王先生自己經(jīng)營一家小型貿(mào)易公司,經(jīng)營快消品銷售生意,經(jīng)過幾年的打拼,生意做的一年比一年好,公司已成為幾家大型連鎖超市的供應(yīng)商,年銷售收入達(dá)到數(shù)千萬元。隨著公司經(jīng)營規(guī)模的增長,流動(dòng)資金越來越緊張,超市的結(jié)算帳期越來越長,公司不得不申請(qǐng)貸款來解決進(jìn)貨資金的缺口。
王先生安排財(cái)務(wù)經(jīng)理聯(lián)系了幾家銀行,并且提供了詳實(shí)的貸款申請(qǐng)資料,然而卻都遭到了拒絕,反饋的原因是法人年齡太大,不符合銀行準(zhǔn)入條件。
原來,王先生創(chuàng)業(yè)初期,還在一家不太景氣的國有企業(yè)上班,自己不方便擔(dān)任法人代表,索性就在工商登記時(shí)把自己的父親任命為公司法人代表?,F(xiàn)在,老父親已經(jīng)65歲了,超過了退休年齡,沒想到在公司申請(qǐng)貸款時(shí)遇到了麻煩。
銀行對(duì)小微企業(yè)發(fā)放的信用貸款,一般都會(huì)把法人代表視為共同借款人,因此,法人代表年齡超過退休標(biāo)準(zhǔn)時(shí),銀行會(huì)認(rèn)為法人代表的償還能力可能會(huì)出問題,盡管企業(yè)經(jīng)營良好,也會(huì)拒絕貸款。國內(nèi)商業(yè)銀行貸款審批對(duì)小企業(yè)法人代表年齡的要求不盡相同,有的銀行規(guī)定不得超過55歲,大多數(shù)銀行要求小于60歲。
王先生應(yīng)該盡快變更公司法人代表,否則企業(yè)很難申請(qǐng)到貸款。但是,銀行對(duì)法人代表變更有一個(gè)時(shí)間的要求,一般銀行規(guī)定在法人代表變更半年至一年以內(nèi),仍然不能申請(qǐng)貸款,因?yàn)榉ㄈ舜淼淖兏馕吨竞诵慕?jīng)營管理人員發(fā)生更替,有可能會(huì)對(duì)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)帶來不確定的影響,必須經(jīng)過一段時(shí)間,待經(jīng)營穩(wěn)定之后,才會(huì)受理企業(yè)的貸款申請(qǐng)。
可見,法人代表對(duì)小微企業(yè)的融資活動(dòng)影響非常大,在公司初創(chuàng)期就要慎重考慮合理的人選,一經(jīng)登記不要隨意變更。一般情況下,建議實(shí)際控制人親自擔(dān)任法人代表,這樣能提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)履約能力的評(píng)估效果,而如果采用“影子法人”,會(huì)降低銀行對(duì)企業(yè)還款能力的信心。