導(dǎo)讀  多家平臺表示,目前平臺正在根據(jù)監(jiān)管辦法,調(diào)整業(yè)務(wù),爭取在12個(gè)月的整改期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求。不過,網(wǎng)貸借款上限和銀行資金存管成為平臺業(yè)務(wù)調(diào)整的難點(diǎn),比如網(wǎng)貸借款上限,平臺應(yīng)對策略有所分化,大部分平臺選擇降低借款額度,而銀行資金存管方案尚未最終落地,銀行和平臺仍在等待中。  P2P網(wǎng)貸監(jiān)管終究落地。  8月24日,銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(下稱“P2P網(wǎng)貸監(jiān)管辦法”)?! ∫粫r(shí)間,借款額度上限、銀行資金存管、13條禁止行為、地方金融監(jiān)管部門備案登記、申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可等,成為業(yè)內(nèi)熱議焦點(diǎn)。  近日,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪多家P2P平臺負(fù)責(zé)人,了解其應(yīng)對策略,多家平臺表示,目前平臺正在根據(jù)監(jiān)管辦法,調(diào)整業(yè)務(wù),爭取在12個(gè)月的整改期內(nèi)達(dá)到監(jiān)管要求?! 〔贿^,網(wǎng)貸借款上限和銀行資金存管成為平臺業(yè)務(wù)調(diào)整的難點(diǎn),比如網(wǎng)貸借款上限,平臺應(yīng)對策略有所分化,大部分平臺選擇降低借款額度,而銀行資金存管方案尚未最終落地,銀行和平臺仍在等待中?! ‰y點(diǎn):借款上限、銀行存管  P2P網(wǎng)貸監(jiān)管辦法規(guī)定,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后,應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可。不過,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、評估分類等具體細(xì)則另行制定?! ∧壳?,大部分平臺正在推進(jìn)備案登記和IPC經(jīng)營許可證申請等工作?!  拔覀儧]有太多調(diào)整的地方。關(guān)于平臺備案登記、申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可等等,目前都在推進(jìn)中,預(yù)計(jì)按照目前進(jìn)展能夠在整改期內(nèi)完成?!毙滦沦J創(chuàng)始人張揚(yáng)對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示?! ¢_鑫貸總經(jīng)理周治翰告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者,開鑫貸從今年開始一直在進(jìn)行資產(chǎn)多元化拓展工作,逐步引入新型資產(chǎn),已經(jīng)引入了車貸資產(chǎn)和消費(fèi)金融資產(chǎn);該類資產(chǎn)的借款額度一般在幾萬到十幾萬之間,發(fā)揮了小額分散的借貸原則,開鑫貸也將加速與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、第三方平臺在新業(yè)務(wù)方面的合作?! ≡谟癄N咨詢高級研究員張葉霞看來,平臺備案登記、申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可等并不難,監(jiān)管部門會去協(xié)調(diào),她告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者,網(wǎng)貸借款上限、銀行資金存管才是業(yè)務(wù)限制和隱形門檻,才是真正的難點(diǎn)?! ⊥I(yè)平臺超問題平臺  以網(wǎng)貸借款上限為例,P2P網(wǎng)貸監(jiān)管辦法明確規(guī)定,網(wǎng)絡(luò)借貸金額應(yīng)當(dāng)以小額為主,簡單概括,即個(gè)人單平臺借款20萬以下,企業(yè)單平臺借款100萬以下,最多5個(gè)平臺。因此,受影響較大的是企業(yè)貸款、房產(chǎn)抵押類貸款、大額車貸等平臺,不合規(guī)的平臺將逐步退出市場?! ?月1日,盈燦咨詢發(fā)布《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年8月報(bào)》稱,本月停業(yè)及問題平臺共計(jì)99家,其中問題平臺42家(跑路30家、提現(xiàn)困難12家),停業(yè)平臺57家(停業(yè)56家、轉(zhuǎn)型1家),停業(yè)平臺超過問題平臺;從5月開始連續(xù)4個(gè)月停業(yè)轉(zhuǎn)型平臺數(shù)量超過當(dāng)月問題平臺數(shù)量?! 埲~霞介紹,除了退出市場,平臺還可選擇轉(zhuǎn)型、合作聯(lián)盟、降低借款額度等多種方式應(yīng)對。比如轉(zhuǎn)型,麻袋理財(cái)總經(jīng)理黃海旻認(rèn)為,一是轉(zhuǎn)型小額分散的消費(fèi)金融業(yè)務(wù),二是放棄理財(cái)端,向?qū)I(yè)資產(chǎn)端轉(zhuǎn)型,與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作,提供資產(chǎn)端服務(wù),比如美利金融?! 〉D(zhuǎn)型并不那么容易,也不適用于所有平臺,原有的存量業(yè)務(wù)怎么辦?《P2P網(wǎng)貸行業(yè)2016年8月報(bào)》顯示,截至2016年8月底, P2P網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額增至6803.32億元,環(huán)比7月底增加了3.59%,增長速度有所放緩?!  熬W(wǎng)貸借款上限影響最大,存量業(yè)務(wù)如何處理非常痛苦,因?yàn)榻栀J業(yè)務(wù)有慣性,如果現(xiàn)在完全限制,相當(dāng)于銀行的抽貸,對借款企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響較大?!本W(wǎng)貸之家CEO石鵬峰向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹并分析了目前市場上應(yīng)對網(wǎng)貸借款上限、處理存量業(yè)務(wù)的幾種方式。  一是多個(gè)平臺聯(lián)合放貸。對于有抵押物的貸款人,比如房產(chǎn)抵押貸款,抵押物在哪個(gè)平臺名下是個(gè)問題,只有信任度高的平臺才可能達(dá)成合作,而且,監(jiān)管辦法規(guī)定“借款人不得同時(shí)通過多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),就同一融資項(xiàng)目進(jìn)行重復(fù)融資”,嚴(yán)格來說,這種方式也會受到限制?! 《墙杩罘椒譃槎鄠€(gè)主體借款,拆分貸款項(xiàng)目。不過,很多貸款項(xiàng)目不容易拆分,貸款主體如果變多了,會增加平臺的風(fēng)控難度和成本,增加風(fēng)險(xiǎn)?! ∪峭ㄟ^非P2P網(wǎng)貸的渠道開展相關(guān)業(yè)務(wù)。平臺不能做超額業(yè)務(wù),這部分的需求仍然存在,因此,線下借貸機(jī)構(gòu)可能參與其中,但更加不透明、缺乏監(jiān)管,存在合規(guī)性問題。  四是平臺繼續(xù)開展超額業(yè)務(wù),期待通過跟監(jiān)管部門溝通,調(diào)整監(jiān)管辦法相關(guān)內(nèi)容?! 〔贿^,大部分平臺還是根據(jù)監(jiān)管辦法,在降低借款額度?! ∪纭按髥文J健背擅募t嶺創(chuàng)投為例,8月31日,紅嶺創(chuàng)投董事長周世平在紅嶺社區(qū)公開表示:“9月份我們將正式開始,一步一個(gè)腳印走向合規(guī)之路。限額是大難題,但不能不改,怎么改正在討論,9月份將會公布進(jìn)展?!辈贿^,9月1日,紅嶺創(chuàng)投還在官網(wǎng)發(fā)布1億元借款項(xiàng)目,合規(guī)之路有待觀察?!  般y行資金存管已經(jīng)邀請中信銀行進(jìn)行前期準(zhǔn)備工作,某上市公司目前正在為紅嶺創(chuàng)投進(jìn)行數(shù)據(jù)梳理,對接交易系統(tǒng),為下一步存管做準(zhǔn)備。”周世平續(xù)稱?! 〉却Y金存管方案落地  網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管方案落地可期?! ?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到,《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)》也于8月初已下發(fā)至各銀行,且銀行已經(jīng)反饋了意見?! ≌髑笠庖姼逡?guī)定,存管銀行應(yīng)對客戶資金履行監(jiān)督責(zé)任,不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān),不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶?! ÷榇碡?cái)研究院人士表示,目前不少平臺采用的是聯(lián)合存管模式,即由銀行負(fù)責(zé)資金存管和賬戶監(jiān)管功能,第三方支付代開賬戶,擔(dān)任技術(shù)輔助并提供資金結(jié)算服務(wù),新規(guī)否定了銀行與第三方機(jī)構(gòu)聯(lián)合存管的模式?! ?jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計(jì),截至8月15日,與銀行簽訂直接存管協(xié)議的平臺有130家,其中上線直接存管系統(tǒng)的平臺有39家;而與銀行簽訂聯(lián)合存管的平臺有46家,其中上線聯(lián)合存管系統(tǒng)的平臺有24家,聯(lián)合存管模式或面臨整改?! ∈i峰認(rèn)為,銀行資金存管較難落地,銀行熱情不高,認(rèn)為既不賺錢,風(fēng)險(xiǎn)也大,如果不讓第三方機(jī)構(gòu)參與,落地的時(shí)間可能會很長?! 〔贿^,《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》還處于征求意見階段,銀行和P2P平臺仍在等待中?! ∪A東某城商行較早做P2P平臺資金存管業(yè)務(wù),其相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者,內(nèi)部正在討論平臺準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)模式、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等,需要等待《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》最終落地,再進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整,9月中旬可能有較為明確的結(jié)果。(21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道)