朋友L最近手頭比較緊張,但特別想買臺40萬的大奔,正在籌錢。我們勸他降低目標(biāo),他說:人生就應(yīng)該作。

此處念zuo,一聲

好像也蠻有道理...

閨蜜W就大力攛掇他買二手車,便宜、功能不差、保值:

「真正的老司機(jī),其實(shí)都喜歡二手車」

這句話聽起來怪怪的,不過也吸引了我。二手車本來價格就低了許多,再加上有越來越多的貸款方式,如果家庭急需購車,想少花點(diǎn)首付,二手車貸不妨是種選擇。

一、

貸款買二手車,主流的渠道有這么幾種:

1、4S店;

貸款方式包括銀行、信用卡分期、汽車金融公司的汽車貸什么的。好處是費(fèi)率比較低,實(shí)際費(fèi)率甚至能做到10%上下。

有一部分品牌二手車,還會像新車一樣貼息,0利率。

但費(fèi)用便宜、也就意味著其它方面的苛刻——比如審核很嚴(yán)啦、要很多材料啦、要抵押要擔(dān)保、強(qiáng)制上保險之類。

所以很大一部分人,也會考慮在第二、第三種渠道買↓↓↓

2、黃牛云集的二手車集散市場;

3、曝光率超高的各種電商平臺,像車王、瓜子、人人車、優(yōu)信二手車什么的。

哎~一提到這幾家,不得不說,廣告實(shí)在太太太雷人了...

跟第二、三種渠道合作的貸款公司就多了,有融資租賃、消費(fèi)金融、擔(dān)保公司、小貸公司、P2P,等等....

這些二手車貸,基本都是月供還款,所以可以用我前幾天介紹的IRR公式,來算一下實(shí)際費(fèi)率。

以一款奔馳E級車為例,我列了一個電商渠道的對比表格:

務(wù)必點(diǎn)開表格看大圖啊...小圖實(shí)在看不清啊啊啊。

單從官網(wǎng)費(fèi)率來看,車王<U信<人人車<瓜子,但是看備注,參考了一些隱形的附加條件后,實(shí)際費(fèi)率,可能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于上圖。

另外,通過業(yè)內(nèi)的朋友,我還拿到了一份主要二手車貸企業(yè)的產(chǎn)品分析表,里面列舉了美利車金融、平安、和廣匯的產(chǎn)品對比。

我折算了一下費(fèi)率,平安(10%出頭)<美利車金融(18%上下)<廣匯(20%+)。放款時間嘛,美利最快,半天就行,廣匯2-3天,而平安則需要3-7天。

二、

不過,也許你已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了,光看費(fèi)率,其實(shí)并沒什么卵用...

因?yàn)椋M(fèi)率便宜的,很有可能申請條件很苛刻、or放款速度比較慢。

又或者,有很多隱形的成本,比如要求強(qiáng)制上指定保險、安GPS、要評估抵押金之類,把這些加進(jìn)去,可能掏出去的錢就直線上升了。

還有一個可能的陷阱是,雖然有些平臺看起來一切都很美,但是,它的車報(bào)價高呀~

成本,已經(jīng)提前加到車價里了,略狡猾。

所以,想買二手車,除了費(fèi)率和價格,我們還要綜合對比很多東西,放款的速度、審核是寬還是嚴(yán)、要求的材料是多還是少...

另外,千萬不能忘了問清楚,附加的費(fèi)用都包括啥,斗智斗勇一番后,很多人可能已經(jīng)直接昏了。

研究一番,深感二手車貸款的水,真的是深得能游泳了...