紅網(wǎng)時(shí)刻通訊員 邱繼敏 報(bào)道
小微企業(yè)作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管，關(guān)系到市場(chǎng)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和就業(yè)民生，而融資難、融資慢也是一直以來困擾著小微企業(yè)的難題。提高小微企業(yè)的融資可得性，增加企業(yè)融資規(guī)模、優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)、提升企業(yè)融資速度，是廣大金融機(jī)構(gòu)不斷努力的目標(biāo)。
不同小微企業(yè)、個(gè)體工商戶面臨的金融困頓各不相同。為更好地服務(wù)市場(chǎng)主體，進(jìn)一步提高小微企業(yè)客戶服務(wù)效率，2020年11月，建行湖南省分行成立了長(zhǎng)沙普惠金融服務(wù)中心，激發(fā)銀行內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，推動(dòng)普惠金融服務(wù)從“要我做”到“我要做”的積極轉(zhuǎn)變。
“敢做愿做”的普惠金融服務(wù)機(jī)制
抵押貸款，是小微企業(yè)常用的融資方式，其中又以不動(dòng)產(chǎn)抵押融資最為常見。不動(dòng)產(chǎn)抵押登記涉及銀行與政府部門，所需資料多，耗時(shí)長(zhǎng)，一直以來是困擾基層銀行和小微企業(yè)的難點(diǎn)之一。
為解決這一“金融堵點(diǎn)”，建行長(zhǎng)沙普惠金融服務(wù)中心秉承“以民為本”的原則，積極對(duì)接長(zhǎng)沙市不動(dòng)產(chǎn)中心，申報(bào)設(shè)立了“互聯(lián)網(wǎng)+不動(dòng)產(chǎn)抵押登記”便民服務(wù)點(diǎn)，將不動(dòng)產(chǎn)登記“抵押云平臺(tái)”窗口延伸至服務(wù)中心，服務(wù)中心安排專職人員在窗口辦理不動(dòng)產(chǎn)在線抵押登記，時(shí)間上更靈活，流程上也更便捷。
“以前一筆抵押貸款從申請(qǐng)到放款至少需要10個(gè)工作日，客戶辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記要在銀行和不動(dòng)產(chǎn)登記中心來回跑，需要多個(gè)工作日，耗時(shí)耗力?！苯ㄐ虚L(zhǎng)沙普惠金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人介紹，便民服務(wù)點(diǎn)設(shè)立后，企業(yè)帶上所需資料直接來服務(wù)點(diǎn)即可實(shí)現(xiàn)抵押登記、貸款辦理等“一站式”服務(wù)，“在服務(wù)中心，一筆抵押快貸從客戶申請(qǐng)到貸款發(fā)放只要不到4個(gè)工作日已經(jīng)成為常態(tài)”，僅兩個(gè)工作日即完成全部流程的情況也屢見不鮮。
從10到4的“常態(tài)”不僅是銀政數(shù)據(jù)的互通，還來自“標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)、集約化處理、流水線作業(yè)”的工作要求。
抵押合同，是辦理抵押貸款的重要資料。由于長(zhǎng)沙各區(qū)不動(dòng)產(chǎn)中心對(duì)銀行抵押合同條款要求不一，導(dǎo)致建行長(zhǎng)沙各支行間的抵押合同版本略有差異，不僅制作起來費(fèi)時(shí)費(fèi)力，還易引發(fā)法律糾紛。
形成抵押快貸標(biāo)準(zhǔn)化合同文本，是打通“金融堵點(diǎn)”的重要一環(huán)?！昂贤谋娟P(guān)系重大，既要合法合規(guī)，又要符合不動(dòng)產(chǎn)中心和銀行貸款的要求，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)非常不容易?！睘樾纬蓸?biāo)準(zhǔn)化的格式合同，中心與建行湖南省分行法律部、長(zhǎng)沙市不動(dòng)產(chǎn)中心的反復(fù)溝通，最終確定了抵押快貸的標(biāo)準(zhǔn)化合同文本，并將合同制訂的權(quán)限集中至建行長(zhǎng)沙普惠金融服務(wù)中心，由專職人員統(tǒng)一制作，有效地避免了操作風(fēng)險(xiǎn)，也解決了合同版本不統(tǒng)一的問題。
“抵押登記”和“合同制作”兩個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)打通后，建行長(zhǎng)沙普惠金融服務(wù)中心進(jìn)一步探索，形成了抵押快貸“流水線作業(yè)”服務(wù)機(jī)制。網(wǎng)點(diǎn)工作人員只需完成貸前調(diào)查工作，除審批環(huán)節(jié)外，資料錄入、合規(guī)性審查、合同制作、合同面簽及用印、抵押登記等七個(gè)主要環(huán)節(jié)均可在中心內(nèi)部線上完成，極大地提高了服務(wù)企業(yè)的效率，解決了小微企業(yè)抵押貸款慢的難題。
“能做會(huì)做”的普惠金融服務(wù)能力
盤活小微企業(yè)固定資產(chǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不僅要有完善的機(jī)制流程，也需要銀行工作人員有“敢為人先，吃苦耐勞”的服務(wù)精神。
“沒想到銀行貸款如此高效，沒想到銀行貸款如此實(shí)惠，沒想到銀行的工作人員如此用心、一諾千金！”今年5月，第一次來長(zhǎng)沙普惠服務(wù)中心辦理業(yè)務(wù)的湖南某文化公司法定代表人魯先生用一連串的“沒想到”表達(dá)對(duì)普惠服務(wù)中心的認(rèn)可與感激。
由于新項(xiàng)目急需資金，魯先生抱著試一試的心態(tài)向建行長(zhǎng)沙新建西路支行提出了抵押貸款的申請(qǐng)。通常情況下，一筆抵押快貸從業(yè)務(wù)受理到貸款發(fā)放需要9個(gè)步驟，僅抵押登記這一個(gè)環(huán)節(jié)通常都需要兩個(gè)工作日。考慮到魯先生的需求，長(zhǎng)沙普惠服務(wù)中心的工作人員開啟了“加速模式”。
當(dāng)天上午，建行客戶經(jīng)理完成了調(diào)查和資料上報(bào)后，長(zhǎng)沙普惠服務(wù)中心的工作人員利用午休時(shí)間完成信息錄入及合規(guī)審查，下午3點(diǎn)完成貸款審批，馬上進(jìn)行合同制定與簽訂，一天內(nèi)完成在線辦理抵押登記的申請(qǐng)，第二天下午，貸款資金就順利發(fā)放至魯先生的賬戶。
專業(yè)的操作流程，一站式的貼心服務(wù)，低廉的融資成本，讓建行普惠受到越來越多小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的贊賞和喜愛。
“長(zhǎng)沙普惠中心各崗位人員專注于小微企業(yè)的普惠金融服務(wù)，不僅提升了技能，也積累了普惠金融服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)于能力，更善于發(fā)現(xiàn)在日常普惠金融服務(wù)中存在的不足與缺陷，得以更好地調(diào)整服務(wù)模式?！痹撝行呢?fù)責(zé)人介紹。
“內(nèi)聯(lián)互通”的客群企業(yè)服務(wù)模式
建行長(zhǎng)沙普惠中心的服務(wù)不僅體現(xiàn)在線上服務(wù)小微企業(yè)，線下服務(wù)能力也在不斷提升。
針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)特征較為統(tǒng)一，經(jīng)營(yíng)模式、盈利模式相似的市場(chǎng)客群客戶，如何快速、批量的實(shí)現(xiàn)信貸審批，實(shí)現(xiàn)信貸快速投放，成為助力市場(chǎng)商戶發(fā)展當(dāng)務(wù)之急。年初，建行湖南省分行在對(duì)市場(chǎng)、客戶充分進(jìn)行調(diào)研分析的基礎(chǔ)上，經(jīng)過長(zhǎng)沙中心、風(fēng)險(xiǎn)部、審批部的深入交流溝通，確定包括客戶經(jīng)營(yíng)年限、銷售收入在內(nèi)的九個(gè)客戶篩選維度，成功實(shí)現(xiàn)了對(duì)紅星市場(chǎng)客群客戶四統(tǒng)一，即：統(tǒng)一客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一額度測(cè)算模型、統(tǒng)一調(diào)查內(nèi)容與申報(bào)書模板、統(tǒng)一貸后風(fēng)險(xiǎn)控制手段，探索出了對(duì)紅星市場(chǎng)客戶客群申報(bào)的有效模式。通過建立內(nèi)部溝通交流機(jī)制，多措并舉解決客戶融資困難。
經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)比照標(biāo)準(zhǔn)，大大提升了篩選客戶的效率，從資料收集到貸款發(fā)放成功，僅僅2.5個(gè)工作日。客戶便接到放款成功的電話，客戶長(zhǎng)舒一口氣，對(duì)客戶經(jīng)理連連感謝：“多虧建行的及時(shí)雨，不然想要承包的果園就被別人承包了，下一批的貨源就會(huì)出大問題?。]想到建行的貸款速度這么快！真是太及時(shí)了！”
截至2021年11月末，湖南建行長(zhǎng)沙地區(qū)普惠貸款余額246.4億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額182.5億元，較年初新增55億元，增幅達(dá)到43%。