呼蘭地處黑龍江南部,松花江北岸,呼蘭河下游,扼守哈爾濱北大門,是上世紀(jì)30年代著名左翼女作家蕭紅的故鄉(xiāng),素有“谷倉”的美譽。
近年來,隨著轄區(qū)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展,家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體如雨后春筍般蓬勃發(fā)展,傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)貸款模式已經(jīng)難以有效滿足這些新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求。
面對發(fā)展要求,人行呼蘭支行在人行哈爾濱中支的指導(dǎo)下,認真貫徹落實國家支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)相關(guān)政策。
多次深入農(nóng)戶家中、田間地頭、涉農(nóng)金融機構(gòu)走訪調(diào)研,積極協(xié)調(diào)政府有關(guān)部門給予政策支持,指導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)推出一款無抵押、低利率的“政府農(nóng)業(yè)發(fā)展基金+銀行貸款+保險公司保險+農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體”的新信用貸款品種,即小額保險保證貸款。
人行呼蘭支行還制定了小額保險保證貸款創(chuàng)新工作方案,明確組織分工、協(xié)調(diào)職責(zé),形成了人行呼蘭支行、當(dāng)?shù)刂袊吮X旊U公司、當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社、呼蘭區(qū)政府四位一體的工作格局。
據(jù)介紹,小額貸款機構(gòu)為轄內(nèi)農(nóng)村信用社,承保機構(gòu)為中國人保財險呼蘭支公司,風(fēng)險補償機構(gòu)為當(dāng)?shù)刎斦洲r(nóng)業(yè)發(fā)展基金。
貸款支持對象為轄區(qū)農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及轄內(nèi)中小微企業(yè),其中,中小微企業(yè)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款金額一般不超過100萬元,最高不超過200萬元;農(nóng)戶單筆貸款金額一般不超過30萬元,最高不超過50萬元。
小額保險保證貸款實行優(yōu)惠利率,貸款利率較其他同類貸款品種低兩個百分點。
農(nóng)村信用聯(lián)社對貸款實施全過程風(fēng)險管控,負責(zé)貸前風(fēng)險調(diào)查、貸款發(fā)放、貸款使用、還款跟蹤、逾期欠款清收等事項。保險公司對貸款進行監(jiān)測和示警,負責(zé)保單簽發(fā)、信息交換、逾期欠款追償?shù)仁马棥?/p>
同時建立對借款失信人的懲戒機制。
由于該貸款品種利率低、風(fēng)險小、手續(xù)簡便,一經(jīng)推出,便得到農(nóng)民貸款戶的廣泛歡迎。
“去年我用小額保險保證貸款貸了50萬元,種植馬鈴薯和玉米1300多畝,純利潤30萬元?!惫枮I市呼蘭區(qū)瑞天農(nóng)作物種植專業(yè)合作社負責(zé)人馬春玉激動地說,“這得好好感謝人民銀行,要不是這小額保險保證貸款,前些年我要是貸款50萬元,得找好多個親戚朋友幫我擔(dān)保?!?/p>
哈爾濱市呼蘭區(qū)石人鎮(zhèn)農(nóng)戶張福祿高興地說:“我在農(nóng)村信用社辦理小額保險保證貸款連續(xù)兩年了,不用抵押、不用擔(dān)保、利率還低,真是太好了,我一年光利息就能省下5000多元?!?/p>
自2017年推廣以來,呼蘭區(qū)小額保險保證貸款累計發(fā)放4719萬元,惠及呼蘭區(qū)12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的4家農(nóng)村新型經(jīng)營主體和227戶種養(yǎng)殖大戶,沒有出現(xiàn)一筆不良貸款,實實在在地支持了“三農(nóng)”發(fā)展。