據(jù)新華社電截至昨日，21家上市銀行的三季報(bào)已披露完畢。記者梳理發(fā)現(xiàn)，凈利潤(rùn)“微增”依然是大銀行的常態(tài)，營(yíng)收普遍下滑成了銀行新的苦惱；不少銀行不良率的攀升雖出現(xiàn)放緩勢(shì)頭，但資產(chǎn)質(zhì)量總體仍繼續(xù)承壓；在資產(chǎn)荒的背景下，個(gè)人房貸成為各家銀行爭(zhēng)搶的“香餑餑”，但未來(lái)需要降低對(duì)其依賴度。
五大行利息收入下滑均逾6%
季報(bào)顯示，五大國(guó)有商業(yè)銀行中，工行前三季度凈利潤(rùn)為2227.92億元，依然是“最賺錢(qián)”的銀行，但從同比增速來(lái)看，卻以0.46%名列最末位。中行以2.48%的凈利潤(rùn)增速領(lǐng)跑；建行、交行維持在1%以上，分別為1.19%和1.03%；農(nóng)行以0.52%的增速略優(yōu)于工行。
在經(jīng)濟(jì)增速放緩、利率市場(chǎng)化、金融脫媒等多重因素影響下，與前幾年動(dòng)輒兩位數(shù)的利潤(rùn)增幅相比，上市銀行的高利潤(rùn)增速時(shí)代已經(jīng)結(jié)束。其實(shí)，自去年一季度開(kāi)始，各大行的利潤(rùn)增速就開(kāi)始用“微增”來(lái)形容了。
當(dāng)下，銀行的收入來(lái)源主要是利息收入。在利率市場(chǎng)化以及持續(xù)降息背景下，多家銀行的利息收入出現(xiàn)下降。三季報(bào)顯示，五大行的利息收入下滑幅度均超過(guò)了6%，直接導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)收入出現(xiàn)同比下滑。前三季度，工行營(yíng)業(yè)收入同比下降1.31%，農(nóng)行、中行、建行的營(yíng)業(yè)收入同比下滑達(dá)到4%至5%。
不良貸款現(xiàn)減緩勢(shì)頭
透視各家銀行三季報(bào)可以發(fā)現(xiàn)，前三季度，部分銀行的不良貸款出現(xiàn)減緩勢(shì)頭。三季度末，建行不良貸款率1.56%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)行不良貸款率2.39%，與上年末持平；民生銀行(9.140,-0.07,-0.76%)不良貸款率為1.57%，比上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；光大銀行(3.830,-0.04,-1.03%)不良率比去年末下降了0.1個(gè)百分點(diǎn)。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，當(dāng)前一些銀行的不良貸款增速放緩，一方面是因?yàn)殂y行資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理能力增強(qiáng)，加大不良資產(chǎn)清收處置力度，另一方面是因?yàn)閷?shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)向好跡象?！半m然一些銀行的不良率出現(xiàn)好轉(zhuǎn)跡象，但很難說(shuō)已經(jīng)出現(xiàn)拐點(diǎn)?！敝袊?guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速調(diào)整、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革等都會(huì)對(duì)銀行的存量貸款質(zhì)量繼續(xù)產(chǎn)生影響，未來(lái)不良率有可能出現(xiàn)小幅上升或者維持現(xiàn)有水平。
未來(lái)需降低對(duì)房貸依賴
央行數(shù)據(jù)顯示，前三季度個(gè)人住房貸款增加3.63萬(wàn)億元，同比多增1.8萬(wàn)億元。其中，9月份新增4759億元，同比多增2055億元。
三季報(bào)顯示，銀行個(gè)人貸款規(guī)模大幅增長(zhǎng)，其中不少來(lái)源于按揭貸款的高速增長(zhǎng)。
曾剛表示，在當(dāng)前優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)難尋的背景下，銀行將大量信貸投放到違約率較低的個(gè)人住房貸款是可以理解的，但隨著供需兩端的需求出現(xiàn)下降，預(yù)計(jì)未來(lái)個(gè)人房貸會(huì)出現(xiàn)明顯下降。“從大方向看，銀行要降低對(duì)個(gè)人房貸的依賴度，在貸款投向上，要抓住新興產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)等符合國(guó)家宏觀調(diào)控方向的領(lǐng)域?！惫镉卤硎尽?/p>