外資銀行在整個2016年中國業(yè)務(wù)的普遍“收縮”過程中,急于尋找新的經(jīng)營突破點,消費金融與創(chuàng)新理財比較可能成為其未來差異化經(jīng)營的既定方向。

  美國大選落定之后,美聯(lián)儲下周即將召開議息會議,國際金融市場多次劇烈振蕩,美元指數(shù)由數(shù)年高點回落。當(dāng)此之際,多家中國境內(nèi)的外資銀行卻推出了利用匯市波動而增大收益率的理財產(chǎn)品,獨立信用卡業(yè)務(wù)、企業(yè)金融服務(wù)也在被不斷升級。

  部分機構(gòu)傳聞:中國監(jiān)管層正在考慮允許外資銀行在中國大陸?yīng)毩⑦\營投行業(yè)務(wù)。如果未來落實,有利于外資銀行在中國境內(nèi)的差異化經(jīng)營之路。

  多家外資行售出中國資產(chǎn)

  在歐洲金融動蕩、資金需求回流、中國國內(nèi)業(yè)務(wù)拓展出現(xiàn)瓶頸的大背景下,整個2016年,外資銀行的中國的業(yè)務(wù)以“收縮”為主,數(shù)家外資行都售出了持有的中國本土銀行或大型企業(yè)的股份。

  先有花旗銀行宣布與中國人壽保險股份有限公司達成協(xié)議,將向后者出售其所持有廣發(fā)銀行20%的股份。之后,澳新銀行于10月31日宣布將中國大陸、中國香港、中國臺灣和新加坡、印度尼西亞的零售和私人銀行業(yè)務(wù)出售予星展銀行。11月中旬,華夏銀行宣布,人保財險完成受讓原本屬于德意志銀行的華夏銀行19.99%的股份。

  外資行轉(zhuǎn)型尋求突破

  根據(jù)機構(gòu)上半年數(shù)據(jù)顯示,渣打銀行中國及北亞地區(qū)的零售銀行稅前利潤為2.82億美元,同比大幅縮水23%;從2015年至今,花旗中國關(guān)閉了5家在華網(wǎng)點,將零售業(yè)務(wù)更多地轉(zhuǎn)移到線上進行。營業(yè)網(wǎng)點少、業(yè)務(wù)發(fā)展仍受限等因素,是外資銀行在華開展零售業(yè)務(wù)難以推進的原因。

  在以上逆境之下,廣州日報記者了解到,外資銀行依然堅定看好高速發(fā)展的中國市場,轉(zhuǎn)型與突破,尤其是利用互聯(lián)網(wǎng)平臺進行的創(chuàng)新型突破,依然是2016年底的經(jīng)營策略。

  觀察:外資銀行打開三大突破口

  突破一:獨立信用卡連接普通老百姓

  本周二,匯豐銀行宣布在內(nèi)地正式首次推出獨立品牌的信用卡,拓展目標(biāo)客戶群至大眾消費群體,著力打造財富管理和消費金融雙輪驅(qū)動的個人金融業(yè)務(wù)模式。這使得以往與普通中國老百姓關(guān)系不大的外資銀行終于可以變成了“接地氣”的金融機構(gòu)。

  廣州日報記者了解到,其他幾家進入中國市場較早的外資銀行近期也有類同的金融消費創(chuàng)新計劃。匯豐中國副行長兼零售銀行及財富管理業(yè)務(wù)總監(jiān)李峰表示:“在‘互聯(lián)網(wǎng)+’和新消費時代,內(nèi)地的消費金融市場前景廣闊。

  突破二:穩(wěn)健型理財產(chǎn)品比例明顯提升

  國內(nèi)投資者對于美元理財?shù)男枨笤絹碓酱蟆M赓Y行找到了拓展理財業(yè)務(wù)的契機。廣州日報記者了解到,掛靠在外匯、債券方向的穩(wěn)健性理財產(chǎn)品的數(shù)量有所增加,而掛靠在股票、基金與大宗商品上的產(chǎn)品比例相對減少,以滿足外資行在中國境內(nèi)的需求。

  突破三:差異化經(jīng)營

  在受國內(nèi)監(jiān)管政策、資金的限制下,多家外資銀行近期在提升企業(yè)金融業(yè)務(wù)的比例,重點服務(wù)那些具有國際經(jīng)營項目、貿(mào)易往來且增長空間較大的中型企業(yè)。這樣做的好處在于,可以與中國本土商業(yè)銀行差異化經(jīng)營,發(fā)揮外資行的服務(wù)優(yōu)勢。澳新銀行高管認(rèn)為,該銀行在中國的定位是:幫助亞太地區(qū)企業(yè)進入中國,同時也為中國企業(yè)走向亞太及國際提供金融服務(wù),實現(xiàn)內(nèi)外聯(lián)動。

  匯市

  美元指數(shù)連續(xù)4個交易日下跌

  近期國際匯市波動頻率加快,震蕩幅度加大。

  本周一到周二交易日,由于國際金融機構(gòu)預(yù)期美國總統(tǒng)大選獲勝者特朗普的經(jīng)濟政策與美聯(lián)儲的12月加息預(yù)期有一定的沖突,之前連續(xù)走強的美元指數(shù)遭遇了較大波折:上海時間本周二傍晚,美元指數(shù)跌至100.05,距離11月底高點102.05已經(jīng)走跌了2的幅度。已經(jīng)連續(xù)4個交易日下跌。

  在此影響下,國際一攬子主要貨幣兌美元均呈現(xiàn)走高的狀態(tài),其中的日元、英鎊連續(xù)大幅度走高。本周二下午,英鎊/美元刷新了2個月以來的新高,至1.27732,日內(nèi)漲幅為0.3%。(廣州日報)