7月份，工商銀行正式推出二維碼的消息可謂賺足了眼球。同月，央行向支付清算協(xié)會(huì)、銀聯(lián)發(fā)函確認(rèn)二維碼支付地位，要求支付清算協(xié)會(huì)在前期相關(guān)工作基礎(chǔ)上，同銀行卡清算機(jī)構(gòu)、主要商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)出臺(tái)開展條碼業(yè)務(wù)需要準(zhǔn)許的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)個(gè)人信息保護(hù)、資金安全、機(jī)密措施、敏感信息儲(chǔ)存上提出明確要求，從監(jiān)管層面為二維碼證明。
近日，《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》（征求意見稿）的出爐，為二維碼日后的發(fā)展指明了方向。而從工商銀行的反饋情況來(lái)看，該行二維碼的推廣工作已經(jīng)正式鋪開，各個(gè)分行的優(yōu)惠力度之大，也是前所未有。
工行二維碼支付同業(yè)率先啟動(dòng)
早在2014年3月份，央行曾下發(fā)緊急文件叫停二維碼支付等面對(duì)面支付服務(wù)，理由是線下二維碼支付存在一定的支付風(fēng)險(xiǎn)隱患，隨后二維碼支付的發(fā)展一直屬于暗度陳倉(cāng)。7月份，工商銀行首次高調(diào)宣布推出二維碼支付產(chǎn)品。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者了解，目前在商業(yè)銀行中，大面積推廣二維碼支付的只有工商銀行一家，其他銀行暫未跟進(jìn)。
據(jù)工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，工商銀行此次行內(nèi)推出的工銀二維碼支付，是該行順應(yīng)移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代居民消費(fèi)零星化、碎片化、線上化的新趨勢(shì)推出的一款新型移動(dòng)支付產(chǎn)品，通過簡(jiǎn)單的“掃一掃”即可覆蓋線上線下和O2O支付全場(chǎng)景，大大提高了支付效率和便利程度。該產(chǎn)品不僅具備當(dāng)前市場(chǎng)主流掃碼產(chǎn)品的全部功能，而且首度采用國(guó)際清算組織領(lǐng)先的令牌技術(shù)對(duì)卡號(hào)進(jìn)行變異處理，可以有效保護(hù)客戶資金和信息安全。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示，工商銀行此次強(qiáng)勢(shì)推出二維碼支付，通過簡(jiǎn)單的“掃一掃”即可覆蓋線上線下和O2O支付全場(chǎng)景，大大提高了支付效率和便利程度。
對(duì)商業(yè)銀行本身而言，盡管暫時(shí)還撼動(dòng)不了移動(dòng)支付的基本格局，但發(fā)展二維碼支付，不僅可以改善大眾消費(fèi)環(huán)境，還可以將二維碼支付作為紐帶，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)深度挖掘中小商戶的經(jīng)營(yíng)狀況和融資需求，提供信貸融資、存款理財(cái)、電子銀行、代發(fā)工資等全面金融服務(wù)，以數(shù)據(jù)化、純信用、全線上的融資產(chǎn)品降低小微企業(yè)獲取金融服務(wù)的門檻和成本，緩解小微企業(yè)的“融資難”、“融資貴”問題，對(duì)發(fā)展普惠金融具有重要意義。
目前，工商銀行的二維碼推廣已經(jīng)在全行開展起來(lái)，且優(yōu)惠力度頗大。例如，工商銀行濟(jì)寧分行為做好該項(xiàng)創(chuàng)新型產(chǎn)品的推廣應(yīng)用，先后推出濟(jì)寧如意家紡刷10元立減9元，嘉祥朵云清菊花茶刷10元立減5元，兗州綠源食品刷20立減10元體驗(yàn)活動(dòng)，基本折扣都在五折以上。
鎮(zhèn)江工商銀行也開展了二維碼推廣營(yíng)銷活動(dòng)，客戶在商戶消費(fèi)可享受滿10元立減5元、滿20元立減10元的優(yōu)惠，最高10元封頂。據(jù)本報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，有10余家工商銀行分支機(jī)構(gòu)都在當(dāng)?shù)亻_展了活動(dòng)，“愛購(gòu)掃碼滿e支付”專項(xiàng)促銷活動(dòng)將持續(xù)半年時(shí)間。
翼支付一名工作人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，線下收單將是一個(gè)長(zhǎng)期燒錢的過程，以翼支付和支付寶做的線下推廣來(lái)看，一個(gè)城市的一次大型線下支付推廣，少則花費(fèi)數(shù)百萬(wàn)元，多則數(shù)千萬(wàn)元。工商銀行要做全國(guó)推廣，燒錢的程度可想而知。
二維碼支付設(shè)定安全門檻
日前，支付清算協(xié)會(huì)向會(huì)員單位下發(fā)了《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（征求意見稿）》，明確指出了支付機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)需要遵循的安全標(biāo)準(zhǔn)。征求意見稿將條碼支付分為付款掃碼和收款掃碼。付款掃碼是指付款人通過移動(dòng)終端讀取收款人展示的條碼完成支付；收款掃碼則是指收款人通過讀取付款人移動(dòng)終端展示的條碼完成支付。
《征求意見稿》要求支付企業(yè)要遵循客戶實(shí)名制的準(zhǔn)則，并對(duì)支付過程中的條碼生成和受理提出了系列操作規(guī)范和移動(dòng)支付技術(shù)安全標(biāo)準(zhǔn)。開展條碼支付業(yè)務(wù)所涉及的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、客戶端軟件、受理終端機(jī)具等，應(yīng)當(dāng)持續(xù)符合監(jiān)管部門及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)要求，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)通過協(xié)會(huì)組織的技術(shù)安全檢測(cè)認(rèn)證。
某股份制商業(yè)銀行電子銀行部人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)意味著有據(jù)可依，不僅僅是銀行業(yè)，其他第三方支付機(jī)構(gòu)只要通過了檢測(cè)認(rèn)證，也一樣可以用二維碼進(jìn)行收單。不過對(duì)于市場(chǎng)而言，早一些進(jìn)入市場(chǎng)獲客，競(jìng)爭(zhēng)力也會(huì)更強(qiáng)。（證券日?qǐng)?bào)）