湖南發(fā)布小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管工作指引

花褲衩 ? 2024-02-17 ?

4 月 1 日，湖南金融局官網(wǎng)發(fā)布《湖南省小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管工作指引（試行）》，用以指引轄內(nèi)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)。

附：湖南省小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管工作指引（試行）

第一章總則

為指導(dǎo)小額貸款公司規(guī)范開展委托貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實(shí)施意見》（湘政金發(fā)〔2017〕13 號(hào)）、《關(guān)于全省小額貸款行業(yè)支持企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情影響和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知》（湘金監(jiān)發(fā)〔2020〕15 號(hào)）等文件規(guī)定，結(jié)合我省實(shí)際，制定本工作指引。

第一條小額貸款公司辦理的委托貸款屬于甲類委托貸款，是指由合格委托人提供資金并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，小額貸款公司作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

第二條本指引所指的委托人是指以自有合法資金委托并符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)委托貸款業(yè)務(wù)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的法人或其他組織 :

（一）依法設(shè)立并有效存續(xù)的法人或其他組織，小額貸款公司不得作為委托貸款的委托人；

（二）委托人無重大違法違規(guī)和不良信用記錄。

第三條委托貸款涉及的借款人為在小額貸款公司注冊(cè)地市州范圍內(nèi)注冊(cè)成立、工作、生活居住的企業(yè)、個(gè)體工商戶和自然人，委托人不受區(qū)域限制。

第四條小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)，不得利用自身信息優(yōu)勢為委托人介紹借款人，不得為借款人提供任何形式的擔(dān)保，不得墊付委托貸款資金，不得以辦理虛假委托貸款方式變相從事非法集資和吸收公眾存款。

第五條小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金融服務(wù)，屬于代辦性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)，按照 " 誰委托，誰付費(fèi) " 的原則，向委托人一次性收取手續(xù)費(fèi)，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由小額貸款公司與委托人協(xié)商確定。小額貸款公司只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第六條小額貸款公司單筆委托貸款金額應(yīng)在 100 萬元（含）以上，在任一時(shí)點(diǎn)上接受的委托人不得超過 50 個(gè)、委托貸款資金總額不得超過凈資產(chǎn)的 50％。

第二章準(zhǔn)入管理

第七條小額貸款公司開辦委托貸款業(yè)務(wù)，在逐級(jí)征得市縣監(jiān)管部門審核同意后，將市縣監(jiān)管部門出具的審查意見和申報(bào)材料原件報(bào)省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)。小額貸款公司在獲批開展委托貸款業(yè)務(wù)后，憑省地方金融監(jiān)督管理局批復(fù)文件到市場監(jiān)督管理部門辦理在經(jīng)營范圍中增加委托貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)變更手續(xù)。

第八條小額貸款公司辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)具備以下條件 :

（一）上年度分類監(jiān)管評(píng)級(jí)為 A 級(jí)；

（二）有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)控制度；

（三）經(jīng)營管理良好，無不良信用記錄和重大違法違規(guī)經(jīng)營行為；

（四）不良貸款率不超過 5%；

（五）各類融資控制在規(guī)定的范圍和比例內(nèi)；

（六）湖南省小額貸款公司監(jiān)測管理系統(tǒng)運(yùn)行正常；

（七）符合監(jiān)管規(guī)定的其他審慎性條件。

第九條小額貸款公司受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下基本條件：

（二）委托貸款用途符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策導(dǎo)向；

（三）委托貸款利率及借款人違約金的計(jì)收由委托人與借款人約定，但需符合國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

第十條小額貸款公司接受的委托貸款期限不得超過一年。

第十一條委托貸款手續(xù)費(fèi)由委托人支付，以轉(zhuǎn)賬方式劃轉(zhuǎn)小額貸款公司的基本賬戶。小額貸款公司不得以任何形式收取借款人費(fèi)用。

第十二條小額貸款公司申請(qǐng)開展委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)向縣市區(qū)監(jiān)管部門提交以下申請(qǐng)材料：

（一）開辦委托貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，須由法定代表人簽字并加蓋公章；

（二）股東會(huì)、董事會(huì)關(guān)于同意開展委托貸款業(yè)務(wù)的決議；

（三）開展委托貸款業(yè)務(wù)的實(shí)施方案，內(nèi)容包括但不限于：可行性分析、委托貸款業(yè)務(wù)管理制度及風(fēng)控措施、手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、委托貸款業(yè)務(wù)合同草案等；

（四）截至申請(qǐng)日的公司運(yùn)營情況報(bào)告；

（五）各級(jí)監(jiān)管部門要求提供的其他材料。

第十三條開辦委托貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司，應(yīng)建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度和信息報(bào)送制度，每月 5 日前逐級(jí)向省市縣三級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送《湖南省小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)匯總表》（附件 1）。

第三章業(yè)務(wù)處理

第十四條小額貸款公司在取得開展委托貸款業(yè)務(wù)資格后，須在銀行單獨(dú)開立 " 委托資金專戶 "，專門核算委托貸款業(yè)務(wù)的貸款本金和利息。小額貸款公司必須在委托貸款資金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

第十五條委托貸款的借款人只能由委托人以書面形式確定，不得由委托人以外的第三方指定借款人。

第十六條小額貸款公司在辦理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向委托人充分說明委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)原則，提示委托資金不能回收的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，不得使用任何可能影響委托人進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)判斷的誤導(dǎo)性陳述，并簽署《委托貸款風(fēng)險(xiǎn)揭示聲明書》（附件 2）。獲批開展委托貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司可結(jié)合自身實(shí)際情況制定《委托貸款風(fēng)險(xiǎn)揭示聲明書》，內(nèi)容至少包括但不限于附件 2 有關(guān)內(nèi)容。

第十七條小額貸款公司應(yīng)與委托人、借款人簽訂《三方委托貸款協(xié)議》、《委托貸款合同》。委托人、小額貸款公司和借款人根據(jù)《三方委托貸款協(xié)議》和《委托貸款合同》的約定辦理委托貸款的資金劃轉(zhuǎn)、貸后管理。

第十八條小額貸款公司委托貸款屬于表外業(yè)務(wù)，應(yīng)與自營業(yè)務(wù)分開管理，資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)不核算委托貸款和委托資金，在表外登記委托貸款的本金、利率、期限、用途等情況，在公司損益中核算委托貸款手續(xù)費(fèi)。

第十九條市縣監(jiān)管部門，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，對(duì)違反本指引開展委托貸款業(yè)務(wù)或未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開展委托貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)及時(shí)上報(bào)省地方金融監(jiān)管局。

第四章法律責(zé)任

第二十條省地方金融監(jiān)管局對(duì)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)中違反有關(guān)規(guī)定的，可以分別或同時(shí)采取以下措施 :

（一）對(duì)公司法定代表人、董事長（執(zhí)行董事）、高級(jí)管理人員進(jìn)行誡勉談話 ;

（二）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示，必要時(shí)在全省范圍內(nèi)通報(bào) ;

（三）責(zé)令限期整改；

（四）下調(diào)分類監(jiān)管評(píng)級(jí)等級(jí)；

（五）責(zé)令停業(yè)整頓；

（六）取消委托貸款業(yè)務(wù)資格；

（七）情節(jié)嚴(yán)重的取消發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù)資格。涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任；

（八）按照有關(guān)法律法規(guī)采取其他監(jiān)管措施。

第二十一條省地方金融監(jiān)管局對(duì)辦理虛假委托貸款變相從事非法集資和吸收公眾存款的，取消公司發(fā)放小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營資格。涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責(zé)任。

第五章附則