前幾天，威海市中級人民法院公布了一起案卷，引起多方關注，也逐步揭開了當?shù)剞r(nóng)商銀行多年來違規(guī)經(jīng)營的亂象。
2007年1月，改制之前的乳山市農(nóng)村信用社下屬的徐家農(nóng)村信用社與孫中海簽訂了“借款合同”，這筆三年期總額十萬元的貸款將被用以“借新還舊”，年利息高達11.34%。
要知道，同期的四大國有銀行個人貸款利息僅為6%乃至更低。
為了確保貸款如期收回，乳山農(nóng)信社還找了兩位擔保人，借款人、擔保任都在借款合同上簽了字。
一起看似很簡單的銀行個貸業(yè)務，而實際上，這一切遠沒有這么簡單。
一
直到一審法院判決之后，所謂的“貸款人”孫中海才知道，原來自己在十幾年前借了銀行的十萬元錢，不服氣的他申請二審，隨后，一切真相浮出水面。
在二審中，威海中院發(fā)現(xiàn)三個問題：第一，“貸款人”孫中海一共有三種乳山農(nóng)商銀行的借記卡，而最早的一張開立于2010年12月，也就是這筆所謂的“貸款”發(fā)放了四年后，“借款人”才開立第一張乳山農(nóng)商銀行的銀行卡，并且從始至終也沒有收到所謂的十萬元貸款；第二，既然是銀行發(fā)放了貸款，并且形成了壞賬，按照以往得方式來講，銀行方面會上報人民銀行征信個人信用系統(tǒng)，將孫中海記錄為“黑戶”，但是這么多年來，在系統(tǒng)中一直沒有顯示；第三，更重要的是，經(jīng)過司法鑒定，貸款合同中的貸款方和兩名擔保方的簽字均出自一人之手，且并非本人所簽。
一切真相大白，威海中院作出判決，孫中海的這筆所謂的“貸款”，完全就是“冒名貸款”，還了當事人以清白之身。
終審判決了，案件結(jié)束了，雖然多年來，在農(nóng)信系統(tǒng)中“冒名貸款”問題層出不窮，但是像乳山農(nóng)商銀行這種堂而皇之的一路造假的情況確實罕見。
對此，一位農(nóng)商銀行的高管對記者透露了其中內(nèi)情：“在十幾年前，這樣明目張膽的坑騙情況較為常見，往往是一個支行自己瞎折騰出現(xiàn)了大額不良，就將這一筆大額不良化整為零，再串通村里的會計或者農(nóng)金員，冒用身份證信息，利用個貸的方式套出錢來補窟窿?！敝槿苏f，“當然，也有純粹為了自己撈錢的情況?！?/p>
據(jù)了解，如果單純是支行自己的行為，是不能做到長期不上報央行征信系統(tǒng)的?！白钣锌赡艿囊环N情況是，支行的人串通了乳山農(nóng)商銀行總行的領導，最起碼這件事，總行個貸條線甚至分管領導是知情的，否則不可能十幾年不追究未還的貸款?！?/p>
二
孫中海的“冒名貸款”問題解決了，但是十幾年前乳山農(nóng)商銀行操作此事的領導或者升職加薪，或者跳槽升職，或者已經(jīng)退休，雖然還了清白，但違法者卻沒有受到嚴懲，一切“冒名貸款”的惡性仍在有序的開展中。
根據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，目前以乳山農(nóng)商銀行總行為主體的訴訟案件金額就高達6億元，每年新增案件多達三四百起，這其中大量是個人貸款糾紛，無數(shù)的“孫中?！痹馐苤鵁o妄之災。
2021年，乳山市民姜玉波在庭審中表示，乳山農(nóng)商銀行午極支行從沒給自己發(fā)放過貸款，自己是在收到開庭通知事后才知道有這回事，而幾個所謂的“當事人”也是表示不知情這筆9.5萬元貸款的來龍去脈。
最終還是經(jīng)過筆跡鑒定，這份貸款合同純粹是偽造，貸款方、擔保方的簽名都來自一個人，而這個人并不是姜玉波和那幾個擔保人。
同樣的情況還出現(xiàn)在孫占敏身上，2008年，他人以孫占敏的名義在乳山農(nóng)信社開辦了存折等銀行手續(xù)，再借款十萬元并找了幾個委托人來擔保，銀行方面將十萬元打到“孫占敏”的賬戶上當天就被取走不知去向，最終銀行方面找孫占敏討要十萬元貸款，雙方訴諸于法庭，再次發(fā)現(xiàn)當初孫占敏的簽字又是他人偽造，作為當事人的他壓根不知道這回事。
并且最終，作為關鍵證物的轉(zhuǎn)賬記錄、開辦存折簽字手續(xù)等等，乳山農(nóng)商銀行也是一概不能出具。
在2007年到2008年的乳山市農(nóng)村信用社到期發(fā)生了什么？為什么會有如此集中的“冒名貸款”事件出現(xiàn)。
三
2016年1月30日，乳山市農(nóng)村信用社改制成為乳山農(nóng)商銀行，時任董事長于洋在乳山農(nóng)信系統(tǒng)工作多年，從一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社的主任一步步做到了縣級法人機構(gòu)董事長。
也就是農(nóng)信系統(tǒng)中頗具特色的“正科級”。
2019年，于洋調(diào)任榮成農(nóng)商銀行董事長，原農(nóng)信社威海辦事處張信航接任董事長一職。根據(jù)裁判文書網(wǎng)資料顯示：2019年，乳山農(nóng)商銀漢在訴案件475起，2020年為649起，2021年截至目前為343起。
12月18日晚間，乳山市民張若冰致電齊魯晚報齊魯壹點，自己之前為兩筆貸款做過擔保，但是當事人沒有按期歸還后，銀行一直沒有通知有擔保責任的自己，而且在訴諸于法院之前就將自己賬戶進行了凍結(jié)。
乳山農(nóng)商銀行的經(jīng)營亂象，仍在繼續(xù)進行著。
據(jù)知情人士透露，當?shù)匾恍┺r(nóng)商銀行甚至希望貸款方能夠逾期，所以他們根本不會主動通知，“例如你借款1年，年利率是10%，但是如果逾期了，按照相關規(guī)定，是要在基準利率上罰息50%的，這也就意味著，第一年的利息是10%，之后每年都是15%，甚至過了幾年，你發(fā)現(xiàn)自己的利息數(shù)額竟然是本金的好幾倍?！?/p>
而且，今年乳山農(nóng)商銀行還因為一樁借款糾紛被納入到了被執(zhí)行人名單。
從經(jīng)營情況方面看，自2017年開始，乳山農(nóng)商行營業(yè)收入增速放緩、凈利潤坐“過山車”。數(shù)據(jù)顯示，其2017-2019年營業(yè)收入分別為7.69億、7.74億、3.76億元，增速分別為11.61%、0.65%、-51.44%；凈利分別為0.87億、1.01億、0.95億元，增速分別為-5.43%、16.09%、-5.97%。（來源 齊魯晚報·齊魯壹點）
編輯：余笙
審核：王晶晶
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