做人沒有夢(mèng)想,和咸魚有什么區(qū)別。
然而,不管你的夢(mèng)想是拖家?guī)Э谥苡问澜?,還是通過創(chuàng)業(yè)改變世界,都需要money。
買房前,手里倒是還有幾十到幾百萬的首付資金,只要不買房,你能做的事很多。
但誰讓你買房了呢。
家里的積蓄也都變成了“沉淀”資金,埋在了這棟鋼筋混凝土建筑里。
人生得意須盡歡,手里沒錢怎么辦?那就想辦法把房子再變成錢呀!
沒房有錢的用房貸,有房沒錢的用房抵貸。
之前,我們講了太多用錢換房子的故事。
今天就來嘮一嘮,把房子換成錢的故事——房屋抵押貸款,簡(jiǎn)稱房抵貸。
這是一個(gè)系列的科普硬核帖,前方坐穩(wěn)扶好。
01
既然是干貨,我就不做什么鋪墊了,直接進(jìn)入掏心掏肺掏心窩子環(huán)節(jié)。
先說說什么是房抵貸,很多人可能不是很熟悉。
它是指借款人以自然人名下的房產(chǎn)作抵押,向銀行等金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一次性或循環(huán)使用的消費(fèi)或經(jīng)營用途的貸款。
看不懂沒關(guān)系,剛剛那段我也是百度百科來的哈哈哈哈哈哈哈哈哈哈~
簡(jiǎn)單點(diǎn)說,就是在不影響你房屋使用的前提下,把房子抵押給銀行,換取一大筆資金,用來消費(fèi)或者做生意。
如果你只是普通上班族,想買車、裝修、旅游、留學(xué),就可以申請(qǐng)消費(fèi)貸。
如果你是生意人,用于公司資金周轉(zhuǎn)的,可以申請(qǐng)經(jīng)營貸。
比起消費(fèi)貸,經(jīng)營貸額度更高,貸款期限更為友好,而且更好申請(qǐng)。
很多人可能想問,那我用來買房可不可以呢?
這套房抵押了,再去買另外一套,坐等房價(jià)上漲,美滋滋。
騷凹瑞,想法很美好,但銀行不允許。
銀行對(duì)貸款的用途,管控還是挺嚴(yán)的。
如果發(fā)現(xiàn)你拿去炒股、買房、買理財(cái)?shù)鹊龋芸赡芫椭苯幼屇氵€錢,或者下次不給你借了。
薅銀行羊毛,沒那么容易。
至于為什么還是很多人知法犯法,明知不可為而為之,貸錢出來買房的事兒……
咱也不知道,咱也不敢問。
02
那么問題來了,剛剛說的一大筆資金,是多大筆呢?
emmmmm,可能或許也許maybe比你中一次彩票的錢還多。
房抵貸的額度取決于銀行對(duì)你房屋價(jià)值的評(píng)估,也就是說,能貸多少錢,取決于房子值多少錢。
如果你的資質(zhì)和房子的情況都符合銀行要求,住宅可以貸到房子評(píng)估價(jià)的7成。
公寓、商住兩用房商鋪、寫字樓、辦公樓6成,工業(yè)廠房則只能貸到評(píng)估價(jià)5成。
這么好的東西,可以貸多久呢?
普遍來說,5年到10年比較常見,畢竟時(shí)間久了,對(duì)銀行來說,夜長夢(mèng)多,不那么安全。
也有極少數(shù)銀行最長可以做到20年。
03
當(dāng)然,天下沒有白借的錢,房抵貸也要利息。
這個(gè)利率,也不是固定的。
大環(huán)境不同,利率不同。比如說今年疫情,很多公司現(xiàn)金流瀕臨斷裂,銀行想讓大家松口氣,貸款大放水,優(yōu)惠給得非常足,貸款利率降到了5%左右。
每家銀行都不一樣,四大行利率低一些,其他銀行高一些。
每個(gè)人也不一樣,如果你是公務(wù)員、事業(yè)單位或者央企國企員工,公積金基數(shù)很高,擁有很優(yōu)質(zhì)的房產(chǎn)、是銀行理財(cái)大客戶等等,利率就低、也更容易借到錢;如果只是一般私企,公積金一般,工資不高,負(fù)債還不少,利率就高。
04
房抵貸額度高利率低,而且放款快。一般抵押辦妥后5-7天左右即可放款,而且是一次性放全款。
還款方式,也比較人性化。
主要有以下5種還款方式——
先息后本:
每月付息,到期還本。
先息后本的資金利用率比較高,錢一直在自己手上運(yùn)轉(zhuǎn),錢生錢,兒子生兒子,付了利息也劃算值得。但是可貸時(shí)間比較短
等額本金:
顧名思義,就是每月還款的本金是一樣的,利息則按照剩余貸款本金計(jì)算。
要還的利息越來越少,總體月供=本金+利息,也就越來越少。
等額本息:
每月還款額一樣,但本金與利息比例是變化的。
每個(gè)月要還的利息,最開始特別高,越到后面越少;而每個(gè)月還銀行的本金,剛開始特少,后面越來越多。
5年期以上基本都是等額本息還款。
不規(guī)則還款:
不規(guī)則還款,一般出現(xiàn)在經(jīng)營貸款里面,比如說有些銀行規(guī)定貸款五年,從1至4年每年需要還款一部分的本金,第五年再還剩余所有本金。
這種還款方式,比較靈活,隨借隨還,可提前還款(不罰息那種)。
氣球貸:
前期每期還款金額較小,但在貸款到期日還款金額較大,“前小后大”,像是一個(gè)氣球。
比方說5年期,按20年的等額本息來還款,第60個(gè)月結(jié)清剩余本金。接近于先息后本,還款壓力小。
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今天我們主要講了房貸和房抵貸的區(qū)別,房抵貸的額度、利息、貸款時(shí)長、放款時(shí)長、還款方式。
知識(shí)點(diǎn)夠多了,以防大家消化不良,就先到這。