小額貸款是一種非常簡(jiǎn)單方便的貸款類型,也是一種申請(qǐng)量很大的貸款。日常生活中,很多人在急需用錢的時(shí)候會(huì)選擇申請(qǐng)小額貸款。但將金融機(jī)構(gòu)與小額貸款企業(yè)對(duì)比時(shí)發(fā)現(xiàn),小額貸款的利息高于金融機(jī)構(gòu)的活期貸款商品利息。原因是什么?小額貸款利息合理合法嗎?

小額貸款利息合理合法嗎?

息稅貸前收益中,預(yù)計(jì)年化率可以適度高于金融機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)年化率,但不得超過金融機(jī)構(gòu)同類貸款預(yù)計(jì)年化率的4倍,即不允許放高利貸。如果預(yù)計(jì)年化率超過4倍,如果兩者之間有爭(zhēng)議,法院不會(huì)維持超出部分的利息,但如果沒有爭(zhēng)議,可以獲得更高的預(yù)計(jì)年收益率。所以即使超過了要求的利率,也不會(huì)有問題。

小貸利息怎么會(huì)比金融機(jī)構(gòu)高?

第一,實(shí)際操作方法不同。

實(shí)際操作方法不同,會(huì)間接傷害貸款成本。小額貸款企業(yè)在申請(qǐng)、審批、支付的每一個(gè)環(huán)節(jié)都要申請(qǐng)專職人員。而銀行貸款步驟簡(jiǎn)單,降低了人力成本。此外,為了更好地降低貸款風(fēng)險(xiǎn),小貸企業(yè)通常每月還貸一次,貸款期限不超過三年,無形中增加了貸款成本。

二是自有資金不同。

銀行業(yè)可以根據(jù)居民儲(chǔ)蓄獲得大量自有資金,這也是銀行業(yè)最基本的功能之一。憑借國(guó)家新政策和自身信譽(yù),可以獲得大量廉價(jià)的存款資產(chǎn),而小額貸款企業(yè)不具備儲(chǔ)蓄的作用。自己的資金沒有金融機(jī)構(gòu)雄厚,只能根據(jù)自己的資產(chǎn)來貸款,貸款成本當(dāng)然更高。

第三,授信額度不同。

一般金融機(jī)構(gòu)的貸款信用額度都比較高,從幾萬元到幾百萬不等。一般貸款對(duì)象必須是個(gè)人信用優(yōu)秀的優(yōu)質(zhì)客戶,標(biāo)準(zhǔn)比較嚴(yán)格。而小額貸款企業(yè)的信用額度只有幾千到幾萬元,客戶的資質(zhì)證書無法估計(jì)。所以,只有按照貸款利息來,才能降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

一般來說,如果小貸的利率高于金融機(jī)構(gòu)的貸款利率,或者受到自有資金和授信額度差異的危害,就要注意小貸的利率是怎么很高或者很低的,切不可盲目跟風(fēng),這很可能是一招。最好去可靠的金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。如果你的個(gè)人征信好,很容易貸到款。