又現(xiàn)大額銀行罰單。
浙江網(wǎng)商銀行因違反賬戶管理、征信管理等規(guī)定，被罰超2000萬(wàn)，同時(shí)9名相關(guān)負(fù)責(zé)人也被處罰，其中包括時(shí)任網(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)、現(xiàn)任行長(zhǎng)。
公開信息顯示，這已經(jīng)是2022年開年1個(gè)月之內(nèi)，至少第3家銀行領(lǐng)到千萬(wàn)元級(jí)的罰單，此前，青農(nóng)商行和東亞銀行(中國(guó))分別領(lǐng)到千萬(wàn)以上罰單。
從處罰原因看，與以往信貸、理財(cái)、內(nèi)控等銀行核心業(yè)務(wù)違規(guī)不同，信息合規(guī)及數(shù)據(jù)治理規(guī)范等相關(guān)問(wèn)題成為銀行業(yè)監(jiān)管重點(diǎn)。違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定的違法違規(guī)行為，正成為監(jiān)管重點(diǎn)，多家銀行因此受罰。
網(wǎng)商銀行被罰2236.5萬(wàn)元
網(wǎng)商銀行中國(guó)人民銀行杭州中心支行網(wǎng)站近日公布的行政處罰信息公示表顯示，浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司存在以下四宗違法行為。
其一，違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定；其二，違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定、違反清算管理相關(guān)規(guī)定；其三，違反征信管理相關(guān)規(guī)定；其四，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易。中國(guó)人民銀行杭州中心支行對(duì)其警告，并處罰款2236.5萬(wàn)元。
除了千萬(wàn)高額罰單，該行9名業(yè)務(wù)主管也被罰。行政處罰通告顯示：該行時(shí)任產(chǎn)品創(chuàng)新部高級(jí)專家于隆、合規(guī)部高級(jí)專家劉光徽、現(xiàn)金管理部總經(jīng)理黎峰；時(shí)任行業(yè)金融二部高級(jí)專家王志譽(yù)；時(shí)任網(wǎng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新部小微融資產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人宋曉、個(gè)人征信異議處理員董一諾；時(shí)任網(wǎng)商銀行副行長(zhǎng)、產(chǎn)品創(chuàng)新部負(fù)責(zé)人馮亮；時(shí)任網(wǎng)商銀行監(jiān)事長(zhǎng)董占斌；時(shí)任網(wǎng)商銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理部反洗錢二級(jí)部負(fù)責(zé)人侯建強(qiáng)等都因?qū)β氊?zé)內(nèi)業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，收到數(shù)萬(wàn)元不等的罰單。
據(jù)了解，上述處罰是人民銀行杭州中心支行2020年對(duì)浙江網(wǎng)商銀行開展綜合檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的處理結(jié)果。
網(wǎng)商銀行方面表示，自接受檢查以來(lái)，該行按照“立行立改、舉一反三”的原則，全面開展各項(xiàng)整改工作，并已于2020年內(nèi)完成所有問(wèn)題的整改。
去年前三季凈利近18億
網(wǎng)商銀行是我國(guó)首批試點(diǎn)的民營(yíng)銀行之一，于2015年6月25日正式開業(yè)，是由螞蟻集團(tuán)發(fā)起，監(jiān)管批準(zhǔn)成立的我國(guó)首批民營(yíng)銀行之一。
經(jīng)過(guò)增資，該行注冊(cè)資本增至65.71億元。從股權(quán)結(jié)構(gòu)來(lái)看，螞蟻金服(現(xiàn)更名螞蟻集團(tuán))持股30%，為第一大股東；萬(wàn)向三農(nóng)集團(tuán)有限公司持股26.78%，為第二大股東。
2021年7月，網(wǎng)商銀行“掌門人”易主，原行長(zhǎng)金曉龍接替胡曉明升任董事長(zhǎng)。9月，監(jiān)管核準(zhǔn)馮亮網(wǎng)商銀行行長(zhǎng)任職資格。馮亮2015年任網(wǎng)商銀行產(chǎn)品總監(jiān)，2019年出任該行副行長(zhǎng)。
其資產(chǎn)規(guī)模與微眾銀行不相上下，兩家銀行規(guī)模合計(jì)在民營(yíng)銀行中占比超過(guò)7成，堪稱“龍頭”，以小微商戶貸款及產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)見長(zhǎng)。
截至2021年9月30日，網(wǎng)商銀行資產(chǎn)總額為3744.15億元，較2020年末增長(zhǎng)20.29%；負(fù)債總額為3572.17億元，較2020年末增長(zhǎng)20.16%。
截至2021年9月末，網(wǎng)商銀行資本充足率為12.35%。從資產(chǎn)負(fù)債數(shù)據(jù)來(lái)看，網(wǎng)商銀行2020年末總資產(chǎn)已跨越3000億規(guī)模，達(dá)到3112.56億元。
但在2021年一季度末，其總資產(chǎn)縮水至2900.22億元，至三季度末，網(wǎng)商銀行總資產(chǎn)增長(zhǎng)至3744.15億，較2020年末增長(zhǎng)20.29%；負(fù)債規(guī)模較2020年末增長(zhǎng)20.16%。
從業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來(lái)看，2021年前三季度，網(wǎng)商銀行營(yíng)收100.83億元，同比增長(zhǎng)62.63%；凈利潤(rùn)17.89億元，同比增長(zhǎng)108.02%，前三季度營(yíng)收已超過(guò)2020年全年水平。2018年至2020年，網(wǎng)商銀行營(yíng)收分別為62.84億元、66.28億元、86.18億元。
數(shù)據(jù)還顯示，網(wǎng)商銀行業(yè)績(jī)?cè)诘谌径劝l(fā)力。在網(wǎng)商銀行前三季度百億營(yíng)收中，第三季度營(yíng)收為39.44億元，占比近4成。凈利潤(rùn)方面，第三季度為8.04億元，占比前三季度凈利潤(rùn)超5成。
3家銀行合計(jì)已被罰超8000萬(wàn)
網(wǎng)商銀行并不是2022年首家領(lǐng)到千萬(wàn)級(jí)別罰單的銀行。
1月10日，中國(guó)人民銀行上海分行公布了一張巨額罰單，劍指東亞銀行(中國(guó))有限公司(以下簡(jiǎn)稱“東亞銀行”)。
罰單顯示，東亞銀行主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)為違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定。對(duì)于上述違法違規(guī)行為，中國(guó)人民銀行上海分行對(duì)東亞銀行處以罰款人民幣1674萬(wàn)元，責(zé)令限期改正。
值得一提的是，這是2022開年以來(lái)央行系統(tǒng)開出的第一張千萬(wàn)級(jí)別銀行罰單，作出行政處罰決定的日期2022年1月6日。
3家銀行合1月26日，青農(nóng)商行被青島銀保監(jiān)局處以罰款4410萬(wàn)元。主要原因是：貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動(dòng)性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等。
1月30日，中國(guó)人民銀行杭州中心支行發(fā)布行政處罰信息公示，浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司收到警告，并被處以2236.5萬(wàn)元罰款，9名時(shí)任負(fù)責(zé)人被罰2萬(wàn)元至8萬(wàn)元不等。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，上述3家銀行合計(jì)被罰超過(guò)8000萬(wàn)元，同時(shí)有多名高管受到相關(guān)處罰和罰款。
信息合規(guī)及數(shù)據(jù)治理規(guī)范成監(jiān)管重點(diǎn)
一直以來(lái)，資金違規(guī)進(jìn)房市、理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)管理不規(guī)范等是處罰的重點(diǎn)領(lǐng)域。不過(guò)就2022年以來(lái)，多起大額罰單來(lái)自同業(yè)理財(cái)、影子銀行等領(lǐng)域的違法違規(guī)，信息合規(guī)及數(shù)據(jù)治理規(guī)范的問(wèn)題成了監(jiān)管重拳出擊的要點(diǎn)。
信息合規(guī)為加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，央行在信用信息采集、查詢等方面的監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)。除此次被罰的東亞銀行外，不少銀行因觸犯同樣的監(jiān)管紅線受到處罰。
去年8月20日，央行公布5則行政處罰信息顯示，交通銀行、華夏銀行和興業(yè)銀行等5家銀行因違反賬戶管理相關(guān)規(guī)定等，合計(jì)被罰1541萬(wàn)元。其中3家銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被處罰。
具體而言，興業(yè)銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被罰款5萬(wàn)元；華夏銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被罰款486萬(wàn)元；交通銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，被罰款62萬(wàn)元，時(shí)任交通銀行太平洋信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理和控制部操作風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)理、資深綜合管理顧問(wèn)沈奕棟被給予警告，并處罰款7萬(wàn)元。
2021年1月頒布的《民法典》確定了隱私的定義，明確個(gè)人信息的定義及處理個(gè)人信息應(yīng)遵循的原則和條件。《個(gè)人信息保護(hù)法》自2021年11月1日起正式實(shí)施，再次從法律層面定調(diào)金融賬戶的敏感性，要求金融機(jī)構(gòu)在處理生物識(shí)別、醫(yī)療健康、金融賬戶、行蹤軌跡等敏感個(gè)人信息時(shí)，都必須取得個(gè)人的單獨(dú)同意。
而為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于征信業(yè)規(guī)范發(fā)展的決策部署，推進(jìn)征信法治建設(shè)，踐行“征信為民”理念，加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)，中國(guó)人民銀行日前發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，自2022年1月1日起施行。
據(jù)了解，《征信業(yè)務(wù)管理辦法》是《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的配套制度，與《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》共同構(gòu)成征信法治體系的重要組成部分，對(duì)依法從嚴(yán)加強(qiáng)征信監(jiān)管，保障信息主體合法權(quán)益和信息安全，促進(jìn)征信業(yè)市場(chǎng)化、法治化和科技化發(fā)展具有積極意義。
對(duì)此，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人此前表示，《征信業(yè)務(wù)管理辦法》以信用信息的采集、整理、保存、加工、提供、信息安全等全流程合規(guī)管理為主線，以明確征信業(yè)務(wù)邊界、加強(qiáng)信息主體權(quán)益保護(hù)為重點(diǎn)。
《征信業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)信用信息采集、整理、保存、加工、提供和使用等征信業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了明確規(guī)定。
主要包括：信用信息采集應(yīng)遵循“最小、必要”原則，不得過(guò)度采集；采集個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的；征信機(jī)構(gòu)要對(duì)信息來(lái)源、信息質(zhì)量、信息安全、信息主體授權(quán)等進(jìn)行必要的審查；信息使用者使用信用信息要基于合法、正當(dāng)?shù)哪康?，并取得信息主體的明確同意授權(quán)，不得濫用，等等。
（文章來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)）