10月28日，中國人民銀行征信中心主任張子宏在中國人民銀行“動產(chǎn)與權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記媒體沙龍”上表示，動產(chǎn)融資解決了中小企業(yè)不動產(chǎn)抵押不足的問題，成為中小企業(yè)融資的有效手段。人民銀行將繼續(xù)構(gòu)建動產(chǎn)融資長效機制，推動金融在新的發(fā)展階段更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。
2021年1月1日，中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)正式提供全國動產(chǎn)與權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記服務(wù)。
什么是「動產(chǎn)融資」？
有一個例子可以說明，浙江省金華市智勇乳業(yè)合作社是一家從事奶牛養(yǎng)殖的企業(yè)。擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模時，有400萬元的資金缺口。它想通過貸款緩解資金壓力，卻苦于沒有抵押物，無法申請抵押貸款。
對此，金華當(dāng)?shù)匾患肄r(nóng)村商業(yè)銀行的工作人員通過實地走訪發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)有很多頭牛，每頭牛都有唯一的編號。最終，該行借助動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，通過奶牛抵押為企業(yè)提供400萬元“牧貸”流動資金貸款。
這是動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)上線以來創(chuàng)新的活體抵押服務(wù)案例。
張子宏表示，隨著統(tǒng)一登記制度的建立，良好的登記公示效果和明確的優(yōu)先權(quán)規(guī)則增強了金融機構(gòu)的放貸意愿。越來越多的金融機構(gòu)積極探索創(chuàng)新、可持續(xù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，鼓勵當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)(包括農(nóng)民、牧民、個體工商戶等。)用自己的擔(dān)保人來籌集資金。
建設(shè)銀行業(yè)務(wù)部高級副經(jīng)理韓晶表示，以前金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)很難，風(fēng)險控制也很難。《民法典》進一步完善了擔(dān)保體系，可以有效解決部分中小企業(yè)的融資問題。對于銀行來說，統(tǒng)一注冊制可以幫助銀行有效控制風(fēng)險，銀行也更愿意積極為中小企業(yè)提供融資服務(wù)。
華夏金融租賃有限公司資產(chǎn)管理部總經(jīng)理助理周鵬表示，動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記后，可以更方便地獲得準(zhǔn)確可靠的信息。華夏金融租賃等金融機構(gòu)通過查詢動產(chǎn)和相關(guān)權(quán)利的數(shù)據(jù)，可以分析企業(yè)的融資來源和路徑，有助于預(yù)測企業(yè)的經(jīng)營狀況和發(fā)展趨勢，對于信用風(fēng)險評估是很好的參考。
清華大學(xué)法學(xué)院副教授龍軍表示，之前動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保比較分散，很可能是同一標(biāo)的物重復(fù)擔(dān)保，鉆了法律漏洞，導(dǎo)致金融機構(gòu)風(fēng)險較大。動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記服務(wù)后，避免了企業(yè)通過同一標(biāo)的向不同金融機構(gòu)重復(fù)融資的問題，讓金融機構(gòu)放心向中小企業(yè)貸款。
記者了解到，目前，統(tǒng)一注冊系統(tǒng)運行平穩(wěn)，注冊量近1300萬，查詢量過億。各類動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)同比快速增長。截至9月底，統(tǒng)一登記系統(tǒng)注冊用戶6.52萬人，累計登記1265.76萬次，查詢1.04億次。其中，1-9月注冊404.18萬，同比增長81%，注冊用戶2.59萬，查詢2059.78萬。日均注冊1.9萬，日均查詢9萬。
截至2021年9月底，統(tǒng)一登記系統(tǒng)共發(fā)生小微企業(yè)作為擔(dān)保人登記971.91萬筆，占登記總數(shù)的77%，服務(wù)小微企業(yè)495萬戶。同時，統(tǒng)一登記有效盤活了動產(chǎn)資源，提高了金融機構(gòu)的融資意愿