21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 李愿 北京報(bào)道銀保監(jiān)會(huì)消息顯示，3月16日，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清主持召開(kāi)專題會(huì)議，傳達(dá)學(xué)習(xí)貫徹國(guó)務(wù)院金融委會(huì)議精神，并就做好下一步銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管工作作出安排部署。
會(huì)議提出，要指導(dǎo)銀行等機(jī)構(gòu)從大局出發(fā)，堅(jiān)定支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，滿足市場(chǎng)主體合理融資需求，加大融資供給，新增貸款要保持適度增長(zhǎng)，促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)；鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥有序開(kāi)展并購(gòu)貸款，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)房企兼并收購(gòu)困難房企優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展；引導(dǎo)理財(cái)公司等機(jī)構(gòu)樹(shù)立長(zhǎng)期投資理念，開(kāi)展真正的專業(yè)投資、價(jià)值投資，支持理財(cái)公司提高權(quán)益類產(chǎn)品比重。
當(dāng)日早前召開(kāi)的國(guó)務(wù)院金融委專題會(huì)議提出了新增貸款要保持適度增長(zhǎng)，要及時(shí)研究和提出有力有效的防范化解房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案，歡迎長(zhǎng)期機(jī)構(gòu)投資者增加持股比例等內(nèi)容。
新增貸款要保持適度增長(zhǎng)
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者近日從銀保監(jiān)會(huì)獲悉，2021年銀保監(jiān)會(huì)扎實(shí)做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ鳎扇∫幌盗写胧?，增加資金有效供給，優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu)，降低企業(yè)融資成本，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
數(shù)據(jù)顯示，2021年全年人民幣貸款新增近20萬(wàn)億元，其中制造業(yè)貸款新增2.8萬(wàn)億元、21家主要銀行綠色信貸余額超過(guò)15萬(wàn)億元、涉農(nóng)貸款余額43.2萬(wàn)億元、民營(yíng)企業(yè)貸款余額52.7萬(wàn)億元、小微企業(yè)貸款余額近50萬(wàn)億元。
與宏觀經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)支持方面，銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)降低小微企業(yè)融資成本，加強(qiáng)對(duì)服務(wù)價(jià)格和融資收費(fèi)的監(jiān)督檢查，2021年全國(guó)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.69%，較2020年下降近0.2個(gè)百分點(diǎn)；努力降低民營(yíng)企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本，2021年民營(yíng)企業(yè)貸款年化利率為5.26%，較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于2022年的貸款增長(zhǎng)，交通銀行金融研究中心預(yù)測(cè)將新增人民幣貸款規(guī)模約21萬(wàn)億元左右，相比2021年略有擴(kuò)大，余額同比增速約11%，房地產(chǎn)信貸偏緊局面將有所改觀，普惠和綠色貸款將成為信用支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。
對(duì)于今年的貸款主要投向上，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，銀保監(jiān)會(huì)將推動(dòng)銀行等機(jī)構(gòu)加大對(duì)薄弱環(huán)節(jié)和重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持，著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，全力支持穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，包括做好“十四五”規(guī)劃重點(diǎn)領(lǐng)域和重大項(xiàng)目融資保障，支持適度超前開(kāi)展基礎(chǔ)設(shè)施投資，促進(jìn)中小微企業(yè)融資增量、擴(kuò)面、降價(jià)，創(chuàng)新支持國(guó)家重大科技任務(wù)，更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”企業(yè)，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，支持能源穩(wěn)產(chǎn)保供，提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效，助力“新市民”在城鎮(zhèn)安居創(chuàng)業(yè)等。
鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥有序開(kāi)展并購(gòu)貸款
央行數(shù)據(jù)顯示，今年2月住戶部門(mén)中長(zhǎng)期貸款減少459億元，為多年來(lái)罕見(jiàn)負(fù)增長(zhǎng)，表明當(dāng)前居民對(duì)于房地產(chǎn)形勢(shì)仍偏謹(jǐn)慎，這一定程度上也影響了相關(guān)房企的資金流狀況。
為推動(dòng)房企風(fēng)險(xiǎn)化解處置，早在去年12月，央行、銀保監(jiān)會(huì)曾聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購(gòu)金融服務(wù)的通知》，鼓勵(lì)銀行穩(wěn)妥有序開(kāi)展并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)的房地產(chǎn)企業(yè)兼并收購(gòu)出險(xiǎn)和困難的大型房地產(chǎn)企業(yè)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目；日前，金融管理部門(mén)又召集幾家全國(guó)性資產(chǎn)管理公司開(kāi)會(huì)，研究資產(chǎn)管理公司按照市場(chǎng)化、法治化原則，參與風(fēng)險(xiǎn)房地產(chǎn)企業(yè)的資產(chǎn)處置、項(xiàng)目并購(gòu)及相關(guān)金融中介服務(wù)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，包括浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行、上海銀行等銀行先后宣布房地產(chǎn)項(xiàng)目并購(gòu)融資支持計(jì)劃，包括金融債、并購(gòu)基金等多種融資方式，合計(jì)融資規(guī)模將超千億；AMC方面，東方資產(chǎn)和長(zhǎng)城資產(chǎn)也于近日宣布獲批發(fā)行100億金融債，用于房企優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目化險(xiǎn)等。
此次銀保監(jiān)會(huì)表示，將鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)穩(wěn)妥有序開(kāi)展并購(gòu)貸款，重點(diǎn)支持優(yōu)質(zhì)房企兼并收購(gòu)困難房企優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。
“當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)的危機(jī)警報(bào)并未解除，觀望情緒仍比較濃厚，需要政策層面有特別考量，預(yù)計(jì)后續(xù)融資端的支持力度可能會(huì)進(jìn)一步加大?！狈治鋈耸糠Q。
此外，對(duì)于金融委提出的房地產(chǎn)新發(fā)展模式配套措施，此前銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支持保障性租賃住房發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出商業(yè)銀行要優(yōu)化整合金融資源，積極對(duì)接保障性租賃住房開(kāi)發(fā)建設(shè)、購(gòu)買(mǎi)、裝修改造、運(yùn)營(yíng)管理、交易結(jié)算等服務(wù)需求，提供專業(yè)化、多元化金融服務(wù)等要求。
“房地產(chǎn)市場(chǎng)的政策底已經(jīng)顯現(xiàn)，預(yù)計(jì)市場(chǎng)底也將在未來(lái)幾個(gè)月內(nèi)到來(lái)?！泵裆y行研究院宏觀研究中心主任王靜文認(rèn)為。
支持理財(cái)公司提高權(quán)益類產(chǎn)品比重
就金融委會(huì)議“歡迎長(zhǎng)期機(jī)構(gòu)投資者增加持股比例”的提法，銀保監(jiān)會(huì)提出了引導(dǎo)信托、理財(cái)和保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)樹(shù)立長(zhǎng)期投資理念，開(kāi)展真正的專業(yè)投資、價(jià)值投資，成為促進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展、維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定的中堅(jiān)力量；要加大權(quán)益類資管產(chǎn)品發(fā)行力度，支持理財(cái)公司提高權(quán)益類產(chǎn)品比重等措施。
事實(shí)上，自理財(cái)公司成立以來(lái)，相關(guān)機(jī)構(gòu)就積極提升投研能力、發(fā)行權(quán)益類產(chǎn)品等，不斷提升權(quán)益類資產(chǎn)配置比例，并引導(dǎo)投資者樹(shù)立長(zhǎng)期投資理念。
數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額達(dá)29萬(wàn)億元，存續(xù)規(guī)模連續(xù)三年位居各類資管產(chǎn)品首位；理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)投向債券類、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)余額分別為21.33 萬(wàn)億元、2.62萬(wàn)億元、1.02萬(wàn)億元，分別占總投資資產(chǎn)的68.39%、8.40%、3.27%；權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額為809億元，同比增長(zhǎng)1.09%，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的0.28%。
“權(quán)益類資產(chǎn)是理財(cái)重要的資產(chǎn)配置品種，在條件成熟后，銀行理財(cái)可逐步開(kāi)展股票直投，嘗試發(fā)行股票直投的權(quán)益類產(chǎn)品?！币晃粐?guó)有大行理財(cái)子公司人士表示。
一家股份行理財(cái)子公司人士表示，權(quán)益類資產(chǎn)比較適合追求高收益的進(jìn)取型投資者，但做好“投前研究”很有必要，同時(shí)權(quán)益市場(chǎng)短期風(fēng)險(xiǎn)較高，因此最好還是長(zhǎng)期持有，以此來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。
而近期擴(kuò)大試點(diǎn)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，具有投資長(zhǎng)期性和一定比例的權(quán)益資產(chǎn)配置兩大特點(diǎn)。在監(jiān)管部門(mén)批復(fù)10家機(jī)構(gòu)在10城發(fā)行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品后，相關(guān)機(jī)構(gòu)正積極發(fā)行產(chǎn)品，投資者也在踴躍購(gòu)買(mǎi)。