眾所周知,中小企業(yè)融資困難是近年來黨中央、國務(wù)院高度重視的一個問題。疫情發(fā)生以來,為保市場主體、保民生就業(yè),國家更是多次明確表示要著力解決中小企業(yè)融資難題,并出臺不少措施推動、引導(dǎo)和支持。接下來,壹諾數(shù)科將簡要講述中小企業(yè)融資難的主要原因,為了解和研究這一問題提供一定參考。


中小企業(yè)融資難、融資貴其實是一個世界性難題,是所有發(fā)展中國家不得不面對的普遍問題。當下,我國處于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期,企業(yè)面臨巨大挑戰(zhàn);再加之經(jīng)濟下行影響,中小企業(yè)發(fā)展壓力倍增,融資需求矛盾更加凸顯。中小企業(yè)融資困難主要表現(xiàn)在兩個方面,一是融資難,二是融資貴。


融資難


貸不到:大多數(shù)中小企業(yè)因自身特點,很難達到銀行的高標準信貸門檻。


貸款少:銀行常因風險防控考慮,對中小企業(yè)抵押物打折,使得企業(yè)貸不到實際所需數(shù)額。


貸款慢:銀行貸款辦理流程慢、時間長,多數(shù)急需資金的中小企業(yè)等不起。


融資貴


雖然商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款利率并不高,但由于融資成功率低,許多中小企業(yè)迫于無奈通過民間借貸等非正規(guī)金融渠道融資,需要支付高額利息。此外,無論何種融資方式,中小企業(yè)融資成本中貸款中介服務(wù)費用占比相當大。


圖片源于攝圖網(wǎng)


中小企業(yè)融資困難的兩大原因

企業(yè)自身原因


企業(yè)規(guī)模小、自有資金不足;


經(jīng)營風險高、發(fā)展不確定性大;


企業(yè)管理不規(guī)范、信息不健全;


缺乏有效的信用抵押資產(chǎn)等。


中小企業(yè)自身特點決定了其“先天不足”。在銀行按傳統(tǒng)方式進行信用評估時,企業(yè)呈現(xiàn)出的授信風險較大,很難獲得優(yōu)良的信用評分。因此,多數(shù)中小企業(yè)面對銀行貸款只能望洋興嘆。




外部環(huán)境原因


金融機構(gòu)動力不夠

整體環(huán)境來看,銀行等金融機構(gòu)缺乏服務(wù)中小企業(yè)的積極性。一是出于風險管理考慮,對中小企業(yè)融資需求更加審慎,銀行“不敢貸”;二是相比大型企業(yè),中小企業(yè)貸款管理成本較高,缺少規(guī)模效益,銀行“不愿貸”;三是中小企業(yè)貸款具有主體分散、金額小、時間急等特點,銀行的機構(gòu)和人員配置尚不足以滿足需求。


信用體系建設(shè)不足

我國中小企業(yè)信用體系建設(shè)起步較晚,各政府部門及金融機構(gòu)間的資信數(shù)據(jù)尚未有效地共享整合,導(dǎo)致銀行無法準確掌握中小企業(yè)經(jīng)營和信用狀況,影響企業(yè)授信。


保障體制尚不完善

目前我國在此領(lǐng)域主要的法律支持為《中小企業(yè)促進法》,主板市場以外的政策規(guī)范不夠完善,立法步伐跟不上企業(yè)需要。此外,金融機構(gòu)服務(wù)中小企業(yè)融資的激勵機制缺乏,對商業(yè)銀行的激勵與約束有待加強。


融資方式單一

我國社會融資結(jié)構(gòu)中銀行貸款占主要地位,債券和股權(quán)融資比例非常小,據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計為3%左右。雖然近年風險投資有一定發(fā)展,但對絕大多數(shù)中小企業(yè)而言,通過風險投資獲得融資的門檻很高,難度極大。


中小企業(yè)融資難題非一朝一夕能破解,其中既有企業(yè)自身因素,又與外部環(huán)境息息相關(guān)。當下經(jīng)濟形勢變幻莫測,企業(yè)、金融機構(gòu)、政府部門及相關(guān)各方還需長期探索,積極嘗試制度、技術(shù)等方面的創(chuàng)新,推動更多資金流向市場經(jīng)濟的主力軍。作為金融行業(yè)掌握多種前沿科技的技術(shù)型企業(yè),壹諾數(shù)科始終堅持以科技力量驅(qū)動行業(yè)變革,與各方機構(gòu)通力合作,滿足中小企業(yè)發(fā)展過程中的金融服務(wù)需求。