近日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“人保財(cái)險(xiǎn)”)公告稱，與華夏銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“華夏銀行”，600015.SH)就個(gè)人保證貸款項(xiàng)目，在未來三年持續(xù)推進(jìn)合作。業(yè)內(nèi)人士向藍(lán)鯨保險(xiǎn)介紹稱，小微貸款保證保險(xiǎn)在較長(zhǎng)時(shí)間沉寂后，近兩年已現(xiàn)轉(zhuǎn)暖跡象，多有險(xiǎn)企“躍躍欲試”。
事實(shí)上，保證保險(xiǎn)分類多樣，除小微貸款保證保險(xiǎn)外，面向大型企業(yè)的信用保證保險(xiǎn)也占較大版圖。雖然不同類別保證保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)模式、服務(wù)客戶多有差異，但均需面對(duì)違約風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士建議，險(xiǎn)企需搭建專業(yè)人才團(tuán)隊(duì)，同時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享，共同研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。
人保財(cái)險(xiǎn)“續(xù)約”華夏銀行，合作個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)
近日，人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)布公告，介紹其與華夏銀行簽署的2份《個(gè)人保證貸款項(xiàng)目合作協(xié)議補(bǔ)充協(xié)議》，文件分別就雙方合作期限、合作期間交易金額上限進(jìn)行明確。
此次合作圍繞“保證貸款”展開，兩者“各司其職”。人保財(cái)險(xiǎn)負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)營(yíng)銷，開拓“保證貸款”業(yè)務(wù)客戶，對(duì)華夏銀行“保證貸款”申請(qǐng)人進(jìn)行篩選后，提供“保證保險(xiǎn)”服務(wù)。
華夏銀行則將對(duì)“保證貸款”申請(qǐng)人獨(dú)立開展授信審查、審批工作，并在申請(qǐng)人購買人保財(cái)險(xiǎn)承保的“保證保險(xiǎn)”，且指定華夏銀行為被保險(xiǎn)人的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款。同時(shí)華夏銀行代人保財(cái)險(xiǎn)收取客戶繳納的保費(fèi)。
協(xié)議有效期至2021年6月18日，其間，2018年《補(bǔ)充協(xié)議》起始日至2018年12月交易金額上限為11億元，2019年至2021年3年間交易金額上限分別為50億元、86億元、110億元。
雙方這一合作構(gòu)成關(guān)聯(lián)交易。早在2015年，人保財(cái)險(xiǎn)即舉牌華夏銀行，受讓其19.99%股份，成為第二大股東，此后，雙方在定期存款、理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、保險(xiǎn)產(chǎn)品合作等方面持續(xù)推動(dòng)合作。“個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)”也為雙方在銀保合作方面的模式之一。
“個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)”作為保險(xiǎn)與貸款的結(jié)合，是推動(dòng)銀保雙方主營(yíng)業(yè)務(wù)的結(jié)合型產(chǎn)品?！皩?duì)于銀行而言，通過這一合作模式，可以把大部分貸款違約風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，規(guī)避壞賬風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于險(xiǎn)企而言，也可以增加保費(fèi)收入，拓展業(yè)務(wù)”，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員徐昱琛向藍(lán)鯨保險(xiǎn)分析這一模式的利好。