湖北省紅安縣開(kāi)展“三農(nóng)”貸款及“雙基雙贏”工作

目前，發(fā)展養(yǎng)豬戶25戶，種養(yǎng)殖戶和其他農(nóng)戶閑置的土地千余畝，用于流轉(zhuǎn)中藥材種植。豬糞除用沼氣發(fā)電外，沼渣用于中藥材種植。

從2013年起，紅安農(nóng)商行七里坪支行通過(guò)開(kāi)展普惠金融及“雙基雙贏”工作，對(duì)該村符合貸款條件的25個(gè)種養(yǎng)殖戶發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款125萬(wàn)元，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，種養(yǎng)殖規(guī)模逐漸擴(kuò)大，貸款需求隨之?dāng)U大，然而客戶可提供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)少，不能滿足貸款條件，紅安農(nóng)商行創(chuàng)新發(fā)展，以農(nóng)戶的信用為核心，輔以政府及相關(guān)涉農(nóng)部門(mén)支持，在該村建立村級(jí)信用共同體。

截至目前，發(fā)放貸款365萬(wàn)元，有效解決了種養(yǎng)殖戶資金需求，通過(guò)信用共同體的創(chuàng)建，在該村已形成了農(nóng)戶以誠(chéng)信為本的理念，貸款發(fā)放至今，農(nóng)戶都能按月結(jié)息，無(wú)一筆貸款逾期，取得了良好的社會(huì)效益。

在打造村級(jí)信用共同體工程中，紅安農(nóng)商行先聲奪人，通過(guò)信用等級(jí)評(píng)定工作，對(duì)符合貸款政策的農(nóng)戶投放小額信用貸款，經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展，初步形成小規(guī)模種養(yǎng)殖場(chǎng)25家。但由于小規(guī)模種養(yǎng)殖場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，一旦市場(chǎng)波動(dòng)，農(nóng)戶資金鏈斷裂，小規(guī)模種養(yǎng)殖場(chǎng)很有可能陷入自生自滅危局，先期固定資產(chǎn)投資便成農(nóng)戶燙手山芋，空置之后更會(huì)形成損失；加之銀行對(duì)單個(gè)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)展信心不足，銀行如果不加大信貸資金支持，后續(xù)發(fā)展資金就會(huì)斷鏈，先期投放的小額信用貸款會(huì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，該村農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展就會(huì)出現(xiàn)倒退。

面對(duì)如此嚴(yán)峻的形勢(shì)，當(dāng)?shù)攸h委、政府召集基層財(cái)政、畜牧等涉農(nóng)部門(mén)、駐村干部、農(nóng)商行、村組中有威信的村民代表和25家種養(yǎng)殖大戶會(huì)議，采取了積極應(yīng)對(duì)政策，商議成立村級(jí)信用共同體，著手解決村級(jí)農(nóng)戶貸款難問(wèn)題。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府財(cái)政和各信用共同體成員，按一定比例交納一定額度風(fēng)險(xiǎn)基金作為擔(dān)保，財(cái)政部門(mén)將國(guó)家惠農(nóng)補(bǔ)貼政策落實(shí)到信用共同體成員，畜牧等涉農(nóng)部門(mén)提供技術(shù)支持，會(huì)議選舉產(chǎn)生一名信用共同體牽頭人；其條件是由在村組中威信高、講誠(chéng)信、能力強(qiáng)且有豐富種養(yǎng)殖業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人擔(dān)當(dāng)，農(nóng)商行對(duì)信用共同體成員逐一上門(mén)核實(shí)資產(chǎn)，逐戶授信，在控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)信用共同體進(jìn)行集體授信。

在此基礎(chǔ)上，結(jié)合該村村規(guī)民約，簽訂信用共同體章程，對(duì)成員誠(chéng)信管理制定相應(yīng)政策，明確規(guī)定共同體成員若不講信用，由牽頭人主持會(huì)議，經(jīng)大多數(shù)成員同意，開(kāi)除該成員，村級(jí)組織配合基層金融機(jī)構(gòu)對(duì)該戶依法起訴清收。同時(shí)，約定到期貸款收回率必須達(dá)99%以上，每少一個(gè)百分點(diǎn)，相應(yīng)減少信用共同體集體授信額度，打造一個(gè)真正講誠(chéng)信的信用共同體。

村級(jí)信用共同體，使基層金融機(jī)構(gòu)信貸由信貸員單一貸后管理轉(zhuǎn)變成了全村農(nóng)民集體共同參與管理，有效化解了貸款風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，基層金融機(jī)構(gòu)在貸款利率上采取優(yōu)惠政策，消除村民在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)的資金后顧之憂，有效助推了村級(jí)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)了參與各方互利共贏。

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