11月29日，全國社會保障基金理事會發(fā)布《基本養(yǎng)老保險基金托管機構(gòu)評審結(jié)果公告》顯示，工商銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行四家銀行獲得基本養(yǎng)老保險基金托管資格。
這是銀行資產(chǎn)托管的又一新領域。在金融脫媒、息差收窄等行業(yè)背景下，資產(chǎn)托管等中間業(yè)務收入成為銀行新利潤來源之一。 21世紀經(jīng)濟報道記者獲得的一份中國銀行業(yè)協(xié)會的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年三季度末，26家具有托管資產(chǎn)資質(zhì)的商業(yè)銀行資產(chǎn)托管規(guī)模已達113.16萬億。僅2016年第三季度，銀行業(yè)托管資產(chǎn)規(guī)模凈增近10萬億?！ 〗刂?016年三季度末，工商銀行資產(chǎn)托管規(guī)模為13.40萬億，位居銀行業(yè)首位，招商銀行以9.42萬億居第二位、股份行第一位。 股份行發(fā)力資產(chǎn)托管 資產(chǎn)托管可在不占用資本金的情況下，為銀行帶來中間業(yè)務收入，符合銀行“輕資本”轉(zhuǎn)型方向，因此成為股份行力推的業(yè)務之一?！ ?1世紀經(jīng)濟報道記者獲得的數(shù)據(jù)顯示，2016年三季度，股份行資產(chǎn)托管規(guī)模新增遠超國有大行。其中，浦發(fā)、招行、光大、民生等股份行三季度新增資產(chǎn)托管規(guī)模最大，浦發(fā)新增規(guī)模超萬億。 具體來看，第一梯隊中，截至2016年三季度末，工行、招行、建行、農(nóng)行、興業(yè)排在托管資產(chǎn)規(guī)模前五名，排名與二季度相同，托管資產(chǎn)規(guī)模分別為13.40萬億、9.42萬億、9.01萬億、8.64萬億、8.30萬億，分別新增3884億、9757億、6120億、3591億、2493億?！ 〉诙蓐犞?，民生、浦發(fā)托管資產(chǎn)規(guī)模開始超過交行。民生、浦發(fā)、交行、中行、中信、平安、光大的資產(chǎn)托管規(guī)模分別為6.89萬億、6.80萬億、6.43萬億、6.31萬億、5.92萬億、5.21萬億、4.24萬億，分別新增7785億、11296億、2779億、6612億、5685億、4635億、8068億?！ ∽鳛楣煞菪锌粗氐臉I(yè)務之一，資產(chǎn)托管的意義不僅在于增加中收，而且可以此為基礎，延及資產(chǎn)管理、理財產(chǎn)品代銷等業(yè)務。借助于管理賬戶體系，銀行可以建立資產(chǎn)管理、財富管理與資本市場聯(lián)接的紐帶。 “基金銷售規(guī)模夠大，去調(diào)研的時候，會得到極大的重視?？梢苑e累足夠多的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)?！蹦彻煞菪辛闶鄄块T高管表示?！ 〉Y產(chǎn)托管行業(yè)競爭激烈?！百Y產(chǎn)托管的費用一直在下降，現(xiàn)在已經(jīng)降到萬分之幾的水平?！比A南某股份行人士表示?！ 敖衲旰暧^經(jīng)濟持續(xù)探底，‘三期’疊加，銀行效益持續(xù)大幅下降。資產(chǎn)托管已成為股份行大力發(fā)展的重點非利收入業(yè)務之一?！蹦彻煞菪懈吖鼙硎尽！ ≈袊y行業(yè)協(xié)會8月發(fā)布的《中國資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展報告（2016）》表示，相較于其他機構(gòu)，商業(yè)銀行具備開展資產(chǎn)托管業(yè)務的先天優(yōu)勢，在金融脫媒、息差收窄等現(xiàn)實下，商業(yè)銀行應將其作為盈利模式轉(zhuǎn)型的重點，發(fā)揮其“輕資本”的戰(zhàn)略性中間業(yè)務優(yōu)勢。 資產(chǎn)托管結(jié)構(gòu)解析 從托管資產(chǎn)規(guī)?？?，截至2016年三季度末，113萬億托管資產(chǎn)中，銀行理財托管、基金公司客戶資產(chǎn)管理托管、證券公司客戶資產(chǎn)管理托管、保險資金托管、信托財產(chǎn)保管規(guī)模占比較大，分別為24%、15%、14%、12%、11%，這一結(jié)構(gòu)與理財市場規(guī)模一致?！ 皩Y產(chǎn)托管而言，估值類托管費用更高，對中收的貢獻更大。比如基金、凈值型產(chǎn)品等。非標資產(chǎn)等不需估值，費用相對較低。”某銀行托管部門人士表示。 三季度新增托管資金中，銀行理財托管、信托財產(chǎn)保管、基金公司客戶資產(chǎn)管理托管、證券公司客戶資產(chǎn)管理托管、其他資產(chǎn)托管均超萬億，其中銀行理財新增超2.7萬億?！ τ谒拇笮卸?，規(guī)模龐大的銀行理財托管、保險資金托管是其重點布局領域，占據(jù)四大行托管資產(chǎn)的近半江山。每家大行的銀行理財托管、保險資金托管的規(guī)模均在萬億以上；四大行合計銀行理財托管、保險資金托管規(guī)模均在9萬億以上。 此外，養(yǎng)老金托管也是大行從事資產(chǎn)托管的傳統(tǒng)優(yōu)勢領域。根據(jù)全國社會保障基金理事會11月29日發(fā)布的四家基本養(yǎng)老保險基金托管機構(gòu)中，包括三家大行和招行一家股份行；其在此前公告稱，托管行需具有全國社會保障基金境內(nèi)托管經(jīng)驗或企業(yè)年金基金托管經(jīng)驗。 “養(yǎng)老保險基金托管可以給銀行帶來穩(wěn)定而規(guī)模龐大的資金流。從托管來說，主要看IT系統(tǒng)、團隊托管經(jīng)驗、內(nèi)控等?！鼻笆鲢y行托管部門人士表示?！ ∽C券投資基金托管、基金公司客戶資產(chǎn)管理托管、證券公司客戶資產(chǎn)管理托管等，是股份行的優(yōu)勢領域，國有大行在此領域規(guī)模不一，而各家股份行的重點發(fā)展領域亦有所不同?！ ±?，招商銀行除2.69萬億的銀行理財托管外，規(guī)模超萬億的領域包括基金公司客戶資產(chǎn)管理托管、證券公司客戶資產(chǎn)管理托管、信托財產(chǎn)保管，規(guī)模分別為1.78萬億、1.53萬億、1.55萬億。 興業(yè)銀行除1.68萬億的銀行理財托管外，托管規(guī)模超萬億的領域為證券公司客戶資產(chǎn)管理托管、信托財產(chǎn)保管，規(guī)模分別為1.78萬億、1.82萬億；民生銀行除1.50萬億的銀行理財托管外，托管規(guī)模超萬億的為基金公司客戶資產(chǎn)管理托管、證券公司客戶資產(chǎn)管理托管，規(guī)模分別為1.73萬億、1.27萬億；浦發(fā)銀行除1.46萬億銀行理財托管外，托管規(guī)模過萬億的為證券公司客戶資產(chǎn)管理托管、信托財產(chǎn)保管，規(guī)模分別為1.60萬億、1.10萬億。 資產(chǎn)托管雖為股份行中收重要來源之一，但對P2P網(wǎng)貸平臺的托管業(yè)務仍極謹慎。目前監(jiān)管要求下，P2P網(wǎng)貸平臺資金需托管在商業(yè)銀行，計入“其他資產(chǎn)托管”項目下。目前，從事網(wǎng)貸資金托管的仍多為城商行，大行、股份行涉及較少。在“其他資產(chǎn)托管”口徑下，多家城商行僅百億或幾十億規(guī)模?！ 你y行來看，股份行在資產(chǎn)托管領域亦動作頻頻。今年11月18日，興業(yè)銀行稱，在山東青島設立資產(chǎn)托管（青島）中心，負責面向全國理財產(chǎn)品托管業(yè)務的營銷拓展、客戶關系維護以及托管產(chǎn)品的操作運營等。11月22日，招商銀行表示，發(fā)布全功能網(wǎng)上托管銀行2.0版，鎖定在估值核算、指令處理等環(huán)節(jié)。（21世紀經(jīng)濟報道）