重磅好消息!LPR房貸利率下降了!

剛剛,央行公布2022年1月20日最新貸款市場報價利率(LPR):

1年期LPR為3.70%,5年期以上LPR為4.60%。

分別比上月下調(diào)了10個基點(diǎn)、5個基點(diǎn)。(上月1年期LPR為3.80%,5年期以上LPR為4.65%。)

敲黑板!

①1年期LPR已連續(xù)兩個月下調(diào)。

上個月,1年期LPR突然降息5個基點(diǎn),降至3.8%。此次又再度下調(diào),且一出手還是10個基點(diǎn)。

如此連降操作,實(shí)屬歷史罕見。

兩次疊加,1年期LPR利率已經(jīng)下調(diào)了15個基點(diǎn)。

力度已超2021年、2019年。

②5年期LPR時隔20個月首降。

此次竟然也下調(diào)了5個基點(diǎn)。

開年首月就送“紅包”,著實(shí)讓人驚喜。

更重要的是,這是自2020年5月以來的首次!

信號意義非同一般。

坦白說,對于此次的降息,市場早有預(yù)期。

1月17日公布的MLF已經(jīng)泄露天機(jī)。

LPR=MLF利率+銀行綜合成本,可以說,MLF就是LPR的錨點(diǎn)。

從上圖也不難看出,LPR幾乎都是隨著MLF波動的,特別是1年期LPR,連幅度都出奇“一致”。

所以說,MLF若下降,那LPR也鐵定會降。

那么,最新公布的MLF降了嗎?答案是肯定的。

1月17日,央行發(fā)布公告,開展7000億元中期借貸便利(MLF)操作和1000億元公開市場逆回購操作,中標(biāo)利率均比之前下調(diào)了10個基點(diǎn)。

力度之大已經(jīng)超出預(yù)期。

要知道,上個月,央行剛?cè)娼禍?zhǔn)0.5個點(diǎn),釋放長期資金1.2億元,并調(diào)降了1年期LPR。

沒想到緊接著又開啟了時隔20個月來的首次MLF下降。

還是MLF和逆回購的“雙降”。

扣除即將到期的,差不多又釋放了2900億元的流動資金。

如此密集操作,足見其緊迫性。

高層已經(jīng)頻頻發(fā)聲,釋放信貸寬松信號。

1月18日國新辦發(fā)布會上,央行副行長更是直接喊話——把貨幣政策工具箱開得再大一些,保持總量穩(wěn)定,避免信貸塌方。

用詞之大膽,令人瞠目。

而且還暗示雖空間有限,但仍存在再降息降準(zhǔn)的可能。

為什么會降息呢?主要有三大原因:

1)穩(wěn)樓市。

70城房價中,新房價格環(huán)跌城市已經(jīng)連續(xù)3個月在50城以上了。二手房更難,環(huán)比上漲城市數(shù)量幾乎一只手都數(shù)得過來。

房企暴雷、房價跳水……種種不確定因素彌漫,讓買房人的購房意愿大幅降低。

2021年全國房地產(chǎn)貸款凈增量只有2020年的一半,創(chuàng)下近7年新低。

開發(fā)商也沒錢拿地,土地收入下滑,流拍率提升。

2021三次集中土地出讓,天津土地成交金額從499億——330億元——63億元,直線崩塌。

現(xiàn)在都不是大漲的問題,而是需要擔(dān)心大跌。

急需托舉。

2)刺激經(jīng)濟(jì)

當(dāng)下經(jīng)濟(jì)下行的壓力也極其大。別看2021年全年GDP同比增長8.1%,幅度都是上年3倍多。

但攤開來看,問題就出現(xiàn)了。

一季度同比增長18.3%,二季度7.9%,三季度4.9%,四季度4.0%……

趨勢不要太明顯,眼瞅著就要掉到3了。

加之疫情反復(fù)、需求收縮,“穩(wěn)經(jīng)濟(jì)”已迫在眉睫。

僅降準(zhǔn)還不夠,還得激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款需求,讓資金“活”起來。

所以降息勢在必行。

3)對沖美聯(lián)儲加息

美聯(lián)儲加息已經(jīng)板上釘釘,而且還可能多次加息。

這勢必會造成人民幣貶值。

為了避免屆時下行壓力過大,所以央行趕在3月份美聯(lián)儲加息之前,先降一波,以降低影響。

對樓市有什么影響呢?

1)月供壓力減少,刺激買房需求入市。

目前天津大多數(shù)銀行執(zhí)行的房貸利率是首套LPR+30基點(diǎn),二套LPR+60基點(diǎn)。

假若以貸款100萬、按揭25年、等額本息計(jì)算:

原來首套房貸利率為4.95%,現(xiàn)在降為4.90%。

100萬貸款的月供額由5816.81元變?yōu)?787.79元,每月可以少還29.02元,利息總額少還0.87萬元。

二套房的房貸率利率原來是5.25%,現(xiàn)在降為5.20%。

100萬貸款的月供額由5992.48元變?yōu)?963.02元,每月可以少還29.46元,利息總額少還0.88萬元。

雖說不算多,但也是實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠。

正計(jì)劃買房,馬上就能享受降息的福利。

對于已經(jīng)買完房、正在還房貸的人來說,幸福會“延時”。

因?yàn)榇蠖嗳说闹匦露▋r日都是1月1日,而今年的1月1日已過,現(xiàn)在的利率下調(diào),在明年也就是2023年才會真正體現(xiàn)出來。

但無論怎么說,5年期LPR下降,就意味著購房成本和月供壓力減少。

這對買房人和開發(fā)商都是好事一樁。

可以提振樓市,刺激更多買房需求入市。

2)房價下行壓力減輕,南方和一線城市會先起勢。

信貸是房地產(chǎn)的“七寸”。天津下半年此起彼伏的“跳水大賽”,根源在于南方城市的房貸吃緊,放款周期特別長。

而天津還算相對寬松。所以很多集團(tuán)公司就把任務(wù)壓到了天津。

如果南方城市房貸市場回歸正常,那天津的緊迫感和壓力,勢必會減輕。

這也就意味著,房價不會再大降了。

很顯然,現(xiàn)在信貸寬松大門已經(jīng)打開。

12月貝殼監(jiān)測的103個重點(diǎn)城市中,近40%的城市房貸利率環(huán)比下降,超過80%的城市放款周期縮短。

深圳房貸利率下調(diào),廣州房貸利率跌回“5”字頭,蘇州也回到了一年前水平……

房貸緊繃的日子已經(jīng)過去。

更重要的是,市場也在發(fā)生變化。

最新發(fā)布的70城房價中,北京、上海的二手房價格指數(shù)突然回正了。

特別是北京,無論環(huán)比漲幅還是同比漲幅,都是全國的NO.1。

成交量也上來了。

北京、上海12月份的二手房成交套數(shù)都比11月時漲了20%左右。

圍繞在深圳上空的陰霾也在消散。

要知道,一線城市對于政策最為敏感,稍有寬松就會起勢。

按照城市輪動的理論,天津也會受益。

3)小陽春出現(xiàn)概率增加。

一方面,北京在回暖,這會刺激部分需求外溢到天津。尤其是學(xué)區(qū)需求。

另一方面,現(xiàn)在奧密克戎突襲天津,又讓樓市陷入停擺狀態(tài)。但買房需求不會消失,只會延后。

待春暖花開,疫情退去。這些積壓的需求會迎來集中釋放。

還有,近期高層的頻頻動作,無疑都指向了一個方向——拐點(diǎn)已現(xiàn),房地產(chǎn)正在轉(zhuǎn)舵。

這些都是“買房信號彈”。