“過橋”墊資、保本高息、代為理財,還上門服務(wù),如果平時有人向你如此推銷理財產(chǎn)品,也許你會覺得這人莫不是個騙子?但假如這個人是你認(rèn)識多年的銀行理財經(jīng)理呢?缺錢炒股,詐騙來補,某銀行原理財經(jīng)理張某的一番操作,將老客戶、身邊朋友的600萬元理財資金據(jù)為己有,并揮霍一空。近日,上海虹口區(qū)法院公開審理了這起案件。
張某從1997年開始從事銀行柜員的工作,2005年跳槽到某銀行后擔(dān)任理財客戶經(jīng)理。隨著在銀行工作的時間越來越久,每天看著客戶的大額資金進(jìn)進(jìn)出出,張某心里也癢癢的,很想操盤資金,投資賺大錢。作為資深理財客戶經(jīng)理的張某維系著很多長期合作的老客戶,于是動了一個念頭:“若通過客戶的資金借雞生蛋,豈不是能賺大錢?”
2015年前后,張某瞞著自己所在的銀行,私下里以資金過橋、第三方貸款、保本高息、幫助理財?shù)让x,或要求老客戶把資金轉(zhuǎn)賬到張某哥哥的銀行卡上,由其操作買賣,或要求老客戶將資金賬戶直接交由其管理,張某則以虛假的銀行理財協(xié)議搪塞。多的時候,張某稱手上的資金同時期高達(dá)2000萬余元。
那么錢是如何被張某揮霍一空的?一方面,張某將錢款投進(jìn)了股市、黃金、期貨市場。起初,短暫的不穩(wěn)定收益還能歸還客戶本金和利息,但不久后,股票等高風(fēng)險投資血虧,張某只能拆了東墻補西墻。賬戶上的數(shù)字也讓張某自我膨脹,2019年張某包養(yǎng)“小三”,甚至為其出資200萬元買房。2020年12月,張某所在銀行在對內(nèi)部員工排查時發(fā)現(xiàn),張某通過親屬賬戶與客戶發(fā)生資金往來,并利用信用卡套現(xiàn),于是將張某開除。1個月后,張某向公安機關(guān)投案自首。
經(jīng)法院審理查明,張某利用其擔(dān)任某銀行理財客戶經(jīng)理身份,獲取被害人信任,騙取資金用于個人風(fēng)險投資、償還債務(wù)、為婚內(nèi)女友買房(另案處理)、日常開銷等揮霍行為,并將部分贓款轉(zhuǎn)移至其妻名下銀行賬戶后被提現(xiàn)。截至案發(fā),被告人張某共計從李女士等9人處騙取資金600萬元。同時,張某還以銀行購置禮品刷積分、幫客戶免除信用卡年費等名義從3名客戶處騙取信用卡及密碼,累計套現(xiàn)64萬元用于償還個人債務(wù)。
虹口法院審理后認(rèn)為,張某的行為已構(gòu)成詐騙罪和信用卡詐騙罪。被告人張某犯罪后能自動投案,如實供述,系自首,依法可從輕處罰。最終,被告人張某犯詐騙罪、信用卡詐騙罪,數(shù)罪并罰,被判處有期徒刑15年,并處罰金40萬元。目前,張某已經(jīng)沒有能力償還騙取的資金,本案生效后,將交由法院執(zhí)行局追贓。
那么,這些老客戶是如何被騙的呢?受害人之一王阿姨是張某的老客戶,時間一長,王阿姨對張某非常信任,之后干脆把自己的銀行卡和密碼交給張某,委托其購買理財產(chǎn)品。每次購買理財,張某都上門服務(wù),從不在銀行網(wǎng)點,所購理財?shù)姆N類也由張某事先選好,出于對張某的信任,王阿姨從未核實過這些理財產(chǎn)品的真假。理財?shù)狡诤螅醢⒁桃苍驈埬秤懸Y金,為了拖延時間,張某拿出幾張銀行投資理財協(xié)議讓王阿姨補簽,打消其催款的念頭。直到張某案發(fā),王阿姨才得知自己投入的近200萬元都被理進(jìn)了張某的腰包,理財協(xié)議是假的,連上面蓋的銀行章也是張某用私刻的“蘿卜章”蓋上去的。
受害人之一李女士是張某多年的朋友,張某以利用“存貸比貼息”“過橋資金”等可以幫助李女士理財為由,說服李女士將錢款交給他打理,而張某則承諾高收益,但前提必須將資金轉(zhuǎn)入張某哥哥的銀行賬戶上才能頻繁操作,穩(wěn)賺不賠?;谛湃?,兩人一直是口頭約定,從未簽署任何合同。直到張某無法按期還款,李女士到銀行詢問,謊言才被戳破。
法官提醒,應(yīng)通過正規(guī)銀行柜臺購買理財產(chǎn)品,不要將資金轉(zhuǎn)入其他任何個人或企業(yè)賬戶;購買理財產(chǎn)品一定要簽合同,仔細(xì)閱讀各項條款;投資有風(fēng)險,所謂的“穩(wěn)賺不賠”“高額回報”一般都不靠譜;身份證、銀行卡和密碼絕不輕易交給他人。 本報綜合消息
(文章來源:西寧晚報)