦公室中最不起眼的女生搖身一變成了“女神”,原來是通過網(wǎng)絡(luò)貸款自我投資;愛寵的進(jìn)口狗糧太貴,網(wǎng)絡(luò)貸款后寵物不用“斷糧”;想要培養(yǎng)高雅愛好做“名媛”,網(wǎng)絡(luò)貸款買了一臺(tái)鋼琴,分12期還款輕輕松松……
中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼表示,貸款平臺(tái)通過網(wǎng)絡(luò)開展?fàn)I銷活動(dòng)本無可厚非,但應(yīng)更加規(guī)范。一些網(wǎng)絡(luò)貸款廣告中存在誤導(dǎo)行為,刺激過度超前消費(fèi),且未充分披露相關(guān)信息,有可能導(dǎo)致部分人多頭借貸、過度貸款。
“套路”多多 暗藏陷阱侵害用戶權(quán)益
網(wǎng)絡(luò)貸款廣告一般通過申請方便、利息低、可分期、安全可靠等“賣點(diǎn)”,吸引用戶點(diǎn)擊申請。但記者發(fā)現(xiàn),一些廣告存在夸大宣傳,輕松借錢的背后是滿滿的“套路”。
記者在某貸款平臺(tái)的廣告中看到30天免息的推廣,但查詢詳細(xì)條款后發(fā)現(xiàn),所謂30天免息,是指借款12期,按期正常還款,最后一期才能使用“免息券”,提前還款、逾期等均不可使用,且最多免息56元。
25歲的張琳(化名)告訴記者,11月中旬,她通過某貸款平臺(tái)借款12100元周轉(zhuǎn),一周后,想要提前還款的她發(fā)現(xiàn)需要還完12期的全部利息,共計(jì)還款14582.92元?!皬V告中打著30天免息的旗號(hào),怎么提前還款還要收12個(gè)月的利息呢?”
還有部分網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)通過低利息吸引客戶貸款后,再通過收取高額“服務(wù)費(fèi)”的方式提高還款金額。網(wǎng)友“程文君myway”稱:“在某分期上借了10000元,分12期還,每月還款金額1004.33元,但沒想到除了利息,每個(gè)月還有129元的服務(wù)費(fèi),一年下來,還款總金額13599.96元,年利率達(dá)到35%!”
部分平臺(tái)所謂的“安全可靠”的背后,等待用戶的卻是隱私泄露、暴力催收。記者查詢一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的隱私條款發(fā)現(xiàn),用戶申請貸款時(shí),平臺(tái)會(huì)讀取用戶的手機(jī)使用習(xí)慣、設(shè)備信息、通訊錄等信息。“程文君myway”稱:“因?yàn)楣ぷ髟?,資金鏈斷了導(dǎo)致貸款逾期,我沒說不還,但平臺(tái)爆我通訊錄,現(xiàn)在身邊朋友、客戶都知道了這個(gè)事。”
網(wǎng)絡(luò)貸款營銷行為應(yīng)加強(qiáng)規(guī)范
南開大學(xué)金融學(xué)院教授李全認(rèn)為,一些金融科技公司在業(yè)務(wù)推進(jìn)的過程中,存在不規(guī)范的營銷行為,須加以制約。
事實(shí)上,早在2017年12月印發(fā)的《中國人民銀行辦公廳關(guān)于開展金融廣告治理工作的通知》中,就強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)金融領(lǐng)域廣告行為管理,建立并完善金融廣告治理長效機(jī)制。其中提出重點(diǎn)關(guān)注持牌機(jī)構(gòu)利用新媒體渠道發(fā)布廣告和進(jìn)行宣傳行為的合規(guī)性。
近日中國銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見稿)》也提出督促經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司加強(qiáng)經(jīng)營管理,規(guī)范消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作等,依法收集和使用客戶信息,不得誘導(dǎo)借款人過度負(fù)債。
李全建議,進(jìn)一步完善法律法規(guī),對相關(guān)違規(guī)事項(xiàng)或有可能在業(yè)務(wù)發(fā)展中觸碰規(guī)則的事項(xiàng),制定自查清單,引導(dǎo)相關(guān)廣告運(yùn)營合規(guī)、有序發(fā)展。
天津財(cái)經(jīng)大學(xué)商學(xué)院院長彭正銀說,針對一些夸大宣傳、具有誘導(dǎo)性、風(fēng)險(xiǎn)性的網(wǎng)貸廣告,社交平臺(tái)有責(zé)任通過制定規(guī)則、算法治理等方式進(jìn)行限制。
作者:李亭 梁姊
來源: 新華網(wǎng)