如果你名下有房,并且你是一個做生意或者開公司的,隨時都可能需要周轉,那答應我,一定要好好看完接下來的這篇文章,并且點贊收藏以備不時之需。
作為一個8年資深房抵從業(yè)者,每年手上過的票子都是幾個小目標,幫助過無數小微企業(yè)主和個人解決資金難題。
有些客戶對自己的資質比較自信,直接去銀行申請貸款。但是我告訴你,憑這么多年的經驗,每一個客戶都多多少少的有這樣那樣的問題。想起來簡單,實操做起來難,如果不信我問你幾個問題看你回答得上不。
那么多銀行哪家適合你?銀行對房子和你個人都有什么要求,你需要準備哪些資料,有哪些流程,為什么你的利息比別人高,是不是一問三不知。是就對了,我會從房屋抵押的要求、流程、資料和注意事項逐一給你解答。
話不多說,進入正題,先說房屋抵押的基礎知識和要求。
房屋抵押貸款說簡單點就是:
你把房子抵給銀行,銀行拿錢給你,收你一定的利息;你還完本金和利息過后,房子還給你,如果你還不起了,銀行就把你的房子拍賣了。
從借款用途上簡單地分為經營性抵押和消費性抵押。
經營性抵押主要針對個體和企業(yè),因為國家補貼利率較低,是這幾年的主旋律。消費性抵押主要針對上班族,用于個人消費,比如買車,裝修,旅游,留學。
然后就是房屋抵押有哪些要求,先來一張圖,我們跟到圖來擺,害怕搞不懂,最好是截個圖。
先說人
年齡上來看,一般歲數要求在18-65之間,22歲以前和60歲過后,需要提供共借。這個歲數,銀行會考慮規(guī)避風險,父債子還,當然也有一部分銀行可以最高做到70歲,但年齡肯定也更大。
再看婚姻情況,未婚的不影響,已婚的需要配偶知曉,共簽借款;如果是離異的,離婚協(xié)議要考慮財產是否分割清晰,如果有爭議的房子,銀行一般都不接招。
接到說職業(yè),公檢法軍,雖然是他們是社會精英,但只有一些大銀行會把他們是為優(yōu)質客戶,其他銀行都是禁入的。
再說征信。有些人連征信是啥子都不曉得,你可以帶上身份證去征信中心打印一個,我從負債、逾期、查詢次數這三方面來說說
負債是看你的綜合還款能力,如果銀行給你放了房抵,你是不是還的起。
逾期,常規(guī)要求就是2年內不能有連三累六,看你征信上有沒的6個數字1,或者有沒得一個數字3,如果超過了,你能選的銀行也就更少了。
查詢次數,也就是征信上最后一頁。這個能看出來你是不是最近在頻繁借款,所以沒事不要去亂點網貸,申請信用卡,這些記錄都會在查詢次數上體現,很容易被銀行拒貸。
最后提一下,是否有被起訴,執(zhí)行,借貸糾紛或者失信人的情況,如果有這個,銀行體系你就不想了。
再說房
銀行看房產,主要是看房產價值是否足夠,是不是好變現出手。這里我分6個點給你說。
一是區(qū)域,熱門區(qū)域肯定是最受銀行歡迎的,比如你在金融城的房子,肯定比在青白江的房子更好做,因為一旦涉及執(zhí)行,流通性好,自然就好出手,也就不會損失。
二是房齡,20年以內的房子都還好辦,超過20年到30年的房子如果在熱門區(qū)域,還是有部分銀行可以做的。
三是面積,50個平方以內是最低要求;
四是產權性質,住宅是最常見的,然后是商鋪和公寓。經濟適用房需要滿5年才得行,安置房必須要有不動產證才可以,
五是共有情況,單獨所有或者夫妻共有,兩口子一起出面就搞定了,如果房本上名字太多,基本上銀行不愿意接。
六是房子現在的抵押狀態(tài),如果有抵押是結清直接做一抵,還是直接做二抵銀行的要求都不一樣。
因為我們小微幫是著重服務小微企業(yè)的,所以我主要給大家聊的是經營性抵押,這里要說哈對公司的要求。耐心點,慢慢給你屢。
一、有些銀行要求真是經營,需要企業(yè)下戶,但也有不需要實體。
二、流水要覆蓋貸款金額的1-3倍。
三、企業(yè)不能涉訴執(zhí)行就行等。這個地方可操作空間比較大,但因為有點敏感,我就不過多展開。
還有大體流程,我整理了一張圖,大部分銀行都是這樣操作,需要的自己截圖下載。
7個步驟,一個個的來說:
1、銀行指定的第三方評估機構上門評估,出初評報告
2、除了把銀行要的資料交了,還要簽申請資料這些,一起提交。
3、安排下戶考察。要考察實體和經營場地,一定要注意和提供的資料口徑要一致。
4、銀行開戶。根據銀行要求不一樣,開對公戶或者個人戶。
5、銀行審批時間相對長一點,一般1-10天,如果缺啥子資料,這個環(huán)節(jié)會讓你補。
6、出批復,簽合同,這個環(huán)節(jié)要注意看哈抵押期限和借款期限是不是對的,然后小部分銀行還要辦公證。
7、辦抵押放款。線上線下抵押根據銀行要求來定,搞定過后,銀行見他權放款。
知道以上幾點,那么在辦理房屋抵押貸款就不會迷路了
如果你有更多房抵相關問題,可以點頭像看我簡介,搜一搜關注“小微幫金服”。
認準小微幫金服晉四喜。