“最近受疫情影響,公司出現(xiàn)應(yīng)收賬款催收困難,資金缺口500-600萬元。經(jīng)過朋友介紹,我們了解到福田區(qū)首家貸款續(xù)貸窗口的業(yè)務(wù),抱著試試看的心態(tài)申請了。沒想到,一筆300多萬的純信用貸款獲批,緩解了我們的資金緊張?!鄙钲谑袆?chuàng)智天成科技有限公司首席財(cái)務(wù)官廣佳說。
4月12日,南方日報(bào)、南方走進(jìn)福田區(qū),就社區(qū)政銀企對接,走進(jìn)首貸續(xù)貸服務(wù)窗口進(jìn)行專題調(diào)研。
筆者了解到,2021年6月在深圳人民銀行和深圳銀保監(jiān)會的指導(dǎo)下,在福田區(qū)政務(wù)服務(wù)大廳設(shè)立的第一個(gè)貸款續(xù)貸窗口,真正將銀行業(yè)務(wù)延伸到企業(yè),實(shí)現(xiàn)了銀企資源的精準(zhǔn)對接,讓金融更好地成為助力中小企業(yè)發(fā)展的“源頭活水”。截至目前,福田區(qū)各銀行通過首貸續(xù)貸窗口向企業(yè)發(fā)放貸款4.8億元。
智天成公司是福田區(qū)的一家科技型企業(yè),專注于計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)信息安全服務(wù)等軟硬件的開發(fā)。目前公司員工30余人,年?duì)I業(yè)額1-2億元。
福田區(qū)還有很多像創(chuàng)智天成這樣的國家高新技術(shù)企業(yè)??萍紕?chuàng)新是福田區(qū)的重要產(chǎn)業(yè),也是未來發(fā)展的主要方向之一。福田區(qū)現(xiàn)有國家高新技術(shù)企業(yè)1415家,科技型中小企業(yè)1468家。此外,作為全國三大金融強(qiáng)區(qū)之一,福田區(qū)也在不斷探索金融支持科技創(chuàng)新發(fā)展的新模式。
“以前公司的資金來源于訂單客戶的預(yù)付款,沒有嘗試過貸款融資。但受疫情影響,部分客戶回款困難,部分客戶降低了預(yù)付款比例,導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)一些困難,急需流動資金支持。通過銀行貸款的方式,我們可以真正解決我們目前面臨的財(cái)務(wù)困難,”該公司首席財(cái)務(wù)官廣佳說。
通過朋友介紹,廣佳來到福田區(qū)政務(wù)服務(wù)大廳第一個(gè)貸款展期窗口。常駐的工行工作人員詳細(xì)介紹了目前的普惠金融政策,建議企業(yè)申請普惠貸款。企業(yè)辦理金融業(yè)務(wù)只需“跑一次”。廣佳說,從第一次到窗口到最后一次拿到資金只需要一個(gè)星期。
來到第一個(gè)貸款續(xù)貸窗口,就可以享受一站式服務(wù)。工商銀行福田支行、交通銀行福田支行、深圳福田銀座村鎮(zhèn)銀行等多家銀行機(jī)構(gòu)已入駐。企業(yè)可直接在首貸續(xù)貸專用窗口開立基本賬戶,現(xiàn)場咨詢?nèi)谫Y渠道,申請銀行貸款首貸或續(xù)貸。
“政務(wù)服務(wù)大廳的首貸續(xù)貸專窗,可以說是銀企的‘引線’,實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)對接。”福田區(qū)金融工作局表示,企業(yè)可以輕松找到正規(guī)的貸款申請渠道,避免不良貸款中介走彎路;同時(shí),多家銀行入駐首筆續(xù)貸窗口,也可以讓企業(yè)貨比三家,有助于緩解小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。從銀行的角度,也可以增加客戶數(shù)量,覆蓋有融資需求的中小企業(yè)。
廣佳表示,貸款到賬后,部分資金用于墊付上游供應(yīng)商的錢,剩余資金可用于增加研發(fā);d投資,有利于進(jìn)一步擴(kuò)大公司業(yè)務(wù)規(guī)模。
“加上最后一筆300多萬的信用貸款,公司作為國家高新技術(shù)企業(yè),擁有優(yōu)質(zhì)客戶,發(fā)展?jié)摿薮蟆cy行正在幫助科技型企業(yè)申請200多萬元的專項(xiàng)融資。”廖永嘉,工行福田支行副行長,國際
交通銀行深圳分行根據(jù)科技型企業(yè)的融資需求和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),推出了最高授信5000萬元的科技貸款。如深圳市文賢微電子有限公司是首家獲得科技貸款的科技型企業(yè)。2021年底,公司通過首個(gè)續(xù)貸窗口成功對接交通銀行福田支行,申請無抵押純信用科技貸款2000萬元,幫助公司加大了研發(fā)資金投入;d和產(chǎn)品創(chuàng)新。
企業(yè)技術(shù)實(shí)力雄厚,銷售收入快速增長,持續(xù)研發(fā)投入大;d、持續(xù)穩(wěn)定的融資需求。根據(jù)輕資產(chǎn)、重研發(fā)的特點(diǎn);和高增長,交通銀行將在一兩周內(nèi)發(fā)放到位的信用貸款?!苯煌ㄣy行深圳分行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理徐洪慶表示,科技型企業(yè)以研發(fā)為主;d、快速成長,人才聚集。交通銀行在審批貸款時(shí),不僅關(guān)注企業(yè)過去的經(jīng)營業(yè)績,還可以根據(jù)未來優(yōu)質(zhì)訂單儲備、應(yīng)收政府補(bǔ)貼資金、股權(quán)融資估值、知識產(chǎn)權(quán)價(jià)值等維度對科技型企業(yè)給予授信。通過多維度的風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制,最大限度滿足科技企業(yè)信用貸款需求,同時(shí)有效控制風(fēng)險(xiǎn)。
此前,該公司已從銀行獲得數(shù)千萬元的貸款。通過首次續(xù)貸的窗口,公司進(jìn)一步拓寬了融資渠道,匹配了更有針對性的差異化融資產(chǎn)品。
首個(gè)續(xù)貸窗口,讓企業(yè)更容易接觸到不同銀行的差異化金融產(chǎn)品,享受更精準(zhǔn)的融資服務(wù)。比如針對科技小微企業(yè)的智匯貸、針對優(yōu)質(zhì)納稅小微企業(yè)的稅e貸、針對政府采購場景的政府采購貸、針對制造業(yè)和專業(yè)化的贏貸等。
據(jù)福田金融工作局介紹,未來福田區(qū)將進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)政務(wù)服務(wù)和金融服務(wù)的雙向賦能。一方面會增加銀行的存在感。
首貸續(xù)貸窗口的數(shù)量,另一方面,在銀行網(wǎng)點(diǎn)中增加政務(wù)服務(wù)功能,讓銀行增加進(jìn)一步拓展客戶的渠道,也更加便民利民。另外,在確保數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私的情況下,探索工商、稅務(wù)、財(cái)政補(bǔ)貼等政務(wù)數(shù)據(jù)向銀行開放,進(jìn)一步降低中小企業(yè)向銀行申請貸款的難度。【記者】陳熊海
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【作者】 陳熊海
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