受新冠肺炎疫情影響，不只是企業(yè)的流動(dòng)資金出現(xiàn)了暫時(shí)性的緊張，部分個(gè)人也正在面臨這一問(wèn)題。近期，有朋友向生財(cái)君咨詢，“聽(tīng)說(shuō)多家商業(yè)銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款都在推出利率折扣，我想借點(diǎn)錢(qián)來(lái)周轉(zhuǎn)，但又怕操作不當(dāng)給自己造成資金損失。”
個(gè)人貸款不想踩坑，要注意什么？今天，生財(cái)君就為大家詳細(xì)講一講。
首先，我們需要了解貸款的種類(lèi)。
“貸款，就是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和條件借出資金的一種形式?！闭猩蹄y行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
具體到個(gè)人貸款，按擔(dān)保條件可分為兩種，一是信用貸款，二是擔(dān)保貸款。其中，信用貸款就是不用抵押物，以你的個(gè)人信用為基礎(chǔ)進(jìn)行的借款；而擔(dān)保貸款，則包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和組合擔(dān)保貸款，需要一定資產(chǎn)作抵押，或擔(dān)保人擔(dān)保。
根據(jù)貸款用途，個(gè)人貸款又可主要分為個(gè)人住房類(lèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款和個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款等，此外，還有扶持農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)貸款，協(xié)助學(xué)業(yè)的助學(xué)貸款等。
上述負(fù)責(zé)人表示，提前了解一些貸款種類(lèi)，有助于我們?cè)诩庇缅X(qián)時(shí)求助金融機(jī)構(gòu)，解決燃眉之急。
那么在貸款前，我們需要考慮哪些因素呢？
請(qǐng)大家注意以下三點(diǎn)。一是到哪里貸款，二是貸款的利率，三是我需要什么樣的貸款產(chǎn)品。
從貸款渠道看，目前有銀行等大型的金融貸款機(jī)構(gòu)，也有小額貸款公司，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等。因利率優(yōu)惠，監(jiān)管?chē)?yán)格，正常大家都會(huì)優(yōu)先考慮銀行等大型貸款機(jī)構(gòu)。但如果信用出現(xiàn)過(guò)問(wèn)題，則很難在這些機(jī)構(gòu)貸到款，就需要考慮貸款公司或中介公司。
從貸款利率看，銀行的貸款利率會(huì)比其他機(jī)構(gòu)低，但貸款人資質(zhì)要求更嚴(yán)格。如果考慮貸款公司或中介公司，則需要承擔(dān)更多的利息。
從貸款產(chǎn)品看，我們應(yīng)該根據(jù)自己的貸款用途和還款便捷性等，來(lái)選擇一些適合的產(chǎn)品。例如，有些貸款產(chǎn)品可以隨借隨還，按借款天數(shù)計(jì)息；又或者不用抵押直接貸出的小額消費(fèi)貸等等。
此外，各機(jī)構(gòu)在貸款額度、放款速度、還款方式、品牌影響力等方面都有略微差異，建議根據(jù)自身需求，選擇適合自己的貸款。