一,如何解讀征信報告
(一)征信報告的定義
征信是征信機構(gòu)提供的關(guān)于企業(yè)或個人信用記錄的文件。它是征信基礎(chǔ)產(chǎn)品,系統(tǒng)記錄企業(yè)或個人的信用活動,全面反映信息主體的信用狀況。
(二)信用記錄
信用記錄全面、真實記錄您在銀行借債還錢、遵守合同和遵紀守法情況。目前個人信用記錄主要儲存在人民銀行征信系統(tǒng)中,并以信用報告的形式向本人提供查詢。
(三)個人征信報告如何查詢
1、人民銀行查詢;人民銀行征信中心柜臺查詢的征信報告內(nèi)容非常詳細,人民銀行網(wǎng)站查詢是簡版報告;
2、網(wǎng)絡(luò)自助查詢;
3、網(wǎng)點柜員機自助查詢。
(四)自助機查詢征信的注意事項
1、自助查詢個人信用報告業(yè)務(wù),僅限于本人辦理;
2、自助查詢機只能識別二代身份證,使用其他有效身份證件可到柜臺查詢;
3、拍照時,后退半步,直視查詢機上方攝像頭,取景框內(nèi)保持完整頭像;
4、查詢成功后,請取走身份證件,核對報告頁數(shù);
5、柜員機僅支持一年內(nèi)個人信用報告查詢 2 次,超過 2 次的需要到柜臺繳費辦理業(yè)務(wù)。
(五)征信報告的組成部分
個人征信信息分為四大組成部分。
第一部分是個人基本信息,個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等;
第二部分是信貸交易信息(包含信息概要和信息明細兩部分),信貸信息包括銀行信貸信用信息匯總、貸記卡準貸記卡信息匯總、貸款信息匯總、為他人貸款擔保信息匯總等;
第三部分是非銀行信息(公共信息),非銀行信息指的就是個人參保和繳費信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費、電信用戶繳費等;
第四部分是征信查詢記錄。在個人信用報告中,查詢記錄包括了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢原因等內(nèi)容,查詢原因分為本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。其中信用卡審批、擔保資格審查、貸款審批按風險要素看可以屬于負面類。這類查詢記錄過多會產(chǎn)生不利影響。本人查詢不算在內(nèi)。
二,征信報告的字符解讀
在個人信用報告中,通常有以下表述符號:
/———表示未開立賬戶;
*———表示本月沒有還款歷史,還款周期大于月的數(shù)據(jù)用此符號標注,還款頻率為不定期,當月沒有
發(fā)生還款行為的用*表示;開戶當月不需要還款的也用此符號表示;
N———正常(表示借款人已按時足額歸還當月款項);
1———表示逾期 1~30 天;
2———表示逾期 31~60 天;
3———表示逾期 61~90 天;
4———表示逾期 91~120 天;
5———表示逾期 121~150 天;
6———表示逾期 151~180 天;
7———表示逾期 180 天以上;
D———擔保人代還(表示借款人的該筆貸款已由擔保人代還,包括擔保人按期代還與擔保人代還部分貸款;)
Z———以資抵債(表示借款人的該筆貸款已通過以資抵債的方式進行還款。僅指以資抵債部分);
C———結(jié)清(借款人的該筆貸款全部還清,貸款余額為 0。包括正常結(jié)清、提前結(jié)清、以資抵債結(jié)清、
擔保人代還結(jié)清等情況);
G———結(jié)束(除結(jié)清外的,其他任何形態(tài)的終止賬戶)。
#———還款情況未知。