一般我們通過信貸的方式有兩種，一種是通過貸款，這叫信用貸款；另一種方式是通過信用卡。即使信用卡最長免息還款56天，資金使用時間也短。于是出現了信用卡分期，分期期限最長可達5年。信用貸款和信用卡分期哪個性價比高？下面我們來分析一下。

就像購物一樣，首先要看價格。一般貸款都是告訴年利率的。比如建行對優(yōu)質客戶的快速貸款最低利率低至4.35%，這是該產品的實際“價格”。銀行一般都比較厚道，會顯示年利率。如果網貸公司顯示的是月利率，那么乘以12就是最終記錄。一般信用卡分期都是告訴手續(xù)費的。比如建行的分期手續(xù)費，每期0.45%，一年0.45%12=5.4%。然而，這并不是資金的最終“價格”。如果分期是10000元，要交540元手續(xù)費。但由于每個月要還一定的本金，實際使用的本金不足萬元，所以實際貸款利率在10%以上。所以從價格對比來說，首先要把分期手續(xù)費換算成年利率(網上可以找到換算計算器)，然后再和貸款年利率進行對比。

一般來說，信用卡分期的成本要高于信用貸款的利率，而且一般來說，分期前直接取現不如信用貸款方便。信用卡分期不如信用貸款嗎？當然不是。正所謂“存在即合理”，信用卡分期有其優(yōu)勢。最重要的一點是，在中國人民銀行征信系統(tǒng)中是以信用卡的形式體現的。不管怎么用，用了多少筆，都體現在征信系統(tǒng)里信用卡的使用額度上。但每次使用信用貸款，都會被記錄在征信里。用的越多，利息就越多。即使還清了，還是會被記錄。這在以后買房時銀行審批貸款時會受到一定影響。

因為每個產品都有它的優(yōu)點和特點，所以要根據實際情況來選擇產品。你怎么想呢？歡迎討論。