近年來，中信銀行積極貫徹中央部署，認真落實監(jiān)管要求，堅持“以客戶為中心”，打造標準化產品、特色化運營、綜合化服務“三位一體”的“價值普惠”發(fā)展模式，為小微企業(yè)提供一站式、一攬子綜合金融服務。
搭建標準化產品體系 全方位滿足小微企業(yè)金融需求
近年來，中信銀行在持續(xù)優(yōu)化產品功能、簡化業(yè)務流程基礎上，發(fā)揮產品創(chuàng)新“試驗田”和“信貸工廠”機制，加強金融科技賦能，聚焦小微企業(yè)經營的重點環(huán)節(jié)和關鍵場景，打造涵蓋“供應鏈類、場景大數(shù)據(jù)類”的“中信易貸”標準化產品體系。
完善供應鏈金融產品。中信銀行依托大行業(yè)、大客戶和大項目優(yōu)勢，沿著供應鏈上下游延伸，創(chuàng)新供應鏈金融產品體系。盤活核心企業(yè)上游小微企業(yè)的訂單、應收賬款、票據(jù)等主要流動資產，構建以“訂單e貸、政采e貸、信e鏈、商票e貸、銀票e貸”為代表的上游供應商類產品體系；挖掘核心企業(yè)下游信息流、資金流、物流等核心數(shù)據(jù)，形成以“經銷e貸、信e銷、保兌倉”為代表的下游經銷商類產品體系。目前，中信銀行普惠供應鏈金融業(yè)務已累計服務小微企業(yè)客戶超過2.6萬戶。
豐富場景大數(shù)據(jù)產品。中信銀行挖掘小微企業(yè)經營場景大數(shù)據(jù)價值，創(chuàng)新“科創(chuàng)e貸、關稅e貸、物流e貸、銀稅e貸、跨境電商e貸”等純信用、線上化場景類產品體系，實現(xiàn)小微企業(yè)“大數(shù)據(jù)”向“好信用”的有效轉化。例如，中信銀行對接政府“專精特新”服務平臺，定制全線上、純信用、隨借隨還的“科創(chuàng)e貸”產品，有效緩解科創(chuàng)企業(yè)因缺少抵質押導致的融資“不平衡、不充分”問題。目前，中信銀行金融服務已覆蓋20%的專精特新“小巨人”企業(yè)。
搭建特色化運營體系 減免20余項費用讓利小微
中信銀行堅持“真小微、真經營”經營導向，持續(xù)完善智能化風控體系、移動化服務渠道和差異化收費策略。
中信銀行創(chuàng)新搭建“總行頂層設計、分行集中運營、支行獲客服務”的專業(yè)化體制機制，依托區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人臉識別、電子證書等技術支撐，創(chuàng)新開發(fā)覆蓋貸前、貸中、貸后的全流程智能風控平臺，精準支持“真小微、真經營”。同時，中信銀行以移動化為中心，構建手機銀行、網(wǎng)銀、微信銀行等線上化渠道，上線7×24小時在線服務的云端營業(yè)廳，支持客戶通過移動渠道實現(xiàn)“一鍵申請”“一鍵授信”“一鍵放款”和“一鍵還款”，讓客戶享受“即用即得”的便捷服務。目前，中信銀行小微企業(yè)客戶移動化服務占比超過85%，服務效率提高兩倍。
完善差異化收費策略。中信銀行積極加大考核激勵力度，對普惠金融貸款給予考核利潤補貼，引導一線經營機構主動壓降貸款利率，2021年中信銀行小微企業(yè)貸款利率較2018年下降超過2個百分點；此外，中信銀行還推出隨借隨還、無還本續(xù)貸業(yè)務，讓小微企業(yè)借款還貸“無縫銜接”，有效解決客戶到期“倒貸”難題。另一方面，主動減免服務收費。中信銀行嚴格執(zhí)行“七不準”“四公開”“兩禁兩限”等監(jiān)管規(guī)定，主動將“兩禁兩限”升級為“四禁”，主動承擔客戶貸款房屋抵押登記費及房地產類押品評估費，主動減免開戶費、工本費、網(wǎng)銀轉賬手續(xù)費等20余項費用。以房地產類押品評估費為例，單戶小微企業(yè)平均減免服務收費近1000元。
構建開放式共享生態(tài)體系 提供一站式綜合金融服務
盡管“融資難、融資貴”仍是小微企業(yè)當前面臨的最迫切問題，但小微企業(yè)需要的不僅僅是“融資”。近年來，中信銀行堅持以“讓小微企業(yè)生意容易點兒”為宗旨，順應互聯(lián)互通發(fā)展趨勢，構建開放式共享生態(tài)體系，在對內開放和對外開放兩個方向同時發(fā)力，為客戶提供一站式、一攬子綜合服務。
中信銀行表示，未來將繼續(xù)貫徹落實國家戰(zhàn)略和監(jiān)管要求，堅持“以客為尊”的服務理念，把小微企業(yè)需求作為出發(fā)點，把提升服務質效作為落腳點，持續(xù)提升小微企業(yè)綜合金融服務能力和水平，更好支持更多小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。