房屋抵押貸款是金融機構(gòu)針對已取得房產(chǎn)證的客戶，推出的個人或企業(yè)融資業(yè)務。


借款人只須將自己或企業(yè)名下的房產(chǎn)經(jīng)過價值評估，然后到所在區(qū)的房產(chǎn)交易中心辦理抵押登記手續(xù)，即可得到一定額度的貸款。


房屋抵押貸款主要分為個人貸款和公司貸款兩類，而貸款機構(gòu)分為銀行，非銀行機構(gòu)與民間個人配資。


個人貸款是指以個人名義申請的房屋抵押貸款，也叫個人消費貸款，因為是消費貸款所以用途只能作為消費使用，額度會有一定的限制，目前消費貸最高一般可以貸到300萬。


公司抵押貸款，也叫企業(yè)經(jīng)營性貸款，額度方面沒有太大限制，主要還是看抵押物價值，企業(yè)還款來源方面，考察企業(yè)的經(jīng)營情況，企業(yè)負債以及銀行流水，一般要求流水能兩倍覆蓋貸款金額，目前銀行政策比較寬松，貸款金額500萬以下基本上審批很方便，時間2到3周左右就能辦好。


因為是經(jīng)營用途，人民銀行規(guī)定30萬以上都要受托支付，只能把款項打給第三方企業(yè)，金融機構(gòu)一方，貸款企業(yè)一方，貸款企業(yè)的購銷客戶為第三方。


貸款機構(gòu)常見的有銀行，機構(gòu)，個人三大類。


首先是銀行，我們國家64%的社會資金掌握在銀行手里，目前市場上有工、農(nóng)、中、建、交、郵儲國有6大行，12家股份制銀行，城商行，農(nóng)商行，村鎮(zhèn)銀行都有房產(chǎn)抵押產(chǎn)品，大部分銀行還是以企業(yè)經(jīng)營性抵押貸款為主。


如果客戶時間不太急，資質(zhì)能達到銀行的標準肯定是首選銀行，畢竟利率低，物業(yè)抵押在銀行有保障。


今年銀行抵押最低年化3.65%，比買房按揭貸款利率還要低，2022年2月公布的LPR5年期基準利率4.6,稍微一上浮，按揭貸款利率已達年化5%左右，而二套房按揭貸款利率會更高。


并且經(jīng)營性貸款有的銀行還可以隨借隨還，額度批下來后支用多少算多少利息，不支用不算利息。


不過銀行收單到放款最快也要2周時間，中間補補材料啥的一個月時間也有可能，看前期準備，客戶配合。


另外銀行對于客戶要求也高一些，比如個人征信是否有即期逾期，往期逾期次數(shù)，查詢次數(shù)，負債比例是多少，近半年流水情況，還款意愿，還款能力，是否涉訴限高等等，所以有一部分客戶并不能在銀行拿到貸款，就只能退而求其次選機構(gòu)資金了。


非銀機構(gòu)主要有信托資金，保險資金，典當行，小額貸款公司等有金融牌照的非銀行機構(gòu)。


這類資金一般時間要快一些，最快三天，慢的的話一周時間，要求也寬松一些，主要看抵押物情況，要求也相對于銀行寬松很多，當然利息比銀行也要高出一些了，一般月利息在0.5-0.9厘之間。期限最長五年先息后本或十年等額本息，還款方式也比較靈活，可以談。


個人配資這類資金是以公司為平臺，匹配出借人和借款人，所以資金是來自于個人，個人配資操作時間和機構(gòu)差不多，最快一兩天，慢的話一周放款，月息1-1.28分之間。主要看抵押物變現(xiàn)能力，對客戶資質(zhì)要求寬松。


個人消費貸款需要的材料比較簡單，房產(chǎn)證、主貸人及配偶身份證、戶口薄、結(jié)婚證、個人消費用途的相應合同等就差不多了。


企業(yè)經(jīng)營性貸款需要的材料多一些，大致有房產(chǎn)證、主貸人及其配偶身份證、戶口薄、結(jié)婚證、營業(yè)執(zhí)照、近六個月的流水、年度財務報表和近一個月的財務報表等。


都是一些常規(guī)資料，一般出納、會計很快都能提供到位。


我們常駐上海，專注企業(yè)貸款融資，自有資金充裕，各種非標產(chǎn)品都可以談，期盼與您攜手共進，共謀發(fā)展。本文由金一先生2022原創(chuàng)并首發(fā)，微信公眾號同名。