中國(guó)買房貸款和英國(guó)買房貸款，無(wú)論從銀行利率差別、貸款流程、手續(xù)，省錢技巧等等方面，都有著非常大的不同?？墒?，從國(guó)內(nèi)過(guò)來(lái)英國(guó)的投資人，往往由于對(duì)英國(guó)貸款政策的不了解，而白白錯(cuò)過(guò)了投資有道的機(jī)會(huì)。那么兩國(guó)的買房貸款究竟有什么異同？
1、銀行多，可選擇余地大。
在國(guó)內(nèi)買房貸款，基本上就是幾大國(guó)有銀行。除了國(guó)有銀行外，其它如福建銀行、中信銀行之類的也有，但畢竟不是主流。相比之下，英國(guó)的銀行就非常多，具備按揭貸款資質(zhì)的200家以上。
在跟獨(dú)立貸款顧問(wèn)咨詢時(shí)，有時(shí)他們竟然能夠一下子找出一千多個(gè)貸款產(chǎn)品供您選擇。實(shí)在讓人眼花繚亂，目不暇給啊。有時(shí)，他們會(huì)給你推薦一些根本名不見(jiàn)經(jīng)傳的小銀行，能夠獲取比大銀行更大的優(yōu)惠。連樂(lè)購(gòu)（Tesco）這樣的超市，都有屬于自己的銀行，可以向買房者提供房屋貸款。
2、競(jìng)爭(zhēng)激烈。
在英國(guó)購(gòu)物街上的銀行，你都可以走進(jìn)去預(yù)約談按揭貸款。貸款專員會(huì)仔細(xì)詢問(wèn)你購(gòu)買房屋總價(jià)、首付情況、家庭年收入等細(xì)節(jié)，最后給你一個(gè)可貸款的數(shù)額及利息標(biāo)準(zhǔn)。在你允許時(shí)，還可以直接對(duì)你進(jìn)行信用評(píng)分，如果通過(guò)了，就可以得到一個(gè)貸款意向書。
他們只要聽(tīng)說(shuō)你要買房貸款，每家都會(huì)積極與你聯(lián)系，爭(zhēng)取客戶。一些銀行之前還有推出了“你買房我交稅”的話動(dòng)，許諾在一定價(jià)格范圍內(nèi)（25萬(wàn)鎊），會(huì)替購(gòu)房者交1％的購(gòu)房銳。翻開(kāi)報(bào)紙，也常?？梢钥吹姐y行大幅度的貸款廣告。
當(dāng)然，如果你選擇獨(dú)立貸款經(jīng)紀(jì)（受英國(guó)金融監(jiān)管局的認(rèn)證和監(jiān)管）的話，他們有義務(wù)向買房者推薦最符合客戶利益的貸款方案，省去買房者一家一家跑銀行、還不一定能獲取最好貸款方案的各項(xiàng)成本。
一般情況下，英國(guó)銀行貸款有兩個(gè)限制，即：貸款總額是家庭年稅前收入的4-5倍以內(nèi)；同時(shí)，貸款比例又不能超出房?jī)r(jià)的一定百分比。對(duì)于自住房，該比例可以達(dá)到最高90-95%；對(duì)于出租房，可以達(dá)到最高85%。（但對(duì)于海外投資者，這兩條都要相應(yīng)減少。）
3、房屋檢查與貸款保險(xiǎn)。
與中國(guó)略有不同，在英國(guó)，獲得貸款前，房產(chǎn)檢查也是必不可少的。在申請(qǐng)購(gòu)房貸款時(shí)，買房者會(huì)被告知必須做兩個(gè)調(diào)查：一個(gè)是關(guān)于房屋土地產(chǎn)權(quán)及周邊環(huán)境的調(diào)查，另一個(gè)是關(guān)于房屋本身的評(píng)估。對(duì)買家來(lái)講，其實(shí)也需要這種檢查。以確保產(chǎn)權(quán)明晰，以及房產(chǎn)質(zhì)素優(yōu)良。第一種由您的代理律師進(jìn)行檢查，第二種，由您的貸款顧問(wèn)、中介和銀行進(jìn)行安排。
也許會(huì)有買房者擔(dān)心這樣的房屋評(píng)估公司是否會(huì)走過(guò)場(chǎng)，事實(shí)上根本不用擔(dān)心，這邊的公司都是要負(fù)法律責(zé)任的，如果未能檢測(cè)出來(lái)或出現(xiàn)了什么事故，他們也會(huì)受到重罰并擔(dān)負(fù)責(zé)任。
每樣檢測(cè)大約都在300多鎊甚至更高，取決于房子的大小和價(jià)值高低。如果想檢測(cè)的更詳細(xì)些，還能升級(jí)成更復(fù)雜的評(píng)估，如結(jié)構(gòu)評(píng)估等，當(dāng)然，也就意味著會(huì)支付更高的費(fèi)用。在申請(qǐng)貸款的同時(shí)，申請(qǐng)人也會(huì)被告知購(gòu)買兩樣保險(xiǎn)：房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。房屋財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是為了防止發(fā)生大的災(zāi)難時(shí)，房屋遭到破壞而造成的損失；人身險(xiǎn)是為了防止在購(gòu)買者在購(gòu)買房屋后出現(xiàn)人身傷亡而得到的賠付。
舉個(gè)例子，一個(gè)中國(guó)國(guó)籍客戶、在倫敦西北五區(qū)購(gòu)買了一處價(jià)值37萬(wàn)鎊的聯(lián)體房，每月需支付兩樣保險(xiǎn)費(fèi)用加起來(lái)為50鎊左右。當(dāng)然，取決于具體的保險(xiǎn)要求。保險(xiǎn)的內(nèi)容越豐富，賠償金額越高，也就意味著更高的費(fèi)用。對(duì)銀行來(lái)講，有了這樣的保險(xiǎn)，它可以保證銀行的貸款在遇有自然災(zāi)害或購(gòu)買者人身傷亡時(shí)，銀行利益不受損失。對(duì)購(gòu)房者來(lái)講，也增加了家庭生活和財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
4、銀行貸款會(huì)直接打給律師。
與國(guó)內(nèi)銀行放貸直接給賣房者不同，這里的房貸都會(huì)直接打給購(gòu)買者的律師，由律師再付給賣房者的律師。在懂得相關(guān)法規(guī)的兩個(gè)律師間進(jìn)行交易，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)更小。
英國(guó)房貸的還有一個(gè)特點(diǎn)兒是可選擇余地大，靈活性強(qiáng)。比如，你可以選擇固定利率或浮動(dòng)利率。固定利率的好處是在一定期限內(nèi)利率不變，壞處是往往比浮動(dòng)利率稍高。你還可以選擇只還利息，還是本息一起還。如果選每個(gè)月只付利息，在貸款到期時(shí)，你就需要一次性還掉你所有的借款。這樣的好處是，有利于緩解當(dāng)下資金壓力，壞處是你把壓力推到了最后。
再比如，如果你簽了兩年合同，兩年后，如果這個(gè)銀行價(jià)格不合理，你就可以隨時(shí)再找別的銀行，把貸款換到別的地方去。在國(guó)內(nèi)，印象中很少有換銀行這樣的說(shuō)法。
相比中國(guó)，英國(guó)銀行的危機(jī)感更強(qiáng)烈一些。如果服務(wù)不好或利息高了，消費(fèi)者就會(huì)換銀行。這有點(diǎn)兒象消費(fèi)者拿著遙控板在看電視，不好，我就隨時(shí)可以把你換掉。這些特點(diǎn)兒，決定了消費(fèi)者手里的主動(dòng)權(quán)更大一些。